У каждого из нас есть несколько путей управления своими деньгами: можем тратить все, что зарабатываем, можем откладывать или можем тратить еще больше, влезая в долги. В этой статье мы рассмотрим первую группу людей, которые стремятся откладывать деньги. Их называют инвесторами. Также поговорим об инвестициях, о том какие они бывают и стоит ли этим заниматься.
1. Инвестор — кто это такой и чем он занимается
Инвестор (от англ. "Investor") — это человек, который вкладывает деньги в финансовые инструменты с целью сохранения денег и получения прибыли
Инвестором может быть как частное лицо, так и компания. Здесь скорее важен сам подход: он стремиться заработать еще больше денег за счет уже имеющихся. Деньги могут и должны делать деньги.
В современном мире инвесторы занимаются поиском новых перспективных вариантов для вложения своих денег. В 21 веке инвестирование стало простым, как никогда. Вот примерный список направлений:
- Стартапы
- Фондовый рынок
- Криптовалюты
- Недвижимость
- Антиквариат
Некоторые люди являются инвесторами всю жизнь, некоторые являются транжирами. У каждого свой характер. На самом деле слово "инвестор" применимо не только к деньгам.
Например: читая книги по своей профессии, Вы инвестируете в свое развитие, а значит это принесет свои плоды, но чуть позже.
Еще пример: инвестируя деньги в свой внешний вид, Вы создаете образ надежного партнера, что в скором времени должно отразиться в выгодных сделках.
Институциональные инвесторы — кто это такиеИнституциональные инвесторы (от англ. "institutional investor") — это юридические лица, которые выступают в роли какой-то крупной организации (ПИФы, пенсионные фонды, хедж-фонды). Обладает крупной суммой денег и является очень значимыми игроками на рынке.
2. Что такое инвестиции простыми словами
Инвестиции (от англ. "Investments") — это процесс вложения средств, которые вкладывает инвестор для получения дохода. Инвестиции это своеобразная игра с риском и прибылью.
Инвестор должен понимать, что любые вложения могут не только не принести прибыли, но полностью пропасть. Любая инвестиция содержит риск. Чем выше риск, тем больший потенциальный доход. Например, банковский вклад не содержит в себе никаких рисков, но и приносит крайне мало, а торговля на бирже ценных бумаг может принести гораздо больше или наоборот — может уменьшить состояние.
Инвестиции окружают нас повсюду. Например, создание любого бизнеса является инвестицией. Невозможно заранее предугадать какой будет доход и какие сложности могут возникнуть.
3. Лучшие и проверенные варианты для инвестирования
Частные инвесторы не имеющие огромных средств и желающие просто их увеличить чаще всего идут на фондовые рынки. У этого есть простое объяснение. Во-первых все вложения можно моментально обменять на деньги, поскольку биржевой рынок является ликвидным. Во-вторых уровень дохода здесь все же хоть как-то можно предсказывать.
Фондовые брокеры предлагают множество вариантов для инвестиций:
- Акции. Рискованные вложения, но с большим потенциалом прибыли. Так же есть возможность рассчитывать на ежегодные выплаты дивидендов. Обычно эта сумма в районе 3%..8%.
- Облигации. Самый стабильный способ заработка. Процент дохода больше, чем в банковских вкладах и есть возможность забрать свои деньги в любой момент не теряя проценты.
- ETF фонды. Биржевые фонды, которые содержат в себе множество различных активов из какого-то сектора. Например, американские акции, еврооблигации, корпоративные облигации.
- Валюта. Инвестирование в рост или падение доллара. Есть также возможность спекулировать на купле/продаже.
- Товары. Торговля на нефти и золоте. В целом такой вид рынка более присущ профессионалам. Остальные рынки довольно маленькие.
- Фьючерсы. Почти то же самое, что и акции, но более рискованны. Есть смысл покупать фьючерс на индекс и зарабатывать на общем росте индексов. Покупать фьючерс на акции не имеет особого смысла в большинстве случаев.
- Доверительное управление. У брокера есть много счетов со стратегиями. На выбор предлагаются консервативные варианты и более рискованные.
4. Инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель — это распределение средств в какой-то сбалансированной пропорции между различными видами инвестиций и/или разных компаний между собой, чтобы диверсифицировать риски.
Инвестиционный портфель представляет собой просто набор различных инвестиций в разные активы и отрасли. Такой подход позволяет уменьшить риски отдельных эмитентов и получить более стабильный (фактически гарантированный) доход, но небольшой.
Опытные инвесторы самостоятельно формируют инвестиционный портфель. Брокеры любят рекомендовать свои готовые варианты портфелей. За вложение средств необходимо будет отдать небольшую комиссию, но для тех, кому не охота разбираться и вникать во все нюансы это хороший способ для заработка по тарифу "все включено".
Виды инвестиционных портфелей
- Консервативный – стабильный портфель, но с небольшим доходом. Фактически это 100% гарантированные инвестиции.
- Агрессивный – инвестирование в рискованные активы, которые могут не принести прибыли. Доход ожидается гораздо больше, чем у первого варианта. Обычно в этот способ вкладывают лишь часть средств.
- Сбалансированный – сочетание первых двух портфелей
- Доходность и риски инвестиционного портфеля
- Правила диверсификации портфелей
- Ребалансировка портфеля
- Как выбирать недооцененные акции по мультипликаторам
5. Другие виды инвестиций
Помимо торговли на бирже существует бесчисленное множество инвестиций. Одно из популярных направлений это покупка недвижимости. Однако с 2014 года все резко поменялось и теперь вкладывать деньги в недвижимость стало не только не прибыльно, но даже и убыточно.
Рынок не растет, покупателей нет. Все хотят купить, но дешевле, хотя цена уже упала на 20%.
Также модно стало вкладывать деньги в криптовалюту. За 2017 год цены выросли в 10ки раз.
6. Инвестиционные фонды
Существуют так называется инвестиционные фонды, которые предлагают за Вас управлять деньгами. Их еще называют ПИФами. Я не сторонник их использования, поскольку доверять свои деньги маленьким компаниям бессмысленно. Плюс если уж и доверять деньги, то лучше надежному брокеру.
Многие фонды берут комиссии за пополнение, снятие или за ведение счета. Оно Вам надо? По факту они толком ничего не делают. Их роль заключается в формирование портфеля и периодическом перераспределении средств в зависимости от рыночной ситуации.
А так я бы рекомендовал покупать облигации, т.к. это гарантированный доход.
7. Книги по инвестированию для начинающих
Вопрос инвестирования денег не раз поднимался у каждого из нас. Многие спорят, дискутируют и ищут самые лучше источники дохода.
Ниже представлены самые лучшие книги по инвестированию для каждого.
- Разумный инвестор (автор Бенджамин Грэхем)
- Как играть и выигрывать на бирже (автор Александр Элдер)
- Против богов. Укрощение риска (автор Питер Бернстайн)
- Долгосрочные инвестиции в акции. Стратегии с высоким доходом и надежностью (автор Джереми Сигел)
- Правила инвестирования Уоррена Баффета (автор Джереми Миллер)
- Маленькая книга победителя рынка акций (автор Джоэл Гринблатт)
- Инвестируй и богатей (автор Генрих Эрдман)
