Банки не любят упускать свою выгоду и высокие проценты. Но что делать, если государство императивно даёт указание выдавать кредиты под особый, низкий процент? Кредитной организации это, конечно, это не нравится, но что делать. Так произошло с государственной программой льготной ипотеки под 6,5 процентов: кредитная ставка уменьшилась, условия поменялись, кредиторам стало невыгодно так работать, и теперь они просят у государства субсидий. А получит ли?
Вначале о льготной ипотеке под 6,5% заявил Владимир Путин, а утвердили её в конце апреля 2020 года. Мы уже подробно писали об условиях и создали список банков. Но с конца апреля Центробанк два раза поменял ключевую ставку, ситуация в экономике поменялась, и теперь банки хотят другие правила.
Нет выгоды для банков — меньше интереса выдавать ипотеку, а это уже бьёт по гражданам. В итоге, чтобы угодить и банкам, и гражданам, и государству, Ассоциация банков России (АБР) попросила у Минфина увеличить компенсации. А хватит ли денег? Мы уже писали о том, что льготная ипотека вполне может завершиться досрочно.
Чего хотят банки?
Раньше (до последнего изменения ставки в сторону уменьшения) банки страны получали хорошие компенсации при одобрении ипотек на новостройки. Но после того, как ставку поменяли на 4,5%, банки отметили двукратное снижение компенсаций.
Раз ключевую ставку поменять нельзя, рассудили банкиры, а ипотеки выдавать надо, ситуацию спасёт только пересчёт формулы расчёта компенсаций. С самого начала она выглядела так: разница между ставкой ЦБ (плюс 3 процентных пункта) и льготной ставкой 6,5%. Сейчас ключевая ставка составляет 4,5%, что ниже ставки льготной ипотеки, и эта разница составляет уже не 2 процентных пункта, как раньше, а один. Организации недовольны:
Это приводит к тому, что совокупная ставка для банков (6,5+1% компенсации) ниже рыночной
Банки хотят выгоды, поэтому желают заменить в формуле три процентных пункта, прибавленных к ключевой ставке, на 4: в итоге это принесёт им вожделенные два процентных пункта, на которых можно заработать.
Увеличение, удлинение, зарабатывание
Одновременно с этим банки просят продлить программу до конца года, в то время как сейчас крайним сроком указано 1 ноября 2020 года. Вот как это прокомментировал представитель АБР Алексей Войлуков:
Сегодня компенсация находится на минимальном уровне. Программа действует до 1 ноября, до этого срока ЦБ может еще снизить ключевую ставку. Если снизит еще на 1 п. п., банки на программе могут перестать зарабатывать вообще. Смысл в этой программе вообще потеряется
Сейчас можно сказать, что программа господдержки ипотеки удалась: в мае на неё пришлось около 30% от всех выданных ипотечных кредитов. Центробанк считает, что это не предел, и в июне популярность программы взлетит до 50% от всех жилищных кредитов.
Глаза боятся, а руки подписывают на нас в Дзене
