В интернете много предложений помощи юристов в решении финансовых проблем. Но если Вы к ним обратитесь, они будут «продавать» Вам банкротство, расскажут о нём только хорошее, но умолчат о недостатках и негативных последствиях.
Тайный покупатель
Я разыграл роль должника, так сказать выступил «тайным покупателем» и расспросил «юристов» о банкротстве, об условиях, на которых они работают. В результате я обнаружил, что о проблемах при банкротстве заемщику узнать негде.
То, что я расскажу дальше касается как обычного (судебного) банкротства, так и упрощенного (внесудебного).
Проблемы до признания банкротом
Не спишут долги
Это может показаться странным, но заемщика могут объявить банкротом, а долги при этом не списать (частично или даже полностью). Такое может случиться, если обнаружится, что заемщик обманывал кредитора или жульничал во время процедуры банкротства. Несписание долга при банкротстве случается приблизительно в 5% случаев, однако этот процент растет.
Что считать за обман кредитора? Если кредитор проявит активность и покапается в кредитном досье, он вполне может найти в нем заявку, в которой, например, указан завышенный доход. По сути, списание долга конкретному кредитору происходит из-за пассивности кредитора (или заемщик почти «святой») и надо понимать, что активность кредиторов растет.
Обидно, что при несписании долга все минусы банкротства, о которых пойдет речь дальше, сохранятся.
Пошел за банкротством, а получил реструктуризацию
Тоже не плохо, но обещанного юристами списания не происходит. Вместо этого суд определяет, что заемщик может выплатить долг полностью (или частично скостив его), но за больший срок: обычно за 3-и года, если речь идет не об ипотеке, конечно.
Суд обязан при получении заявления заемщика на банкротство рассмотреть возможность реструктуризации. Но нигде не определено четко, в каком случае подойдет реструктуризация, а в каком – нет. Нет четкой границы, при каком сроке или заработке можно банкротить должника.
Например, может быть решение суда об отказе заемщику в банкротстве и реструктуризации долгов, поскольку «заемщик находится в трудоспособном возрасте».
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
Ипотеку и имущество могут не сохранить
Если заемщик или даже созаемщик подает на банкротство, то ипотеку не получится сохранить, также как и иное имущество, кроме единственного жилья заемщика. Впрочем бывают случаи, когда и единственно жилье уходит с молотка в счет погашения долгов банкрота, а должнику покупают жилье меньшей площади.
Дача, машина, еще какая-то доля в недвижимости (по наследству, например) – все уходит с молотка, и в этом живо заинтересован нанятый арбитражный (финансовый) управляющий. Дело в том, что он получает свой «процент» от реализации имущества (строго по закону).
Кстати! Имущество не получится переписать на родственников, поскольку такие сделки легко оспариваются.
Процедура может затянуться
Юристы обещают, что все будет быстро и заемщика объявят банкротом, как только пройдет суд, а суд пройдет, как только будут документы. На практике все сложней.
Само по себе банкротство, а именно этап распродажи имущества занимает 6 месяцев. Но и кредиторы могут начать затягивать процедуру до этапа распродажи имущества, так как приставы по исполнительным листам продолжают списывать средства из дохода заемщика, каким бы маленьким он не был.
Затягивание процесса может случиться и из-за некачественной работы юриста или неполной оплаты его работы. На практике далеко не все дела о банкротстве укладываются в срок 9-10 месяцев, может уйти и два года на хождение по судам.
Проблемы после признания банкротом
Полгода плохая погода
Если суд назначает процедуру распродажи имущества (банкротство), то всеми денежными делами банкрота в течении 6 месяцев занимается финансовый управляющий. Гражданину только выделяется немного «денег на жизнь» на специальном банковском счете. Можно подать ходатайство суду об увеличении денежного довольствия, но не факт, что оно будет удовлетворено.
В результате: денег впроголодь, имущество (если оно есть) отыскивает и распродает финансовый управляющий, который работает в интересах всех сторон, а на практике – в свой карман.
Информация о банкроте доступна всем
Без всякого преувеличения эта информация общедоступна. По ФИО можно найти человека через интернет в базе данных Федресурса. Это могут сделать и соседи и друзья и мошенники, для которых, видимо, и публикуется ИНН и СНИЛС гражданина.
Кстати, с такими данными можно запросто зарегистрироваться за гражданина на Госуслугах.
Трудоустройство
Работодатель (точнее его кадровик или служба безопасности) не любит банкротов и людей с невыплаченными долгами. Должников – за то, что они могут запустить руку в карман работодателя для расплаты с долгами, а банкротов – за «хитрость» (ходят к юристам и кидают кредиторов).
Конечно, можно найти работодателя, которому всё это не важно, но и зарплата бывает соответствующей.
Кредит? Забудь!
Бывает гражданин спрашивает: «Через сколько лет после банкротства можно взять ипотеку?».
О кредитах, а тем более об ипотеке банкроту стоит забыть. Казалось бы, банку-то что: квартира при ипотеке в залоге служит обеспечением по кредиту. Но банки банкротам не всегда даже дебетовую банковскую карту открывают, так как «кинуть банк» можно даже с такой картой, главное – знать как.
А при ипотеке для банка главное – быть уверенным, что кредит будет оплачиваться, а залог недвижимости – это совсем уже на «крайний» случай, ведь банк – не риелтор и продажа квартиры ему неудобна и может быть даже убыточна для него. Да и освободить квартиру от должника – дело не всегда простое, особенно от «грамотного», у которого уже есть опыт «кидания банка».
«Пацан сказал – пацан продолжает обещать»
Юристы в рекламе часто дают гарантии:
Мы заплатим Ваши долги за вас!
На практике я не встречал случаев, когда кто-то (юрист, риелтор, нотариус) заплатил из своего кармана за свои ошибки.
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
