Если вы учились в школе, то наверняка помните что во многих формулах для расчетов могли использоваться некие константы- постоянные значения, от которых можно рассчитать все остальное. Ставка ЦБ работает похожим образом, с той разницей что ее значение могут периодически менять в зависимости от текущей экономической ситуации в стране.
В упрощенном варианте ключевая ставка — это стоимость кредитов для коммерческих банков. Ее устанавливает и меняет только Центробанк.
Банки, в которых население берет кредиты сами берут деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям. Так же коммерческие банки могут сделать вклад в ЦБ. В этом случае максимальный процент который банк сможет получить по такому вкладу тоже будет равен ключевой ставке.
Если ставка ЦБ снижается, кредиты дешевеют, банкам становится проще выдать их надежным заемщикам. Людям проще получить деньги в банках, организации активнее вкладываются в производство, открываются новые фирмы ,бизнес приносит больше прибыли.
Ставка прямо влияет на стоимость ипотеки. Косвенно — на цены на товары, бензин и услуги ЖКХ.
Еще от ставки ЦБ рассчитывают сколько пени начислят за просрочку налогов, какую компенсацию можно получить от государства, и сколько придется заплатить с дохода от торговли иностранными бумагами на бирже ценных бумаг.
Снижение ключевой ставки отрицательно влияет на новых вкладчиков: банки понижают свои ставки по вкладам, так как им не выгодно работать себе вы убыток. Банку например проще взять деньги у ЦБ при ставке 5%, чем брать их у населения и платить по ставке 6% годовых. Тем, кто хочет зарабатывать больше лучше поискать другие способы инвестиций.
Когда ставка повышается, это влияет на стоимость кредитов для всех. Потому что деньги дорожают и для самих банков. Вырастают цены, дорожает ипотека, рост инфляции не успевает за повышением доходов.
ЦБ меняет ставку в зависимости от многих экономических показателей, она является своего рода клапаном, который позволяет регулировать давление в системе.
Как обстоят дела у наших соседей? В США и Европе ставки ниже, в Японии и Швейцарии даже есть отрицательные ключевые ставки. В скандинавских странах за кредиты вам могут доплатить. Если вы взяли кредит, то через несколько лет вам заплатят некоторую сумму из-за отрицательной ставки. Такое происходит, когда деньги не обесцениваются, а, наоборот, дорожают. При этом в странах с низкой ключевой ставкой на вкладах особо заработать не получится.
