Как устроена конвертация валют при оплате картой?
Когда вы платите картой, в операции могут участвовать три разные валюты. Валюта счета (как вы храните деньги на карте — в рублях, евро или долларах); валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести); валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard). При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платежная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает ее с валютой вашего счета. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. В случае, когда вы покупаете за рубли на территории России, валютой биллинга по умолчанию будет рубль.
Как избежать лишних конвертаций?
Нужно стараться, чтобы при операции все три валюты совпадали — это позволит вовсе избежать конвертации. Если не получается, важно добиться, чтобы хотя бы одна из валют — счета или операции — совпадала с валютой биллинга. Это позволит ограничиться одной конвертацией. Например если транзакция проходит в евро.
В какой валюте мой банк рассчитывается с платежной системой?
В случае с Visa это всегда доллары, поэтому если вы часто покупаете что-то за евро, лучше иметь карту MasterCard. Карта MasterCard может рассчитываться с банками как в долларах, так и в евро — это нужно выяснить в вашем банке.
По какому курсу банк меняет валюту при оплате картой?
Разница в курсах. Предположим, вы делаете покупки, но у вас карта не в евро, а в рублях. Когда платежная система попросит у вашего банка деньги за оплату, он сделает конвертацию: переведет рубли с вашего счета в евро. Обменный курс банка проще всего выяснить на его сайте или у сотрудников. Некоторые банки меняют валюту по курсу Центробанка — это самый выгодный вариант.
Здесь есть один нюанс: при оплате картой деньги со счета снимаются не в момент покупки, а в момент обработки операции банком, что обычно занимает 1—7 дней. За это время курс обмена может сильно измениться, в итоге с вашего счета могут списать совсем не ту сумму, что вы рассчитывали.
По какому курсу платежная система меняет валюту при оплате картой?
Двойная конвертация. Вы в Чехии — там в ходу кроны, а у вас карта в рублях. Тогда для удобства платежная система переведет всё в свою валюту расчетов — обычно это доллары. Получится вот такая конвертация: рубль → доллар → крона.
Пример двойной конвертации:
Допустим, вы покупаете билет на самолет за 100 евро, рассчитывая, что это примерно 6500 рублей. Но вы платите картой Visa, так что валюта биллинга — доллар. За время операции курс доллара к евро упал на 1%, а курс рубля к доллару — на 2%. За трансграничную операцию банк списал с вас максимальную комиссию — 5%. В результате вы заплатили за билет 7031 рубль.
Как конвертируется валюта при снятии наличных?
Если вы обмениваете деньги в банкомате своего банка (снимаете с валютного счета рубли или наоборот), конвертация, как правило, проходит без всяких комиссий по банковскому курсу. При обмене в чужом банкомате ваш банк снимет с вас комиссию — ее размер нужно узнать у сотрудников. В некоторых странах с вас может взять комиссию и банк, чьим банкоматом вы воспользовались.
Что нужно знать, чтобы сэкономить при операциях с картой?
Старайтесь избегать конвертации. Выясните, какую комиссию ваш банк берет за трансграничные переводы. Узнайте курс, по которому ваш банк меняет валюту и какой процент взимает за снятие наличных в чужих банкоматах.
