Приветствую вас на канале Сохраняю, Привлекаю, Приумножаю!
Этот вопрос поднялся во мне, когда разбиралась с подсчетом доходностей моих маленьких портфелей по формуле ЧИСТВНДОХ. При подсчете портфеля у брокера ВТБ подробное объяснение почему? как? и что? Если интересно, можете просмотреть.
Там используются суммы ввода в портфель и вывода средств и итоговая капитализация портфеля на конкретную дату.
Можно просчитать также итоги "бумажной" прибыли.
И вот задумалась, а верно ли добавлять в доходность ИИС возврат налогового вычета?
Для себя решила, что НЕТ. Это иллюзия.
Почему? Просто эти деньги не сгенерированы вашим портфелем, это деньги, которые вы получили за то, что год работали на "белого" дядю. И воспользовались налоговой льготой.
Если бы эти деньги генерировали ваши активы, то смело можно сказать ДА.
При расчете доходности ИИС, если бы вы пользовались формулой ЧИСТВНДОХ эти деньги прошли как ввод сумм вашего капитала, а никак не вывод из портфеля.
Что вы думаете по этому поводу? Как вы относитесь к рекламам, которые трубят со всех сторон о высокой доходности ИИС за счет своих же денег? Кто-то говорит о 4,13% годовых плюс, кто-то добавляет 8%, цифры пестрят заманчивыми прибавлениями. И это не предел. А по мне это обман и фикция.
ИИС открыт с ноября прошлого года, но пока практически бездействует, потому что еще нахожусь в отпуске по уходу за ребенком. Когда выйду на работу, планирую вносить средства не более заработанных. Но добавлять их в доходность, конечно, не планирую. Только как средства собственного инвестиционного капитала.
Всех благ вам и процветания! Пусть приумножается ваш капитал за счет капитализации средств портфелем, а не иллюзией возврата налогового вычета. И даже если в первый год ваша доходность будет соответствовать проценту вклада в банке, не страшно. Зато вы будете честны перед собой и ваш мозг сгенерирует идеи, которые помогут увеличить доходность вашего капитала гораздо эффективнее суммы возврата налогового вычета.
