Пандемия нанесла сокрушительный удар по мировой экономике, стремительно меняя правила игры во всех отраслях. Резкое падение фондового и валютного рынка этой весной повлияло на выбор надежных инструментов для инвестирования. Теперь не достаточно просто купить акции, валюту, недвижимость или золото, чтобы наверняка получить прибыль. Как во время кризиса лучше всего хранить деньги, зачем необходимо финансовое планирование и куда инвестировать людям разного достатка – эти и многие другие актуальные вопросы обсуждались во время онлайн-дискуссии «Академии хедлайнеров».
Участие в прямом эфире принимали финансовые эксперты «Академии хедлайнеров»:
- Владислав Коваленко – главный редактор Банки.ру, модератор прямого эфира.
- Вадим Павлусь – финансовый директор ГК «КОРТРОС».
- Игорь Файнман – независимый финансовый советник, генеральный директор «Академии финансов и биржи».
- Артем Цогоев – инвестиционный директор компании «Тринфико».
- Наталья Сазонова – директор по развитию компании «Метриум».
Хранение сбережений и финансовое планирование
Вадим Павлусь считает деньги худшим из способов хранения сбережений. Лучший вариант – это максимально диверсифицированный инвестиционный портфель. При этом эксперт отнес недвижимость к таким более рисковым инструментам, как акции и венчурные инвестиции. Покупка квартиры для большинства – это внушительная сумма, которая зачастую составляет основную часть инвестиционного портфеля. Если что-то случится с объектом, то пострадают все вложения…
Поэтому к выбору застройщика нужно подходить особенно тщательно, в первую очередь обращая внимание на проекты крупнейших федеральных девелоперов.
Также в портфеле должны быть и менее рисковые инструменты, к которым относятся банковские депозиты и облигации высокорейтинговых компаний. Чем выше доходность, тем выше риск.
Степень риска каждый инвестор решает сам для себя. Как правило, большинство инвестируют по принципу 50% в акциях и 40-50% в облигациях. При этом инвестиции в акции на длительной дистанции более доходны.
Игорь Файнман считает, что главная ошибка большинства инвесторов – это неправильный порядок действий: сначала люди инвестируют, часто используя при этом кредитные средства, а только потом думают. Тогда как начинать нужно с постановки финансовых целей, оптимизации расходов и доходов, создания подушки безопасности. Дополнительно нужно разобраться со своими активами и пассивами, и только после этого можно инвестировать.
Евгений Коган отметил, что если у человека, кроме основного дохода, есть какие-то дополнительные доходы, то именно их проще всего отложить.
Что касается накопления, то эксперты предложили различные варианты: откладывать или какой-то процент от ваших доходов, или определенную сумму, или же строго оптимизировать расходы по каждой неделе (с помощью четырех конвертов или четырех счетов в банке). Например, откладывая каждый месяц по 100 долларов, можно через 10 лет накопить 12000 долларов.
Стоит ли инвестировать в недвижимость
Наталья Сазонова напомнила, что сейчас для инвесторов в недвижимость созданы особенно выгодные условия в виде программы ипотеки с господдержкой. Например, вы можете получить ипотеку под 5,5% годовых и взять квартиру на котловане, которая за 2 года подорожает на 20-25%. Вычитаем отсюда стоимость процентов по ипотеке и получаем, конечно, не очень большие деньги, но зато они очень стабильные и надежные. Плюс недвижимость сейчас защищена эскроу-счетами.
Главная задача – правильно выбрать объект, ведь даже сейчас, во время кризиса, цены только растут. Поэтому Игорь Файнман купил квартиру в ЖК Headliner и уже заканчивает делать ремонт. Согласно расчетам, выполненным при проведении финансового планирования, приобретение недвижимости в центре Москвы оказалось более выгодным, чем аренда.
Воспользовавшись советом Евгения Когана, Игорь Файнман купил квартиру с рабочим кабинетом, тем самым решая задачу по организации комфортной удаленной работы.
Евгений Коган для инвестиций предпочитает выбирать наиболее ликвидные инструменты, которые можно быстро и выгодно продать. Что касается ситуации на сегодняшний день, то сейчас рынок покупателя, чем и нужно пользоваться. Современные технологии позволяют смотреть на недвижимость как в своей стране, так и в других странах.
Артем Цогоев назвал доступные инструменты для инвесторов, которым нравится недвижимость, но «билет входа» слишком большой. Эксперт считает, что «конфликт» между недвижимостью и ценными бумагами очень эфемерный. Есть огромная индустрия под названием «Real Estate Investment Trust» – это фонды, которые инвестируют в недвижимость по всему миру.
Клиентам предлагается инвестировать в недвижимость в виде ценных бумаг. Общая капитализация компаний, связанных с недвижимостью, оценивается в 3,7 триллиона долларов, из которых 500 миллиардов долларов приходится на Европейские фонды недвижимости.
Вадим Павлусь привел статистику, согласно которой недвижимость в Москве и СПб является самой «стрессоустойчивой». Население столицы по разным оценкам ежегодно растет на 1,5-2% в год. Много людей приезжает из регионов. Это создает дополнительный спрос, обеспечивающий устойчивость рынка столичной недвижимости даже во время кризиса.
Инвестиция в недвижимость в Москве – беспроигрышный вариант, особенно, если это проект от надежного застройщика, да ещё и расположенный в хорошей локации. Здесь для инвестора идеально зайти на ранней стадии. Главный минус – это достаточно высокий «билет входа», что чаще всего решается использованием льготной ипотеки с господдержкой.
В названии онлайн-дискуссии «Личные финансы: хранить нельзя инвестировать» специально отсутствует запятая, оставляя вопрос открытым. Умение распоряжаться личными финансами – это искусство, которое нужно постигать на практике. Решение должно приниматься в каждом случае индивидуально, учитывая массу исходных факторов. Приглашаем вас к полному просмотру трансляции и желаем выгодных инвестиций. Если вас интересует, как получить до 25% годовых на недвижимости бизнес-класса в престижном районе Москвы, приглашаем ознакомиться с кварталом Headliner, цены на квартиры в котором растут даже во время кризиса.
