Банковский вклад позволяет сберечь часть денежных средств, которая может пригодится вам спустя какое-то время.
⠀
Мотивом открыть вклад может быть всё что угодно: от путешествий и покупки автомобиля до формирования той самой «финансовой подушки». ⠀
Рассмотрим основные виды вкладов: ⠀
1) ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ.
-имеет минимальную ставку;
-можно снять деньги в любой момент частично или полностью;
-пополнить можно в любое время и в любом объеме.
Например, вы положили 100.000₽ на вклад до востребования под 4% годовых, а через 6 месяцев сняли половину. За этот период проценты составят 2.000₽. Со дня снятия проценты будут начисляться на оставшиеся 50.000₽ по той же ставке — 4% годовых. ⠀
2) СРОЧНЫЕ
•высокая доходность;
•досрочно снять деньги нельзя;
•пополнить можно либо частично, либо нельзя.
Срочные вклады позволяют банку планировать использование этих денег в своем обороте, поэтому % по ним выше, чем по депозитам до востребования. ⠀
3)ВАЛЮТНЫЕ (в иностранной валюте).
4)ИНДЕКСИРУЕМЫЕ (доходность привязана к какому-либо показателю, например,инфляции).
5)МУЛЬТИВАЛЮТНЫЕ (состоят из нескольких валют).
6)С КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ и БЕЗ (начисленные % добавляются к первоначальной сумме)
7)ПОПОЛНЯЕМЫЙ
Один из возможных способов защититься от процентного риска. Данный вклад предусматривает возможность в любое время вносить на счет дополнительные средства. При этом каждое пополнение будет увеличивать сумму, на которую будут начисляться %. ⠀
Например, 25.11.19г. у гражданина А. имеется сумма в размере 10.000₽. При этом 25.05.20г. (через полгода) у него закончится срок имеющегося вклада (вместе с процентами в размере 200.000₽). ⠀
Каковы целесообразные действия? ⠀
Ответ: 25.11.2019 следует открыть пополняемый вклад, на два года под 6%. 25.05.2020 следует проанализировать уровень процентных ставок. Если ставки снизились и составляют менее 6%, то 200.000₽ надо добавить к открытому вкладу. Если ставки вырастут — открываем новый на более выгодных условиях. ⠀
Сейчас мы наблюдаем значительную волатильность (изменчивость) курса национальной валюты .
⠀
Так, ещё в апреле 2018 доллар стоил 57₽. В сентябре того же года — 70₽. После чего ₽ стал укрепляться и в октябре 2019 находился на уровне ниже 65₽. ⠀
Такие значительные колебания часто формируют у граждан стремление хранить большую часть своих сбережений в иностранной валюте, в том числе в виде валютных вкладов — да здравствует $ и €.
⠀
❗️Однако необходимо помнить, что у вкладов в иностранной валюте есть существенные минусы:
➖курс может не только расти, но и падать;
➖потеря на конвертации (покупать валюту у банков приходится дороже, а продавать дешевле);
➖по вкладам очень низкие (в сравнении со вкладами в ₽) процентные ставки. ⠀
Вместе с тем, существует бытовое выражение: «Храни деньги и в рублях и в долларах!». И в этом есть доля правды.
⠀
Но очевидно, что большая часть сбережений должна быть в национальной валюте. Говоря другим языком — если мы получаем заработную плату в ₽, и тратим в ₽, то рублевые сбережения должны преобладать.
⠀
На сегодняшний момент Банк России продолжает активно отзывать лицензии у коммерческих банков (в 2018 — 57 банков). ⠀
Закономерно, что многих граждан беспокоят вопросы: ⠀
❓надежна ли система страхования вкладов.
❓не иссякнет ли фонд страхования вкладов.
⠀
Опасаться этого НЕ стоит, так как в случае отсутствия средств, Банк России предоставляет агентству по страхованию вкладов — кредиты. ⠀
Размер страхового возмещения не менялся с 2014 года. Возмещение осуществляется в размере 100%, но не более 1.400.000₽. ⠀
В целом вклады остаются основным инструментом сбережения финансовых ресурсов российских граждан. Их преимуществом в первую очередь является: НАДЁЖНОСТЬ. ⠀
Однако есть и недостаток: в сравнении с альтернативными финансовыми инструментами, по вкладам выплачиваются низкие % (иногда даже ниже инфляции)
⠀
Обычно, перед Новым годом , банки делают ОЧЕНЬ выгодные предложения.
