В мае я решил открыть брокерский счет. Подушку безопасности на пол года я накопил еще в прошлом году и понял что пора начинать инвестировать. Мне казалось что это сложно и муторно, но в реальности все оказалось проще чем я думал.
Во что вкладывать?
Есть три основных инструмента – акции, облигации и фонды (индексы, ETF и т.д.).
Акции – самые доходные, но достаточно рискованные. Т.е. вы можете купить акцию, например Facebook или Tesla. Компания показывает успехи – акция растет, если не показывает – падает. Например, Элон Маск написал в твиттере что акции переоценены – акции упали. Запустил ракету на МКС – акции выросли. Я купил после твита и заработал на за пуске ракеты. :)
Важный момент, на который важно смотреть – это есть ли дивиденды у этой акции. К сожалению, платить налоги с дивидендов зарубежных компаний придется самостоятельно (банк за вас это не делает). И чтобы их уменьшить с 30% до 13% нужно заполнять специальную форму и ждать подтверждения. Лично я не стал заморачиваться и просто не покупал акции с дивидендами.
Облигации – менее доходные, но более безопасные. По сути вы как будто кредитуете какую-то компанию или государство и получаете с этого процент. Но и там есть свои тонкости и с облигациями также можно уйти в минус.
Фонды, индексы или ETF – это, по сути готовые наборы акций и других инструментов. За счет этого риск меньше, но и доходность меньше (но больше чем депозит). Есть, например, индекс S&P500 из 500 компаний разных отраслей. И если акции одной компании растут, а другой – падают то в сумме вы ничего не теряете и обычно растете. Плюс, доли в фондах обычно дешевле чем отдельные акции. И можно, вложить, например, 5000 р.
Сколько вкладывать?
Сколько не жалко потерять. Ваш портфель может вырости, а может и упасть. Но есть инструменты как предотвратить большие потери – поставить цену при падении ниже которой акция будет автоматически продана (стоп лосс). Лично я вложил $2500 чтобы попробовать и пока в плюсе.
Естественно, вкладывать последние деньги, а тем более – заемные (есть и такие "умники") категорически нельзя. Это очень рискованно. Сначала лучше погасить кредиты (и не платить проценты банку) и накопить подушку безопасности. А основная цель первых инвестиций – понять как все устроено и попробовать.
Я осознанно ограничил сумму которую вкладывал $2000 (а потом все же докинул еще $500). Когда смотришь на все эти растущие графики очень соблазнительно купить и эту акцию и вот эту и еще индекс на сдачу. Также я специально выбрал тариф где есть абонентская плата при активных действиях за счет, но процент за сделку (покупку или продажу акции) – меньше. Т.е. если я буду трогать акции в июне, то с меня спишут абонентскую плату.
А какие акции купить?
Разные. Чем разнообразнее портфель, тем лучше и меньше риски. Лично я вложил в ИТ-компании, т.к. я немного в этом понимаю, медицинские компании в связи с коронавирусом (одна из них ищет вакцину от него) и в онлайн обучение. Также, для баланса – в одну компанию занимающуюся энергетикой (не нефтью, естественно) и в один брэнд обуви. Ну и, конечно, в запуски ракет. ;) Хотя последнее – самый рискованный актив. Остальное – в разные фонды (где вперемешку акции, облигации и золото) и индексы. Банк оценивает мой портфель как достаточно рискованный, но мне он нравится.
Но по большей части это был метод обезьянки. Есть известный эксперимент когда сравнивали портфель акций собранный обезьяной (случайным образом) и портфель акций собранный финансовыми аналитиками. Обезьянка заработала больше. Я всегда это вспоминаю когда мне звонят из какого-нибудь ПИФа и пытаются убедить что их эксперты распорядятся моими деньгами лучше чем я. Но возьмут за это процент. В любом случае главное помнить что рынок непредсказуем и вы можете потерять деньги точно также как любой эксперт или не эксперт.
Когда вкладывать?
Сейчас. Как я вижу по графикам, основной провал был в марте и после этого все снова начало расти. Эти 10% которые вы видите на картинке на самом деле слишком много и по большей части связаны с текущей ситуации на рынке. И дальше возможно все будет расти не так быстро. Но в любом случае это лучше чем депозит. И намного интереснее!
Но я не специалист (да и никто не может предугадать как все повернется), так что возможно мои прогнозы неверны и все пойдет вниз. Протесты в США могут перерасти во что-то большее. осенью может начаться вторая волна коронавируса и вообще много чего может произойти.
Как открыть счет?
Сейчас многие крупные банки предоставляют услугу создания брокерского счета. Условия не настолько сильно различаются, хотя есть нюансы. Нужно смотреть какие акции банк позволяет покупать и какие еще инструменты доступны (ETF или фонды, но о них позже). Некоторые банки, например, позволяют покупать только акции российских компаний. Также некоторые инструменты могут быть недоступны если вы не являетесь квалифицированным инвестором (это человек с профильным образованием, опытом или просто кучей денег).
А открыть счет – просто. Нажал кнопку в мобильном приложении, "Вжжжух!" и ты инвестор. Осталось только деньги перевести со своего счета. Я не стал заморачиваться и открыл брокерский счет в банке где у меня уже есть счет. К тому же у них была акция где можно было получить акцию в подарок.
Какой открыть счет?
Есть два варианта – просто брокерский счет и ИИС (Индивидуальный Инвестиционный счет). Последний задуман как способ побудить людей инвестировать, а не под подушкой деньги держать.
Если коротко, то плюсы ИИС в том, что внося на него деньги можно ежегодно возвращать до 52 000 р. НДФЛ (те самые 13% с зарплаты, если она у вас есть). Это ИИС типа А. Если вы ИП и не платите НДФЛ, то можно выбрать ИИС типа Б. В этом случае вы не будете платить НДФЛ с того что вы заработаете на акциях. Но вроде бы он также не платится и на брокерском счете если вы держали акцию больше 3 лет.
Но есть и ограничения. Вывести деньги с ИИС можно не раньше чем через 3 года, иначе все вычеты теряются. И пополнять счет можно только в рублях, но чтобы купить акции в валюте можно там же на бирже купить валюту и на нее купить акции.
Я открыл оба, но пока пользуюсь только брокерским т.к. НДФЛ плачу только с зарплаты в институте, а основной доход у меня от ИП.
Что делать дальше?
В идеале – вложиться и забыть про этот счет на несколько месяцев или даже на год. А потом сделать ребалансировку портфеля – что-то продать, что-то докупить исходя из своих целей и чтобы портфель был сбалансированным. Это называется пассивное инвестирование.
Есть еще активный трейдинг, когда инвестор покупает и продает акции чуть ли не каждый день пытаясь переиграть рынок (чаще всего неудачно). Но это уже становится полноценной работой, требует специальных навыков и хороших нервов. И намного более рискованно. Я хоть и азартен, к этому пока не готов.
В любом случае, я еще начинающий инвестор и не специалист по фондовому рынку. Данная статья не является инвестиционным советом и все риски читатель берет на себя сам.
