Иногда люди обращаются ко мне с вопросом куда вложить некую сумму свободных денег так как в банках ставки стали копеечные и хочется что-то поинтереснее. Обычно я задаю три вопроса: срок, доходность и риск. Эти все параметры находятся в тесной связи с друг другом. Обычно люди отвечают что-то типа: "Ну как бы вроде хотелось бы доходность максимальную, риска вообще не нужно, срок полгодика или что-то типа того." Здесь на самом деле есть основная проблема почему люди не могу получить желаемого - люди не знают на самом деле чего хотят, поэтому никогда не смогут понять достижимо ли это, и получиться ли, и когда, если вообще будет ?
Было бы гораздо проще и более достижимо если человек говорил так: "Срок - 3 года. Доходность - 23% в год. Риск не более 10% от суммы инвестиций". Вот как то так. Конечно риск довольно сложная категория и описывать её таким образом довольно примитивно, но это на самом деле отдельная тема про которую я когда-нибудь расскажу позже.
В таком случае я бы ответил человеку что он мог бы открыть ИИС и взять ноты с гарантированной ставкой 10% и риском только в виде банкротства эмитентов. Получилось бы утрированно что-то похожее на 3 года, 23% и риском 10%. Но по факту почти никто не может сформулировать чёткие параметры, поэтому получается то что получается. Но не суть.
Сейчас есть вопрос о том куда лучше вложить рубли из трёх вариантов инвестиций - рубли, доллары (предпочитаю их) или золото. Я не сторонник хранения всех "яиц в одной корзине" поэтому предпочёл бы разные инструменты, но вот какие пропорции это действительно вопрос интересный. Давайте разбираться.
Что касается рублей то я особо не тратил время на поиск лучшего предложения, но последнее что более-менее интересное я встречал это 10% по нотам с почти нулевым риском. Если сделать это на ИИС то можно утрированно прибавить ещё 13%. Ну возьмём для расчета реальный минимум - 10%.
Золото я покупал последний месяц и заработал почти 100 USD с каждого контракта. Будет ли расти дальше ? У меня почти нет сомнений что скоро будет 1900. В перспективе 5 лет я вижу цену 2700, но в ближайшие месяцы возможна коррекция до 1600-1700. Если сейчас приобретать по 1800 и держать 5 лет до 2700 то прибыль будет 50% за 5 лет. То есть 10% в год.
Доллар/рубль. У меня также нет сомнений в том что пара будет расти так как у нефти нет в перспективы в ценах, а рубль очень уязвим к таким делам. Поэтому в принципе купить его на долгосрок по 70 рублей не было бы ошибкой. Возможна в ближайшее время краткосрочная коррекция в область 63-64, но я бы рассматривал её как хорошую возможность для покупок так как к концу 2021 года доллар будет стоит примерно 85 рублей. Это примерно 21% за полтора года или 14% годовых.
Поэтому для человека являющегося плательщиком НДФЛ и готовым заморозить деньги на 3 года было самым выгодным открыть ИИС и покупать доллары. Можно получить примерно 27% в года суммарно. Для более консервативных вкладчиков я бы советовал разделить сумму примерно пополам и купить с ИИСа долларов и нот с гарантированным доходом 10%. И риск бы сильно снизился и хороший доход будет в любом случае. Золото как видите на долгосрок не стал бы (риск есть, а доход как у нот).
Что касается меня - то в стратегическом плане я в 2019 году купил квартиру на стадии строительства которая уже подорожала на 500 косарей. Но купил я изначально почти полностью за кредитные деньги так как до февраля 2020 держал акции чтобы заработать на них больше чем переплата по кредиту. А в разгар кризиса в апреле отдал большую часть стоимости квартиры. Оставил себе 500 косарей в агрессивных нотах. А в июне открыл новый ИИС и занёс 350 косарей ещё купив на них защитные ноты под 10%. До конца года буду пополнять ИИС и закупать на них доллары чтобы сбалансировать портфель. Вот как-то так...Всем инвестиционной удачи...