Многие ошибочно полагают, что накопить деньги помогут только вклад в банке и большие доходы. При этом существует 1000 оправданий, почему они не делают это, хотя понимают, что самый злейший враг здесь — неумение экономить и планировать бюджет.
И в этой публикации мы расскажем, как правильно копить деньги и что делать для их сохранения и преумножения.
Учитываем доходы и расходы с помощью приложений
Не можете контролировать финансы самостоятельно? Доверьте это «бухгалтеру» — мобильному приложению по управлению семейным бюджетом. Это своего рода «кассовая книга», где вы будете фиксировать все приходно-расходные операции, а также эффективный финансовый инструмент, позволяющий планировать бюджет на несколько недель и даже месяцев.
При необходимости его можно синхронизировать с банковской картой, которой вы чаще всего расплачиваетесь, чтобы понимать, на что уходят деньги, и сколько «лишнего» вы купили. Кроме того, в приложении можно занести даты предстоящих расходов, например, оплаты ЖКУ, телефона, перевода денег на подарок и т. д.
Отказываемся от импульсивных покупок
Сколько раз вы покупали то, что по факту не нужно, а «просто захотелось»? Да, мы привыкли совершать импульсивные покупки, которые приносят кратковременную радость и вместе с этим ущерб бюджету. Научиться говорить себе «Нет!» помогут несколько простых правил.
Во-первых, определите степень потребности в вещи. Купили бы вы ее, если бы она стоила в 2-3 раза дороже? Нет? Смело отказывается от покупки!
Во-вторых, перед покупкой задайте себе вопрос — как я еще могу потратить деньги, если не куплю эту вещь? Возможно, другой вариант окажется лучше и уместнее.
В-третьих, соизмерьте сумму покупки и время, за которое вы ее. Стоит ли эта вещь потраченного времени?
Оцениваем, сколько денег мы тратим на «прихоти» за год
Представим ситуацию. Ежедневно перед работой вы заходите в любимое кафе, заказываете латте и легкий завтрак стоимостью в 300 рублей. На фоне дневных расходов эта трата кажется несущественной. Но если проанализировать ее в масштабах года (109500 рублей), то вы с удивлением поймете, что потраченной суммы вполне хватило бы на отдых за границей или новенький MacBook. Итак, что вы выберете?
Превращаем накопление в развлечение
Банальное откладывание денег навевает скуку и отбивает желание экономить? Значит, нужно придумать что-то нестандартное. Например, есть один способ, когда на накопительный счет ежедневно отправляется разная сумма. Сегодня — 1 рубль, завтра — 364, послезавтра — 57 и т.д. Главное — не забывайте отмечать, сколько вы перечислили в определенный день.
Открываем вклад без права досрочного закрытия
Получение зарплаты — всегда радостное событие. Однако не стоит сразу мчаться в магазин и баловать себя обновками. Сначала «заплатите себе», а уже потом решайте, куда будут потрачена оставшаяся сумма. Это правило позволяет ежемесячно откладывать N-ную сумму.
Откройте в банке депозит, который можно пополнять в течение всего срока, но нельзя закрыть раньше него. Как правило, ставки по таким вкладам гораздо выше. Затем начните перечислять на него определенный процент от суммы. От зарплаты можно «урвать» 10-15%, а премий и других поступлений — до 50%.
Первое время вам будет жаль отчисленных денег, поэтому подсчитайте примерную сумму, которую вы получите, а затем представьте это как свершившийся факт. Благодаря подобной визуализации вам будет легче откладывать деньги.
Разбираемся в банковских услугах
Почти у каждого держателя банковских карт есть та, что позволяет получать кэшбэк с покупок. Однако это не все решения, предлагаемые банками.
К ним еще можно отнести:
- Рекапитализацию — начисление процентов на проценты. В этом случае проценты будут начисляться ежемесячно и не только на «тело» вклада, а на всю сумму.
- Автоматическое округление остатка на счете. Очень удобная услуга, с помощью которой «излишек» автоматически перечисляется на накопительный счет. Например, в конце дня на счете осталось 13849 рублей, если настроено округление до двух нулей, то система оставит 13 800, а 49 отчислит в «копилку».
- Карту с процентом на остаток, которая убережет деньги от инфляции. Здесь два варианта — проценты начисляются на неснижаемый остаток в конце дня или на любую сумму, имеющуюся на карте. В первом случае выгоды больше — начисляется более высокий процент.
- Лимит на расход средств. Задайте его в настройка интернет-банка и получайте уведомления при достижении указанной суммы, чтобы исключить лишние траты.
Ищем способы преумножить деньги
Помимо вкладов банки предоставляют и другие финансовые инструменты, позволяющие сохранить и увеличить капитал.
К ним можно отнести:
- Инвестиции в Акции — ценная бумага, которую можно купить для получения прибыли (дивидендов) от инвестирования на бирже в различные компании.
- Облигации — ценные бумаги, которые подтверждают то, что вы «одолжили» деньги госучреждениям или частным предприятиям, а они обязались вернуть их с процентами.
Инвестициями можно начать заниматься, даже имея на старте 1000 рублей, открыв брокерский счет или ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт) в таких надежных компаниях, как БКС брокер или инвестиционных приложений многих крупных банков: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банка, ВТБ и тд.
Плюсы и минусы у каждого банка свои. Сбербанк имеет достаточно ограниченный функционал, БКС не очень подходит для старта с небольшим бюджетом, инвестсчёт в Тинькофф представляется без платы за открытие и ведение счёта, с беспроцентным выводом, а Альфа-банк дарит 500 рублей на карту при регистрации по этой ссылке.
Итак, мы поделились самыми эффективными способами накопления денег. Несмотря на свою простоту, они реально работают. Пробуйте, учитесь, изучайте финансовые инструменты управления деньгами. Поверьте, у вас все получится!
