Люди часто задаются вопросом куда и как инвестировать свои деньги, ведь сама суть инвестиций заключается в сохранении, накоплении и приумножении капитала. Думаю каждый слышал фразу «деньги должны работать, а не лежать под матрасом», но гораздо сложнее определить пути вложения средств. Так что самое время поговорить о том, какие варианты инвестиций существуют и куда вкладывать деньги.
Перед тем как погрузиться в мир инвестиций, не стоит забывать о важных правилах инвестиций, без которых увы, вы можете потерять свой капитал.
1 — Никогда не вкладывайте кредитные средства.
2 — Оперируйте свободными деньгами – финансы, необходимые для оплаты обучения, лечения и иных обязательных расходов трогать нельзя.
3 -Оценивайте риски, не стоит вкладываться в сомнительные компании, обещающие 100% доходность.
4 — Диверсифицируете свои инвестиции(разделяйте риски), то есть не стоит инвестировать только в высокодоходные инструменты, с высокими рисками. По другому «не храните все яйца в одной корзине».
Банковские вклады
Самый понятный и популярный способ вложения средств. Вы отдаете деньги в банк на определенный срок, под проценты, а в конце забираете деньги с процентами. Подробнее про банковский вклад тут.
Но проблема заключается в процентной ставке которая составляет примерно 5 — 10% и с трудом покрывает инфляцию. Ваши сбережения практически не растут, но и не обесцениваются. Поэтому это наименее ликвидный вариант инвестиций. А вот для сохранения капитала это наиболее безопасный способ.
Плюсы:
1 — Страхование до 1,4 млн.
2 — Простые способы онлайн открытия и низкий порог вхождения.
Минусы:
1 — Низкая доходность(5 — 10%), часть которой съедает инфляция.
Инвестиции в недвижимость
Недвижимость один из самых безопасных способов инвестиций. Который имеет 4 направления:
1 — Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли.
2 — Покупка квартиры в доме на стадии застройки, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 100% — 200% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено.
3 — Покупка квартиры с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности.
4 — Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.
Инвестиции в акции, облигации, ETF, валюту.
Для начала разберемся, что такое акции, облигации и ETF.
Акция — ценная бумага которая обеспечивает ее владельцу долю в капитале компании. Приобретая акции, вы приобретаете часть компании и возможность получения дополнительного дохода.
Заработок на акциях происходит двумя способами:
1 — Рост курсовой стоимости, то есть купили подешевле продали подороже, но при изменении рыночной и экономической ситуации цены акций могут как расти так и падать.
2 — Дивиденды — это часть прибыли компании, которая распределяется между акционерами, но увы не каждая компания платит дивиденды.
Акции являются достаточно высоколиквидным активом, возможен рост на 30 — 40% годовых. Заработок может варьироваться от состояния рынка и отдельных компаний, которые и выпускают акции, но не стоит забывать и рисках такого способа, ведь цена на акцию меняется. Подробнее про акции тут.
Облигация — это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания (или государство, оно тоже может быть эмитентом), которой нужны деньги. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании, рассчитывая получить определенный доход. Облигации — финансовый инструмент, который помогает сохранить средства и получить при этом умеренный доход до 8,5% – 15% годовых при относительно невысоких рисках.
Доход по облигациям в среднем выше, чем по банковскому депозиту, и он обычно известен заранее. Подробнее про облигации тут.
ЕTF — это биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund) в состав которого могут входит акции разных компаний. Ликвидность ETF больше чем у облигации примерно(15% — 30%), но риски относительно невелики т.к. вы вкладываетесь в несколько акций. Подробнее про ETF тут.
Инвестиции в драгоценные металлы.
Главное, данные вложения – это задел на очень отдаленное будущее. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя.
Инвестиции в бизнес.
Инвестировать в перспективный стартап или чужое предприятие, но для этого инвестор должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность стартапа. Либо открыть свое дело.
Плюсы:
1 — уровень прибыли практически неограничен – зависит от старт-апа и условиях договора и вполне возможно выйти на пассивный доход.
Минусы:
1 — реальную прибыль принесут только серьезные инвестиции – от 0,5 – 1 миллиона рублей, а также это достаточно высоко рискованная сфера, где нужны определенные знания.
Подведем итоги:
1 — Инвестиции от 10.000 до 100.000 рублей эффективнее использовать для приобретения активов в виде облигаций, акций и ETF.
2 — Инвестиции от 1 миллиона рублей эффективнее использовать для приобретении активов в виде металлов, недвижимости, облигаций.
Рекомендуемое распределение инвестиций – 50% в консервативные источники дохода, 30% в варианты со средним риском, 20% в высокорисковые методы.
