Коронавирус сделал то, что было неподвластно грандиозному обвалу рынков в 2008, девальвации в 2014 и многочисленным программам финансовой грамотности. Он заставил людей думать о своем финансовом будущем и настоящем. Как говорится — не благодаря, а вопреки. За карантинные месяцы количество заявок на консультации по инвестированию выросло в несколько раз.
Покажу все на примерах. Для этого раз в неделю буду разбирать самые интересные истории моих клиентов. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые разборы кейсов.
Итак, история первая — можно ли купить акции, чтобы получать с них доход.
В первую очередь моих клиентов интересуют такие детали:
- какие акции лучше всего купить, чтобы жить на процент от них
- что сделать, чтобы акции росли, а дивиденды начислялись регулярно
- почему финансовые консультанты советуют покупать зарубежные акции, разве у нас нет достойных компаний
- сколько времени занимает у инвестора управление портфелем акций
- с каких сумм можно начинать инвестирование в акции.
Шаг 1 — разбираемся: вам шашечки или ехать
Знакомьтесь. Семейная пара — Олег и Марина. У них уже есть опыт инвестирования. Они владеют акциями нескольких российских компаний. Акции приносят небольшой дивидендный доход, но не работают на главную задачу — наращивание капитала.
Поэтому сразу разбираемся, какого рода доход от акций ждут Марина и Олег.
Дивиденды — регулярный доход от акций, доля прибыли компании, которая распределяется между акционерами
Если фокусироваться на дивидендах, теряется темп прироста капитала. Рентные стратегии, те, в которых мы делаем ставку на денежный поток, обычно дают более умеренную доходность.
В ходе разговора с Олегом и Мариной выяснилось, что рентный доход им пока не так нужен, как прирост капитала. Значит, доход от дивидендов можно реинвестировать. Нет смысла создавать портфель, ориентированный на денежный поток, а лучше целиком сосредоточиться на накоплении капитала. А для этого нужен другой подход.
Доход от акций — можно получить в том случае, если цена продажи акции спустя какое-то время будет выше цены покупки
Получается, что Олега и Марину интересует доход ближе к пенсионному возрасту. До этого момента еще 15+ лет. Впереди много времени, чтобы серьезно нарастить накопительно-инвестиционный портфель за счет регулярных пополнений и покупки акций.
Шаг 2 — что купить, чтобы решить задачу Олега и Марины
Выход — добавить в портфель другие отрасли, которые имеют достаточно большой и хорошо объяснимый потенциал для дальнейшего роста. Такой портфель будет без начисления дивидендов. Ведь инвестиционные суммы, которыми располагают клиенты, требуют системного и эффективного увеличения. На этом мы решили полностью сосредоточиться в ближайшие 15 лет.
Вывод: растить капитал и получать доход от акций, и делать это одинаково эффективно, в такой ситуации, как у Олега с Мариной, невозможно. Об этом писал недавно в статье — «И рыбку съесть и косточкой не подавиться». Сначала нужно пройти этап накопления капитала и только потом рассчитывать на пассивный доход с него.
А как у вас, мои дорогие читатели, получается ли инвестировать, чтобы решать две задачи одновременно: и приращивать капитал, и получать дивиденды по акциям? Поделитесь в комментариях.
В следующей публикации из рубрики «Разбор кейсов» на примере покажу разницу между российскими и зарубежными акциями. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи.
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
12 лет помогаю:
накапливать капитал
получать пассивный доход с помощью инвестиций
выбирать страховые решения.
Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту: consult@sobolev-finance.ru.