Вопрос на что и как жить после выхода на пенсию, мало интересует молодёжь. Они об этом даже и не думают. А зря! Тридцать - сорок лет трудовой деятельности пролетит как один миг и неожиданно окажется, что ты уже пенсионер.
Во всем "цивилизованном мире", и у нас в России, демографическая ситуация с каждым годом ухудшается. Во многих стран правительства бьются над решением этой проблемы, но рождаемость всё равно неуклонно падает, а продолжительность жизни растет. При этом число пенсионеров увеличивается, в то же время число работников, трудом которых наполняется бюджет пенсионного фонда, сокращается.
Вот тут и возникает вопрос - что будет с пенсией, хватит ли её на нормальную жизнь у будущих пенсионеров, откуда возьмутся деньги на её выплату?
В настоящее время страховые пенсионные взносы в отношении своих работников уплачивают работодатели. Размер этих взносов составляет 22% от официального заработка работника.
По пенсионному законодательству в нашей стране существует страховая пенсия по старости и накопительная пенсия. Обе эти пенсии до конца 2013 года формировались у работников параллельно. Из страховых взносов, уплачиваемых работодателем в ПФР, 16% шли на страховую пенсию, а 6% на накопительную. Но в 2014 году был установлен мораторий на формирование накопительной пенсии, который будет действовать до конца 2021 года. В период действия этого моратория все страховые взносы в пенсионный фонд в полном размере идут только на страховую пенсию, а формирование накопительной пенсии приостановлено.
Как обеспечить для себя приемлемый уровень жизни в старости
Чтобы человеку не переживать о своей будущей пенсии ему нужно обратить свое внимание на финансовые инструменты, позволяющие создавать предпосылки его обеспеченной старости. Таким инструментами сегодня являются добровольное государственное и негосударственное пенсионное обеспечение.
Работники могут решить задачу по дополнительному обеспечению своей старости путем вступления в корпоративную пенсионную систему. Корпоративная пенсионная программа позволяет работнику самостоятельно планировать размер своего дополнительного дохода и сроки её получения не зависимо от достигнутого им возраста.
При вступлении в корпоративную пенсионную систему с зарплаты работника организация удерживает установленный взнос и перечисляет его в корпоративную систему на индивидуальный счет работника. Работодатель параллельно вносит на этот же счет сумму соразмерную удержанному взносу.
Деньги, зачисленные на индивидуальный счет работника, используются работодателем в виде инвестиций в свой бизнес, при этом полученный инвестиционный доход от оборота денег работника вносится на его личный счет в системе.
В результате счет работника в этой программы пополняется из трех источников: личный взнос, добавочный взнос от работодателя и инвестиционный доход.
Кроме того работник уплачивающий добровольные взносы по договору негосударственного пенсионного обеспечения имеет право на налоговый социальный вычет по таким расходам. Это указано в части 4 и 5 пункта 1 статьи 219 НК РФ. Этот налоговый вычет исключает из подоходного налогообложения суммы добровольно уплачиваемых взносов в негосударственную пенсионную систему, тем самым сумма такого взноса фактически уменьшается на 13%.
Размер взноса самого работника может составить от 1,5 % до 6% его зарплаты. Величина взноса зависит от того, в каком возрасте работник вступил в корпоративную программу, и какая схема пенсионного накопления им выбрана.
К сожалению, корпоративные пенсионные системы существуют у нас только на крупных предприятиях, но негосударственные пенсионные фонды уже широко представлены в этом сегменте рынка финансовых услуг.
А если вы не доверяете негосударственным пенсионным системам, тогда можно вступить в добровольные отношения с Пенсионным фондом РФ и туда уплачивать дополнительные взносы, на свой личный счет (статья 29 закона № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании"). Это увеличит количество ваших пенсионных баллов и тем самым увеличит вашу будущую пенсию. Такой вариант идеально подходит для самозанятых граждан.