Как инфляция съедает накопления и как с этим бороться

Всем нам знакомо страшное слово «инфляция». Это когда в позапрошлом году на 1000 рублей можно было купить продуктов на неделю, а в этом – на два дня. Официальная цифра инфляции (3% за 2019 год) может показаться вам смешной. С одной стороны, статистика – достаточно гибкая наука и, при желании, можно получить любую цифру. С другой стороны, на некоторые продукты цена не выросла.

Однако, все это – в среднем. Если Вы – счастливый (или не очень) обладатель личного транспортного средства, то рост цены на бензин с 2014 по 2018 год составил около трети, т.е., в среднем, около 8% в год (АИ92, данные Росстата). Согласитесь, уже не 3 и даже не 5%.

К чему это все в блоге, посвященном финансам и инвестициям? А вот к чему: внося деньги на банковский вклад вы должны примерно представлять насколько дорожает ваша потребительская корзина в год. Положив на вклад, например, 10000 рублей и, через год, вернув себе 10500, вы, вроде как, получили доход в 5%. Номинально – да. Реально – нет. Если ваша потребительская корзина подорожала меньше чем на 5% (например ваш обычный набор продуктов стал на 3% дороже), то вы заработали 2%. А если набор продуктов стал на 6% дороже – то вы недополучили товаров и услуг на эту сумму = подарили деньги банку, который их покрутил в течение года и получил прибыль.

Гарантированно остаться в плюсе могут помочь облигации федерального займа с индексируемым номиналом (например – ОФЗ 52001 (RU000A0JVMH1). Хотя и ставка по данной облигации составляет всего 2%, но номинал и купон облигации ежегодно индексируются на процент инфляции. Так что, теоретически, вы получите всю реальную покупательскую способность ваших денег назад, + по 2,5% реальной покупательской способности в год.

Чем ответят так любимые мной акции? А тем, что нормальные компании (как и их акции) постоянно дорожают. Вот, например, график стоимости акций Яндекса за 3 года. Внушительный рост, неправда ли?

Впрочем, так бывает не всегда. По ценам компаний бьют кризисы, эпидемии, технологические прорывы конкурентов… Так что акции – точно не та вещь, которая в любой момент позволит без потерь выйти в кэш.

Может показаться, что всё тлен: инфляция пожирает деньги, ОФЗ дают мизерную доходность, хочется лечь на печку и заснуть летаргическим сном на тридцать лет и три года. Но это не совсем так. Нужно просто понять цель своих инвестиций:

• Хотите иметь возможность воспользоваться деньгами до окончания срока вклада, при чем максимально быстро (т.е. положить под процент свою финансовую подушку)? Ваш выбор – депозит.
• Хотите иметь к заранее известному числу сумму, покупательская способность которой выше, чем у вложенной (например, копите на квартиру или машину)? Тогда выбирайте индексируемые ОФЗ.
• Вкладываете деньги на долгосрок (т.е. откладываете заранее определенную, не критически важную для себя сумму на будущее)? Мой выбор – акции.

Хотите методом моих проб и ошибок научиться грамотно вкладывать в свое будущее? Тогда подписывайтесь на мой канал и не пропускайте следующий материал!

Инфляция за пожиранием ваших денег в естественной среде обитания