Здравствуйте уважаемые читатели, в этой небольшой заметке для вас представлено краткий обзор unit-linked планов компании Investors Trust.
Для тех, кто предпочитает просмотр чтению - я подготовил видео по теме, включите:
Investors Trust предлагает инвестиционные планы unit-linked, которые также принято называть английским способом инвестирования. По ряду причин российские компании не предлагают подобных контрактов. И чтобы понять, как устроены и работают инвестиционные планы unit-linked – пожалуйста, скачайте мой краткий PDF-обзор «Что такое unit-linked».
Итак, в настоящее время Investors Trust предлагает на российском рынке шесть различных контрактов. И все они подробно описаны на официальном сайте компании.
Evolution
И первый тип контрактов называется Evolution. Это инвестиционный план с регулярными взносами, который позволяет человеку создавать личный капитал за счет регулярного сбережения комфортной для него суммы.
Открыв этот инвестиционный план – человек должен самостоятельно сформировать свой инвестиционный портфель. В состав своего портфеля можно включить ряд взаимных фондов, которые доступны на платформе Investors Trust.
В свой портфель Вы можете выбирать из более чем двухсот взаимных фондов. Это фонды акций, облигаций, недвижимости, а также фонды с защитными активами.
Через выбор фондов вы можете управлять составом активов в своем портфеле. Также в любой момент вы можете изменить состав фондов в своем инвестиционном плане – это делается через меню личного кабинета.
Контракт Evolution может быть открыт на срок от 5 до 25 лет. Минимальный взнос в этот план – 100 долларов в месяц. Однако я бы рекомендовал использовать этот план для регулярных взносов от 300 USD в месяц. При меньших взносах издержки по контракту будут довольно велики по отношению к взносам.
Итак, Evolution – это план с регулярными взносами. Это означает, что открыв подобный контракт – человек берет на себя обязательство делать постоянные взносы на протяжении ряда лет. В результате по окончанию контракта человек создает личный капитал.
Evolution Plus и Evolution Select
Однако в семействе Evolution есть инвестиционные планы, которые стоят несколько особняком. Они называются Evolution Plus и Evolution Select. В чем же их особенность?
Эти контракты созданы для людей, которые не уверены в постоянстве своих доходов. И поэтому в этих контрактах обязательным является только единственный взнос при открытии плана. Все остальные взносы человек может делать по мере того, как у него будут появляться деньги для инвестирования. Это позволяет вам чести накопления в своем собственном, удобном ритме.
Итак, план Evolution – это контракт с регулярными взносами. Его отличительная особенность в том, что открыв этот план – человек должен сам сформировать свой инвестиционный портфель. А также - менять его состав при необходимости.
При этом далеко не все люди имеют достаточно опыта и знаний, чтобы инвестировать на финансовых рынках, самостоятельно формируя свой портфель.
SP500
И для этих людей Investors Trust разработала инвестиционный план – который называется SP500. В в этом контракте человек избавлен от необходимости формировать свой инвестиционный портфель – это сделает сама компания. А кроме этого, и это очень важно – в инвестиционном плане SP500 человек имеет защиту капитала, и гарантированную доходность. Этот контракт можно открыть со взносом от 200 USD в месяц.
Как же устроен инвестиционный план SP500 компании Investors Trust? Все поступающие в этот контракт взносы Investors Trust вкладывает в индексный фонд американских акций. Тем самым на счету человека накапливаются паи взаимного фонда SP500.
План SP500 компании Investors Trust может быть открыт на срок 10, 15 или 20 лет. И в зависимости от срока действия плана человек получает определенные гарантии.
При сроке накоплений в 10 лет человеку гарантируется, что он как минимум не потерпит убытков. Гарантированная сумма накоплений к завершению плана составляет сумму сделанных взносов в контракт за время действия плана. Сумма капитала к завершению плана может быть и больше – если накопленные в плане паи SP500 к моменту завершения плана будут стоит больше, чем совокупные взносы, внесенные в план.
При сроке инвестирования в 15 лет сумма гарантий составляет уже 140% от сделанных взносов в контракт. А для инвестиционного плана на 20 лет гарантия составляет 160% от суммы взносом в план. Что это значит?
Предположим, что за время накоплений человек внес в виде взносов в контракт 100.000 Usd. Тогда ему в 15-летний плане ему гарантируется сумма накоплений в 140.000 USD, и в 20-летнем плане – сумма накоплений в размере 160.000 USD.
Стоит отметить, это гарантированные величины. Сумма финальных накоплений может быть и больше.
Это произойдет в случае, если на момент завершения плана стоимость накопленных паев SP500 будет выше заявленной гарантии. Тогда всю сумму от продажи паев человек получит в качестве финального капитала.
План SP500 – это контракт, подходящий тем людям которым нужны гарантии.
Этот план позволит человеку эффективно инвестировать в активы, имеющие серьезный потенциал роста, и при этом – иметь защиту капитала, и гарантию доходности.
Поскольку план SP500 дает гарантию на размер финального капитала - то часто эти контракты люди используют для своих важнейших накоплений. Таких, как создание фондов для высшего образования детей, а также собственного пенсионного капитала.
Очень кратко упомяну про план MSCI Index. Он работает также, как план SP500, и содержит точно такие же гарантии, как и план SP500. Единственное отличие в том, что вместо ведущих американских компаний средств в плане MSCI Index средства инвестируются в индекс MSCI, куда входят ведущие европейские и японские компании, и ряд других.
