Эти средства могут помочь накопить сбережения молодых инвесторов на пенсию.
Есть старая поговорка, что время - деньги. Для миллениалов, откладывающих на пенсию, время на их стороне, когда дело доходит до зарабатывания денег на долгосрочных инвестициях на фондовом рынке. Это поколение, родившееся в начале 80-х - середине 90-х, может лучше переносить волатильность рынка, чем инвесторы, приближающиеся к пенсионному возрасту. Миллениалы могут даже хорошо справиться с рыночными спадами, потому что спады предлагают возможности для покупок. Для миллениалов, рассматривающих инвестирование в фондовый рынок, важно также помнить о расходах на жизнь, студенческих долгах и чрезвычайных сбережениях, пытаясь сбалансировать личные финансы. Вот семь из лучших фондов 401 (k) для миллениалов, откладывающих на пенсию .
1. Индексный фонд Schwab S&P 500 (тикер: SWPPX )
По словам Пабло Альварадо, независимого финансового консультанта LPL Financial, самый важный шаг для молодого поколения инвесторов, у которых может быть от 30 до 35 лет времени для инвестирования, - это просто начать. Второй по важности шаг - часто инвестировать. Для миллениалов, которые только начинают инвестировать и у которых, возможно, не так много денег, чтобы откладывать их на фондовый рынок, Альварадо рекомендует использовать простой индексный фонд S&P 500, такой как индексный фонд Schwab S&P 500. «Это так просто, так легко», - говорит Альварадо. По данным Morningstar, коэффициент расходов фонда составляет 0,2%, а общая пятилетняя годовая доходность превышает 12%.
2. Индексный фонд общего фондового рынка Vanguard ( VTSMX )
Фарон Даугс, генеральный директор Harrison Wallace Financial Group, рекомендует молодым инвесторам строить основной портфель, сосредоточенный вокруг общего фонда фондовых индексов, такого как Фонд общего индекса фондового рынка Vanguard. По его словам, имея 50% в этом фонде, инвесторы могут получить хорошее представление о том, как широкий фондовый рынок реагирует в разное время. По словам Даугса, совокупные индексные фонды фондового рынка обычно взвешиваются по рыночной капитализации, а это означает, что крупнейшие компании имеют самый большой процент компонентов фонда. Это означает, что помимо диверсификации, инвесторы по-прежнему получают достойный доступ к ведущим компаниям, таким как Amazon.com ( AMZN ), Apple ( AAPL ) и Microsoft ( MSFT ). Соотношение расходов фонда составляет 0,14%, а общая пятилетняя годовая доходность превышает 11%, по данным Morningstar.
3. Vanguard FTSE Emerging Markets ETF ( VWO )
Инвестиции в развивающиеся рынки часто попадают в группу с более высоким риском и более высокой прибылью, которую инвесторы-миллениалы могут захотеть рассмотреть, учитывая их более длительные временные горизонты. Активные вкладчики, заинтересованные в инвестировании в торгуемые на бирже фонды, могут также рассмотреть ETF Vanguard FTSE Emerging Markets. Безусловно, инвестирование в развивающиеся рынки может быть рискованным, и те, кто думает об этом, должны понимать, как колебания курсов международных валют и цен на сырьевые товары могут повлиять на экономику развивающихся стран. Чтобы снизить общие риски портфеля при инвестировании в развивающиеся рынки , подумайте о том, чтобы они составляли относительно небольшую часть инвестиций. По данным Morningstar, коэффициент расходов VWO составляет 0,1%, а общая годовая доходность за пять лет превышает 5%.
4. Фонд технологий Fidelity Advisor ( FATIX )
Майк Скарборо, генеральный директор Oak Wealth Partners, говорит, что основной компонент портфеля миллениалов должен быть инвестирован в технологический сектор, который, по его мнению, с годами будет расширяться. Однако он предупреждает, что, хотя инвестиции миллениалов должны быть ориентированы на технологии, техническая часть не должна наносить ущерб другим важным инвестициям или исключать их. Что касается технологического сектора , Скарборо указывает на технологический фонд Fidelity Advisor Technology Fund, в который входят такие компании, как Apple и PayPal ( PPYL ). По данным Morningstar, коэффициент расходов фонда составляет 0,76%, а общая годовая доходность за пять лет составляет более 25%.
5. Amplify Online Retail ETF ( IBUY )
В дополнение к общему рыночному фонду, Даугс рекомендует инвесторам вкладывать около 10% своего портфеля в более агрессивный специализированный фонд, чтобы потенциально повысить доходность своего портфеля по сравнению с тем, что делает рынок. Одним из фондов, которые он часто использует, является Amplify Online Retail ETF, который считает Etsy ( ETSY ) и Peloton Interactive ( PTON ) одними из лучших. По словам Даугса, это фонд, который позволяет молодым людям инвестировать в то, во что они верят и чем они пользуются. Электронная коммерция никуда не денется в ближайшее время. По данным Morningstar, коэффициент расходов фонда составляет 0,65%, а общая годовая доходность за три года составляет более 35%.
Список:
- Индексный фонд Schwab S&P 500 ( SWPPX )
- Индексный фонд общего фондового рынка Vanguard ( VTSMX )
- Vanguard FTSE Emerging Markets ETF ( VWO )
- Фонд технологий Fidelity Advisor ( FATIX )
- Amplify Online Retail ETF ( IBUY )
