«Драмкружок, кружок по фото, а еще мне петь охота», примерно в таком душевном состоянии оказываются многие ответственные и сознательные граждане, впервые решив досконально обдумать и обозначить свои финансовые цели.
Хочу достойную пенсию, ребенок обязательно в институте хорошем должен отучиться, и машину неплохо, и дом за городом для жизни на природе тоже хочется. Сформулировать цели – это уже непростая и важная задача, после чего встает вопрос: а как же, собственно, разделить финансовые потоки, чтобы не запутаться и понимать, что на что планируется тратить?
Любая цель подразумевает определенный срок накопления, понимание параметров пополнения и снятия денег, понимание, в какой валюте на эту цель формируется резерв.
Идеально, если на каждую глобальную цель будет сформирован отдельный портфель.
Стратегический запас (он же – финансовая подушка безопасности, он же – заначка) скорее всего будет храниться на банковском депозите или накопительном счете в рублях, реже в валюте в тумбочке или тоже на вкладе.
С одной стороны кажется, что задача сложная, с другой… У одного брокера будет ИИС+брокерский счет. У иностранного брокера (либо российского, но другого) оформляется второй брокерский счет. Уже охвачены 3 глобальные цели (!)
Плюс (для тех, кто предпочитает классический вариант формирования семейного бюджета – «общий котел») оформляется тот же набор счетов для второй половины. Умножаем на 2 – финансовые потоки на 6 целей разделены. Есть вероятность, что цели пересекутся (например, сын Вася едет учиться в Испанию через 10 лет, а семья планирует переезд в эту страну примерно в те же сроки), понятно, что финансовый резерв на эти две цели удобно формировать на одном счете.
Можно разносить портфели в специальных программах и приложениях, например, Investing.com , intelinvest.ru, morningstar.com и др. Кому-то покажется муторно, а кому-то наоборот удобнее, чем оформлять несколько счетов.
Главное помнить, что финансовое благополучие начинается с правильного ответа на вопрос – «зачем, когда и в каких количествах понадобятся деньги?».
