Если вы:
- непрофессиональный биржевой брокер
- живете в России или в другой стране бывшего СССР с высокой инфляцией и слабой национальной валютой по отношению к доллару
- пенсионная система вашей страны не позволяет вам накопить на безбедную старость
- у вас есть постоянный источник дохода
- нет времени на анализ финансовых отчетов компаний
- нет желания платить комиссионные финансовым консультантам и кормить банкиров
- на протяжении многих лет хотели бы получать пассивный доход от дивидендов, который позволит вам выйти на пенсию раньше
Я бы порекомендовал вам придерживаться стратегии инвестирования в дивидендные акции на фондовом рынке США.
Что значит инвестировать в дивидендные акции?
Это включает в себя инвестирование в акции крупных и стабильных компаний из S&P500, постоянную покупку этих акций ежемесячно / ежегодно и реинвестирование дивидендов обратно в акции.
Как только уровень ваших выплат дивидендов покрывает ваши ежедневные расходы, вы можете уйти на пенсию и наслаждаться жизнью в полной мере!
Если вы не желаете оценивать все компании в отдельности, можно также рассмотреть ETF для диверсификации ваших рисков. ETF - это корзина акций, которой управляет финансовая компания, и у вас есть возможность купить часть этой корзины и получать дивиденды. К сожалению, на российском рынке нет ETF, которые платили бы дивиденды.
Почему фондовый рынок США?
Американские рынки являются крупнейшими в мире, будь то акции, облигации или валюты. Это связано с размером экономики США.
Американские компании из списка S&P500 ведут бизнес во многих странах и это означает, что если США кашляет, то и остальной мир точно заболеет.
Для того, чтобы покупать ценные бумаги на фондовом рынке, вам необходимо получить учетную запись в брокерской фирме.
Если вы решите использовать американскую платформу, такую как Interactive Brokers (IB), для покупки ценных бумаг, то вы можете быть уверены, что эти счета защищены Securities Investor Protection Corporation (SIPC) для максимального покрытия в размере 500 000 долларов США.
Пока между налоговыми органами США и России действует договор об избежании двойного налогооблажения. По условиям договора, если доход на фондовой бирже получен в США, то 10% от дохода (от продажи акций или от дивидендов) в виде налогов уплачивается в казну Америки и 3% - в Россию. Вместе получается 13% - такая же ставка как при инвестициях в России.
Но мне страшно инвестировать в рынок США! Это далеко и как я буду возвращать свои деньги?
Если вы пока сомневаетесь, рекомендую начать с российского рынка акций. Также некоторые брокеры предлагают инструменты рынка США, к примеру Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор или БКС.
Но помните, что у российских брокеров ваши инвестиции в акции не застрахованы, как вклады в банках. В США напротив счета, открытые у крупных и уважаемых брокеров, защищены через систему Securities Investor Protection Corporation (SIPC) для максимального покрытия в размере 500 000 долларов США.
Сколько я могу заработать? Как быстро я могу выйти на пенсию?
Давайте рассмотрим 2 варианта: разовую инвестицию и систематичеcкие инвестиции с реинвестицией дивидендов.
Представьте, что в 2007 году у вас было 10 000 долларов по курсу 26.78 руб для инвестиций. Чтобы упростить нашу задачу, мы предположим, что все деньги были вложены в ETF с высокой дивидендной доходностью от Vanguard (тикер VYM) 01.01.2007.
1. Разовая инвестиция
При этой стратегии за 13 лет активы выросли на 306% в рублях, в среднем рост в долларах в год составил 6%.Хочу отметить, что дивиденды не были реинвестированы.
2. Систематические инвестиции
В этом случае мы инвестируем 10 000 долларов, все дивиденды будут реинвестированы и ежемесячно дополнительные 50 долларов будут добавляться на счёт. В модели учитывались дивидендные доходы после уплаты подоходного налога в 13%.
За 13 лет 10000 долларов превратились в 41061 долларов. В этом случае активы выросли на 849% в рублях, в среднем рост в долларах в год составил 13%.
Кроме того, не забывайте о финансовой подушке безопасности на случай, если рынки пойдут вниз (да, они идут вверх и вниз, и никто не знает, когда!) и в случае других непредвиденных ситуаций - подойдет 20-50% от общих инвестиций. Например, полезно было бы использовать эту подушку во время кризисов 2008-2009 и в 2020 году.
Как мне определить правильный момент для входа на рынок?
Нет правильного момента, никто не знает, что будет в будущем с рынками. Если вы будете методологически следовать своей стратегии постоянных инвестиций, то в конце концов вы достигнете своих финансовых целей.
Хорошо, я готов попробовать! Что мне делать дальше?
1. Решите, сколько вы готовы инвестировать и какую сумму от ваших доходов готовы регулярно направлять на инвестиции. Не забывайте также о финансовой подушке в 20-50% от ваших инвестиций, которую вы можете использовать в случае обвала рынка, чтобы вы могли воспользоваться возможностью и купить доступные акции дешево.
2. Если у вас ранее не было опыта торговли на бирже, рекомендую начать торговлю у российского брокера с небольших сумм: 2000-10000 рублей.
3. Оптимизируйте свои личные финансы, будьте готовы добавлять систематически на свой счёт и реинвестировать дивиденды для достижения ваших инвестиционных целей.
4. Зарегистрируйтесь и откройте учетную запись у брокера на бирже в США.
5. Определите свою инвестиционную стратегию, выберите ценные бумаги, которые будут соответствовать вашим целям.
- Статья "Дивидендные аристократы"
- Статья "Дивидендные ETF"
6. Начните свой инвестиционный путь! Если S&P500 упал более чем на 30%, купите акции, используя свою финансовую подушку безопасности.
Удачи!
