Всем привет! Вы на канале Молодой Ипотечник. В октябре 2018-го года оформил в ипотеку квартиру-студию. Здесь делюсь получаемым опытом, шишками и наблюдениями. Приятного чтения!
Пару дней назад к статье о досрочных платежах пришел вот такой комментарий:
Понятное дело, что уважаемый читатель Минин хотел съязвить. Давайте в таком случае на цифрах разберемся - при каком раскладе не стоит брать жилье в кредит.
Если канал об ипотеке и ведется действующим ипотечником, это не говорит о лоббировании одной точки зрения.
Перейдем к цифрам
Исходные данные.
Наша основная ("белая") зарплата: 45 000 рублей. Хотим взять однушку в Ленинградской области (ипотека, строящийся дом): 3 200 000 рублей. Первоначальный взнос: 640 000 рублей. Желаем оформиться по президентской ипотеке в 6.5%.
Что получается при таком раскладе? Если брать на 20 лет, то картина выходит такой:
Вероятно, что в нескольких банках откажут, а кто-то согласится. Мое мнение такое, при подобном раскладе лучше вообще не задумываться об ипотеке.
Почему?
Потому что отдавать в обязательном порядке почти половину заработанных непосильным трудом денег - кошмар и путь в безнадегу. Помним о ежегодных страховках, дополнительных расходах на оценку, регистрацию договора, оформление собственности, ремонт в конце концов (если берем без отделки). Вычет? Полагающиеся 260 тысяч имущественного вычета при такой зарплате будут собираться более трех лет.
Идеально: платеж по ипотеке равен 25% от постоянного дохода, тогда брать стоит. Выше 35% - лучше не оформляться.
Что в таком случае делать? Очевидно:
- Повысить ипотечный взнос
- Взять жилье с меньшей стоимостью
- Поднять ежемесячный доход
Наиболее простой вариант - второй (действительно, ничего делать не надо). Первый и третий посложнее, но результат сработает на перспективу.
Стереотип про "кабалу" взялся не потому что это ипотека такая плохая-сякая. Один из столпов его создания неправильный подбор условий со стороны заемщика.
Послесловие
Для тех, кто только планирует стать ипотечным заемщиком. Попробуйте 3-4 месяца прожить, откладывая на накопительный счет величину предполагаемого ипотечного платежа, не тратьте эти средства. Если все комфортно, то оформляться можно. Только помните о рекомендованном соотношении регулярного дохода и ипотечного платежа.
Важное уточнение из комментариев к статье:
Прочитайте статью, в которой был наводящий на мысль комментарий: Почему лучше гасить ипотеку с первого платежа?
Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!
