Сейчас часто можно услышать слово диверсификация, легче и понятней использовать слово распределение, означающее разделение средств инвестора в различных активах для минимизации потерь.
Как же в действительности грамотно распределить денежные средства?
Есть довольно интересная идея. В зависимости от возраста инвестора распределение активов меняется с рискованного до защитного.
- Компания роста - Exelixis Inc.
В возрасте от 18 до 29 лет портфель инвестора состоит полностью из рисковых активов (100% риска). Рисковые активы: акции роста, акции IPO, криптовалюты и т.п. Опять же лучше выбрать несколько позиций. Несколько акций роста, различных отраслей, несколько IPO, пару-тройку криптовалют. Портфель рисковый, т.е. есть возможность убытков, но при распределение в несколько источников, высокие проценты прибыли могут компенсировать потери и показать отличных доход.
Примеры процентов дохода:
IPO InMode за 3 месяца от начала до конца первичных размещений акций показала +143% (от 14 до 44.49$ за 1 акцию).
В возрасте от 30 до 41-го года портфель уже состоит на 75% из рисковых активов и 25% из защитных. Защитные активы представляют из себя относительно надежные варианты инвестирования средств, но с меньшей долей доходности. Облигации выпущенные государством считаются самыми надежными но низко доходными, хотя доходность выше вкладов, далее идут облигации выпущенные от лица предприятий и в зависимости от кредитного рейтинга чем он хуже тем облигация выгодней как и риск невыплат по ней в случаи проблем с предприятием. Также к защитным можно отнести акции - дивидендные истории. Это акций в основном крупных компаний. Разберем такую акцию.
Компания AT&T: 2019 г. Цена акции от 30$ в начале года, до 39$ в конце. Рост акции за год - 28%. Выплаченные дивиденды за год 2.04$ - 23.47%.
На середину 2020 бумага упала, но она была просто примером того что даже защитный портфель может быть высокодоходным.
В возрасте от 41 до 52-х лет соотношение 50% риска и 50% защиты. Тут все просто, те же активы в половинном соотношении.
В возрасте от 52 до 63-х лет соотношение уже 75% защитного и 25% рискового.
Вкратце рассмотрел пример, который я прочитал в книгах "10 главных правил для начинающего инвестора" и “Разумный инвестор”, изменив и добавив некоторые новые активы. Суть этой диверсификации в том что с возрастом требуется более надежные активы и меньше потерь, ведь обычно и сумма капитала к возрасту становиться большой, если грамотно и постоянно инвестировать.
Не обязательно строго следовать указанному возрасту, к примеру если вам 30, то рассчитайте четыре периода, поделив разницу между вашим возрастом и выходом на пенсию на четыре. И вообще вы можете пойти по другому пути, например выбирать только дивидендные акции, более безопасным, менее доходным. Все в ваших руках.
Как вести распределение средств проще всего. Можно завести таблицу, лучше в гугл-таблицах.
Простая таблица, желтым цветом - какие суммы в реальности, зеленым какие должны быть.
В желтой строке просто вводим текущие суммы под соответствующим активом, в общей сумме - складываем все активы.
- Как начать инвестировать?
В зеленой немного посложнее, например для столбика деньги мы пишем формулу =(копируем ячейку из желтой строчки под тем же активом/100)*30
Также с остальными столбцами. Общая сумма также как и в желтой строке складывается. Общая сумма из желтой и зеленой строки должны совпадать.
Таким образом вы будете видеть где нарушен баланс и нужно добавить/убавить средства. Очень удобно, сделайте ее раз и пользуйтесь, изменяя при необходимости активы.
В следующий раз, разберем диверсификацию по отраслям.
Если информация была полезной для вас, поставьте лайк, поделитесь своим мнением или вопросом и подпишитесь на канал.
Подписывайтесь на канал в Telegram "Работают деньги"
Доходных вам инвестиций!
- Как вести учет средств для инвестирования. Часть первая.
