Я думаю, многие слышали о финансовой системе конвертов, история не нова и многие со скепсисом к ней относятся.
Давайте разберем, как работает данная система.
Вы получаете зарплату (или любой другой доход) и пошли расходы:
- откладываете и оплачиваете обязательные платежи (ипотека или аренда, коммуналка, кредиты)
- откладываете на будущее – 20% от того, что получаете «на руки».
- откладывайте 5-10% на большие покупки (машина, отпуск, компьютер и пр.)
- остаток (50-60%) распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете категорию и сумму, которую вы хотите потратить на эту категорию в месяц (Например, «Питание 10,000 руб.»).
Конечно, написано всё красиво, но честно у меня не всегда получается, так. Но я думаю тут всё дело в наших доходах, надо их увеличивать.
Какие же основным цели данного метода, зачем это?
✔ Цель метода научиться азам управления семейными финансами.
✔ Установить контроль над расходами
✔ Бессмысленно использовать метод конвертов, если вы ничего не хотите менять в своих привычках
✔ Целью не является заставить вас жить по-солдатски, во всем себя ограничивая.
И насчёт категорий, самое важное!
Нужно составить простейший бюджет, исходя из истории наших трат и пожеланий.
Количество категорий не должно быть большим. Рекомендуют завести не более пяти конвертов, но у меня самой их 8.
Например, наша семья тратит 20,000 руб. в месяц на питание. Я написала на конверте «Продукты – 20,000 руб.». И конечно в идеале в конверте в «Продукты» должна быть несгораемая сумма в 20,000 рублей. Но, увы, в моём конверт такая сумма держится максимум день, потом деньги идут на ежемесячные закупы продуктов.
Например, вот мои конверты:
- Счета (коммуналка, интернет) - 20,000 рублей
- Продукты - 15,000 рублей
- Секции, Д/сад – 17,000 рублей
- Авто - 50,000 (НЗ, ну конечно такая сумма пока из разряда фантастики)
- Дом (товары для дома) – 10,000 рублей
- Дети - 20,000 рублей
- Переезд – там вообще космос 1,000,000 рублей должен быть
- Финансовая подушка – 70,000 рублей
Где большие суммы, там вариант именно накопить, что бе было.
Подушка безопасности это (непредвиденные обстоятельства, поломки, аварии, болезни, потеря работы и пр)
Правилам данной системы, я честно пытаюсь следовать, но пока получается не очень.
Вот какие правила «Метода Конвертов» я нашла:
✔ Вы НИКОГДА не тратите деньги из одного конверта, чтобы оплатить расходы другого конверта. Например, если по пути в магазин забыли конверт «Питание + Продукты» дома, возвращаетесь, и берете деньги на питание оттуда. Если вы рассчитываетесь на кассе, и ваш счет превышает остаток в конверте – вы выкладываете продукты из корзины и питаетесь остатками из холодильника, морозильника, кухонных шкафов. (Я просто представляю лица людей в очереди, когда ты что-то убираешь и тебе делают отмену. Это не такая уж и быстрая история.)
✔ Вы НИКОГДА не используете деньги из других конвертов. Отговорки, типа «сейчас возьму из другого конверта, с зарплаты верну» не приемлемы. Это убивает всю суть метода.
✔ Вы НИКОГДА не пользуетесь кредиткой, если у вас закончились деньги в каком-то конверте или во всех. В этот момент вы признаетесь своей семье в отсутствии воли. (И денег)
✔ Изменения в системе конвертов вносятся раз в месяц. Ошиблись с ежемесячными расчетами – придется вытерпеть этот урок. (Не платить за детский сад и растягивать еду на месяц?)
✔ Если в конце месяца у вас остались деньги в каких-то из конвертов – поздравляю! Вы молодец! Можете потратить эти деньги как хотите, или оставить их в этих же конвертах, чтобы был больший запас на следующий месяц. Но, лучше, если вы отложите эти деньги на будущее (отпуск, покупка квартиры, машины, образование детей и пр.) ( Я думаю, что лучше оставить их в конверте, что бе там всегда была сумма, превышающая ваши запросы. И уже в конце года, можно что-то пересчитать, переложить, ну это моё мнение.)
✔ Обязательно нужно праздновать свои маленькие победы. Никто не хочет и не может жить, постоянно ограничивая себя.
✔ Не храните сбережения (на «черный день» и на будущее) в конвертах. Сбережения должны быть в труднодоступном месте – счет в банке, безотзывный депозит, в другой валюте и пр. Иначе, вы будете их тратить. ( Ну не знаю, я вот не очень доверяю банковским картам, там тоже гарантии такие, не сто процентов уж точно. Кажется в идеале, нужно хранить немного в банке, немного наличкой дома, что-то в другом банке на вкладе, не складывать все яйца в одну корзину.)
✔ Не обманывайте себя. Не перекладывайте из конверта в конверт, не используйте кредитки, кредиты, заначки и т.д. Не хватает силы воли и дисциплины – просто выберете другой метод. (Кредитки я вообще не люблю, коварная штука, берёшь чужие, отдаёшь свои, без них лучше.)
Что делать, если вам постоянно не хватает денег в каком-то из конвертов?
Ответ прост – либо умерить свои желания, либо изменить ежемесячную сумму на конверте.
Как быть, если деньги приходят на карту?
Используя карты, данный метод работать не будет, т.к. вам нужно будет вести детальный учет (каждую копейку) в какой-то программе или Excel-e, вычитать из месячного лимита каждую трату из каждой категории и т.д.
Слишком сложно и долго, я пробовала, хватило на пару месяцев, в телефоне тоже финансовые приложения бесят, не моё это.
Просто обналичьте свою карту и пользуйтесь старомодным методом – бумажными деньгами.
Я кстати так и делаю, в нашей семье бывали случаи «ошибок» судебных приставов, когда с карты могли всё списать или заблокировать её. И потом начинается весёлое приключение с путешествиями к приставам, так себе, если честно.
Поэтому если на карте и есть деньги, то не более 1000, и то на случай пополнить мобильную связь или если скидываемся в саду, школе на что-либо.
Так в чём смысл?
«Метод Конвертов» один из более простых инструментов контроля своих расходов. Сила метода в ВАС.
Метод конвертов – это только инструмент. Только вы решаете, будет ли он работать для вашей семьи или нет. Только вы решаете, будете вы что-то менять в вашей жизни или нет. Ни этот метод, никакой другой не будет работать без воли, самомотивации и дисциплины.
И это, кстати, прям в точку, потому, что, я воочию увидела какая я бываю не дисциплинированная и слабовольная.
А вы используете какую-то финансовую систему?
Или зарплату раскидали по долгам, коммуналкам, продуктам и денег нет. =(