Итак, мы рассмотрели с вами три плана компании Investors Trust – план Evolution, SP500 и MSCI Index. Все эти контракты предполагают регулярные взносы. Три последующих инвестиционных плана Investors Trust разработаны уже для единовременных взносов – и каждый из них решает собственную задачу.
Platinum
План Platinum позволяет инвестировать единовременно от 10.000 USD, и распределить эти средства в портфель из взаимных фондов для роста вашего капитала. С помощью этого контракта можно совершенно легально вывести средства из России для инвестирования на мировых финансовых рынках, и тем самым избавить часть своего капитала от страновых рисков России. Для сумм от 100.000 USD вам доступен капитал с очень высокой ликвидностью – уже спустя год при необходbмости вы можете расторгнуть свой инвестиционный план баз каких-либо издержек.
Думаю, что следующий контракт будет интересен многим людям в России.
Fixed Income Portfolio
Это инвестиционный план, который носит название Fixed Income Portfolio. И в условиях, когда процентные ставки по вкладам очень низки – этот контракт позволяет получать существенный процентный доход на Ваш капитал.
Fixed Income portfolio – это также план с единовременным взносом от 10.000 USD. И открыть его можно на срок в 3, 5, 7 либо 10 лет. Важно отметить, что капитал в этом контракте защищен на 100%, в процентная ставка фиксируется в момент выпуска контракта – и не меняется в течение действия плана.
Сейчас процентная ставка по 3—летнему плану составляет 1,75% годовых, для пятилетнего 2,25% годовых, для 7-летнего 3% годовых, и для 10-летнего плана процентный доход будет начисляться исходя из ежегодной ставки доходности в размере 3,6% годовых. Хочу отметить, что процентные ставки могут меняться со временем в соответствии с ситуацией на финансовых рынках, и актуальные значения можно получить на официальном сайте Investors Trust.
Проценты на единовременный взнос по контрактам Fixed Income начисляются ежеквартально. Вы можете получать ренту переводом на свой банковский счет – или же присоединять начисленные проценты к телу первоначального вклада. Это план хорошо подходит тем людям, которые хотели бы надежно разместить свои средства – и получать процентный доход на свой капитал.
Access Portfolio
Наконец, шестой из предлагаемых Investors Trust контрактов – это план Access Portfolio. Этот контракт предназначен для людей, которые хотели бы единовременно инвестировать сумму от 75.000 USD.
Он подходит для людей, которые намерены гибко инвестировать достаточно крупные суммы. В чем же его отличие от остальных контрактов Investors Trust?
Все рассмотренные ранее контракты позволяют вкладывать средства в широкий – но все же ограниченный набор взаимных фондов. В отличие от этого, контракт Access Portfolio позволяет человеку инвестировать в произвольные активы, которые торгуются на финансовых рынках.
Человек может точечно выбирать акции, облигации, структурные ноты и иные активы для добавления в портфель. Поэтому контракт подойдет владельцам крупных сбережений, которые уверенно чувствуют себя на финансовых рынках, и могут самостоятельно выбирать нужные активы для инвестирования значительных средств.
Как выбрать unit-linked план
Итак, мы рассмотрели все планы, которые предлагает компания Investors Trust. Как же выбрать тот, что оптимально подойдет именно вам?
Прежде нужно ответить на вопрос – вы намерены делать регулярные взносы, или же инвестировать единовременно крупную сумму. Если вам нужен план с регулярными взносами – то стоит выбирать между планами Evolution и SP500.
План Evolution вам подойдет, если вы сможете самостоятельно сформировать свой портфель – и вам не нужны гарантии. Вы уверенно себя чувствуете в вопросах инвестирования, и готовы принять на себя определенный риск в надежде получить значительную инвестиционную доходность.
Напротив, если вам сложно будет формировать свой портфель из фондов, и вам нужны защита капитала и гарантированная доходность – выбирайте накопительный план SP500. Он защитит ваши накопления от убытков, и даст четкие гарантии по размеру капитала к окончанию срока накоплений.
Если же вас интересует единовременное инвестирования крупной суммы – нужно понять, в чем ваша задача. Вас может интересовать рост капитала, либо получения ренты на свои средства.
Для преумножения капитала вам подойдут Platunum, либо Access Portfolio. В контакте Plutinum ниже порог входа – однако инвестировать можно лишь во взаимные фонды, доступнее на платформе Investors Trust. В контракте Access Portfolio порок входа выше и составляет 75.000 USD – однако этот план позволяет вам инвестировать в произвольные активы, торгуемые на фондовых рынках. И вы сможете составить свой портфель из производных активов.
Наконец, если вы уже создали личный капитал и ваша задача – получать гарантированную ренту на эти средства – вам подойдет план Fixed Income. Он позволит вам получить стабильный поток дохода на вложенный капитал.
Надеюсь, мой рассказ поможет выбрать вам выбрать оптимальный инвестиционный план из предлагаемых Investors Trust. И чтобы лучше разобраться в теме – скачайте под этим видео мой краткий PDF-обзор что такое unit-linked. Он расскажет вам про устройство этих контрактов, и содержит ссылки на обзорные статьи по каждому из рассмотренных планов.
А если вам нужна консультация по инвестиционным планам Investors Trust - отправьте мне заявку, чтобы договориться об онлайн-встрече.
Финансовый советник Владимир Авденин
