Получилось бы обогнать инфляцию?
Зачем инвестировать деньги, всё равно инфляция всё съест. Распространённое убеждение так и не начинающих инвесторов, которое они активно транслируют только недавно начавшим инвесторам, чтобы те не совершали ошибку. Несмотря на количество адептов этого утверждения, его, как и другие теории, нужно обязательно проверять.
Хорошо, что есть Аннушка, которая пять лет назад начала инвестировать свои средства в акции «Яндекса» (1, 2). Да не просто, чтобы не отстать от инфляции, а чтобы хорошенько её обогнать и заработать.
А ещё Аннушка, помимо инвестиций в акции, решила открыть пополняемый вклад и проверить, принесёт ли он больший доход.
Ранее мы проверяли, каков будет итог, если Аннушка уже купила акции «Сбербанка», «Газпрома», «Норникеля» и «МТС».
Чтобы понять, получилось ли обогнать инфляцию, мы будем отслеживать покупательную способность денег. На каждый период рассчитаем, чему должна быть равна вложенная ранее сумма с точки зрения покупательной способности. То есть как должна увеличиться сумма вложений, чтобы их покупательная способность осталась такой же, как была в момент инвестирования.
Предлагаю вам посмотреть, что получилось.
Сценарий первый. Покупка акций
Аннушка начала бы инвестировать в акции «Яндекса»1, 2 с января 2015 г. и не продавала бы их до января 2020 г.
При этом считаем, что она придерживалась следующей стратегии.
- Раз в квартал покупала бы акции на сумму 30 тыс. руб.
Мы не знаем, в какой момент Аннушка покупала бы акции, поэтому берём средневзвешенную цену месяца (3) и смотрим, сколько акций она могла бы приобрести.
- Сдачу от покупки акций Аннушка прибавляла бы к следующей покупке.
Результат к началу января 2020 г., после последней покупки акций
Вложила в акции своих средств: 630 000 руб.
Стоимость вложенных средств при сохранении покупательной способности: 694 220,97 руб.
Стоимость купленных акций: 1 183 840,80 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 88%.
Процент прибыли относительно сохранённой покупательной способности вложенных средств: 71%.
Сценарий второй. Пополняемый вклад
Аннушка решила бы вкладывать средства не в покупку акций, а пополнять открытый в банке вклад.
Для примера берём ставку крупного банка для пополняемых вкладов на соответствующий период.
- На 1 января 2015 г. пополняемый вклад сроком на три года можно было открыть под 8,25% годовых.
- На 1 января 2018 г. пополняемый вклад сроком на три года можно было открыть под 4,5% годовых.
Начисляемые проценты Аннушка оставляла бы на вкладе.
Результат к началу января 2020 г.
Вложила в акции своих средств: 630 000 руб.
Стоимость вложенных средств при сохранении покупательной способности: 696 012,16 руб.
Стоимость вклада: 729 025,69 руб.
Всего получено процентов: 91 249,14 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 16%.
Процент прибыли относительно сохранённой покупательной способности вложенных средств: 5%.
Общий итог
В обоих рассмотренных вариантах Аннушки удалось обогнать инфляцию на прошедшем пятилетнем периоде. При этом инвестиции в акции позволили ещё и получить хорошую прибыль. Вклад, хоть и опередил инфляцию, всё же принёс слишком скромный доход, чтобы его можно было рассматривать как удачный инструмент для увеличения капитала. Зато можно смело использовать вклад как консервативный инструмент сохранения средств.
Справка
- Акции «Яндекса» — ISIN = NL0009805522.
- «Яндекс» — российская транснациональная компания, зарегистрированная в Нидерландах и владеющая одноимённой системой поиска в Сети, интернет-порталами и службами в нескольких странах.
Подписывайтесь на канал – мы регулярно публикуем интересные материалы об инвестициях, трейдинге и мире финансов!
Читать в источнике
