Честно расскажем обо всех «подводных камнях» и немного посчитаем.
Как было раньше?
Чтобы понять природу опасений граждан, заглянем в историю. Изначально займы выдавались в маленьких киосках/офисах, часто расположенных возле станций метро и других людных местах.
Микрокредитная деятельность практически никак не регулировалась государством. Поэтому на данном рынке наблюдался полный произвол.
Процентные ставки достигали космических значений. Практиковались противозаконные методы выбивания долгов. Бритоголовые молодцы, так называемые коллекторы, могли постучаться в дверь, угрожали расправой по телефону, писали гадости на стенах в подъезде, отбирали единственное жильё.
Но, к счастью, со временем ситуация стала меняться.
Деятельность МФО сейчас
Когда количество жалоб людей стало зашкаливать, государство приняло соответствующие меры. Это, конечно, случилось не в один день. Однако, сейчас всё выглядит совсем иначе.
Деятельность микрофинансовых организаций строго регулируется законом — начиная от ограничений по процентной ставке и заканчивая полным регламентом для МФО. Коллекторам существенно урезали права. Многие компании успешно перешли в интернет-пространство.
Займ онлайн, как способ быстро одолжить «копейку»
Практически все крупные МФО имеют сейчас свои сайты. Большинство организаций полностью ведут свою деятельность онлайн.
Сайты часто сделаны очень добротно — имеют понятный интерфейс и инновационный функционал. Теперь заёмщику не нужно ехать в отделение и стоять в очередях. Все процессы полностью автоматизированы. Дать или не дать займ больше не решает человек. Умные программы-роботы принимают моментальное решение по заявке и осуществляют переводы средств.
Таким образом, практически любой российский гражданин может рассчитывать на быстрое и безопасное экспресс-кредитование.
Но так ли всё прекрасно? Рассмотрим детали.
На каких условиях выдают займы в РФ?
Итак, всё было бы здорово, если бы не одно «но». Микрокредиты, по-прежнему, достаточно недешевы.
О ставках
Ограничение по ставке — 1% в день, и многие компании «дерут» по максимуму.
Однако, есть «ложка мёда» в «бочке с дёгтем». В ряде МФО можно встретить льготные тарифы без процентов. Как так, спросите вы. В чём выгода для кредиторов?
Поясняем: это ход для привлечения новых заёмщиков. Подобные акции вполне окупаются, потому как люди часто обращаются повторно именно туда, где получили привлекательные опции. А со второго займа ставка уже не будет нулевой. Хотя, и для повторных клиентов имеются некоторые привилегии — программы лояльности и прочее. В любом случае, внимательно читайте договор, чтобы понимать, на что подписываетесь.
Сроки и суммы
По срокам и сумме расклад такой:
- 1-365 дней;
- от 500 рублей до 100 тысяч.
При залоговом кредитовании оба лимита больше. Но примите во внимание тот факт, что официальные МФО никогда не возьмут в залог квартиру — это запрещено законом. Займ можно получить только под залог ПТС (в ломбардах — под залог драгоценностей и т.п., но это уже совсем другая история).
А теперь посчитаем…
Разберёмся, сколько может стоить микрозайм.
Сразу скажем, если Вам необходима сумма свыше 50 тысяч, лучше обратиться в банк. Именно с этой цифры, как правило, стартуют тарифы по потребительский кредитам. Условия по ним значительно выгоднее.
В МФО большой кредит обойдётся слишком дорого. Подтекст сегмента «до зарплаты» — для тех, кому нужно немного денег на короткий срок.
Поэтому возьмем в расчёт среднестатистический запрос заёмщика, который хочет получить микрокредит.
Представим, что нам нужно 10 000 рублей на одну неделю. При таких потребностях можно найти предложение с льготным периодом (он, как правило, составляет 7-10 дней, иногда — до месяца).
Но, снова подчеркнём, будьте внимательны. Следите, чтобы в договоре фигурировало значение именно 0%, без сотых, десятичных и т.п. Тогда переплата составит действительно ноль. В противном случае, придётся платить по указанной ставке.
При максимально возможном проценте (1%) рассматриваемый займ обойдётся в 700 рублей. Несложно посчитать, почему не рекомендуется брать микрокредит надолго. За месяц «набежит» 2800 рублей, за три мес. — уже 8400, что, согласитесь, весьма ощутимо.
Таким образом, можно сделать следующий вывод. Бояться МФО не стоит. Закон сейчас, практически всегда, на стороне заёмщика.
Кредитную историю факт взятия микрокредита не испортит (естественно, мы говорим о своевременном возврате). В БКИ информация передаётся автоматически. Здесь в 99% случаев случайные ошибки (а тем более злонамеренные) исключены.
Если срочно нужны деньги на пару-тройку дней, займ может очень выручить. На долгий срок брать деньги в МФО невыгодно — это небюджетно.
Остались вопросы? Пишите в комментариях.
Подписывайтесь на наш канал. Расскажем ещё много интересного.
