ЦБ считает, что отношения банка и клиента, в том числе и условия закрытия счета, регулируются договором.

Комиссия банка по 115-ФЗ Участились случаи блокировки расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банками со ссылкой на Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Формальных оснований для блокировки счета достаточно много. Примером служат следующие ситуации: 1) при проведении операций (снятие наличных, перевод от физического лица юридическому или от юридического физическому без уплаты налогов и выплат и прочие) на сумму свыше 600 000 рублей; 2) расходная операция проводится по сделке, в которой сторона или обе стороны действуют по поручению лиц, находящихся в розыске; 3) организация отказалась предоставить документы, запрошенные банком для подтверждения законности проводимой платежной операции, либо предоставленные документы вызвали у банка подозрения в их подлинности; 4) организация осуществляет частые денежные переводы в пользу физических лиц, или снимает наличные с расчетного счета; 5) организация совершает сделки, имеющие запутанный или необычный характер, не имеющие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; 6) списание денежных средств производится в срок, не превышающий двух дней со дня зачисления; 7) проведение сомнительной операции по счету (операция не соответствует видам уставной деятельности или ОКВЭД организации; 8) противоречия между данными в платежном поручении и в подтверждающих документах; 9) назначение платежа сформулировано не четко и такой платеж неоднократно повторяется; 10) низкая налоговая нагрузка деятельности организации (менее 0,9% от выручки); 11) организация не уведомила банк о внесении изменений в учредительные документы (изменение Устава, юридического адреса, состава участников, наименования и т.д.); 12) адрес местонахождения организации не подтвержден проведенной проверкой (или адрес носит «массовый» характер, внесен в черные списки) и т.д. Многие кредитные организации устанавливают плату (штраф) за неисполнение и (или) несвоевременное исполнение запроса банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма”, предоставление недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих, по мнению банка, экономический смысл проводимой операции и (или) не соответствующих характеру заявленной деятельности клиента. Сумма такой платы может быть установлена в размере некого % от суммы остатка на счете. Проценты банки устанавливают и за перевод средств, заблокированных по 115-ФЗ, в другую банковскую организацию. Возникает вопрос, законны ли данные действия банковских организаций? Итак, непредставление клиентом запрошенных документов является, в силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, достаточным основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента осуществляется банком не иначе как на основании распоряжения клиента, кроме списаний, предусмотренных законном и договором. Перечень прав и обязанностей организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, согласно Закона N 115-ФЗ, является закрытым. Данный ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение. Иными словами, взыскание штрафа и комиссии за непредставление клиентом документов и (или) недостоверных и (или) недействительных документов, или исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и недействительных документов, перевод денежных средств в другую кредитную организацию при закрытии счета, выплата работникам зарплаты с помощью перевода денежных средств с заблокированного счёта формой контроля не является. Однако, чтобы доказать незаконное взыскание процентов, нужно обращаться в судебную инстанцию для защиты своих прав. Что говорит о законности заградительных комиссий Центральный Банк России? ЦБ считает, что отношения банка и клиента, в том числе и условия закрытия счета, регулируются договором. Подписывая договор, клиент соглашается с его условиями, в том числе и в части комиссий и порядка возврата удержанной комиссии. Позиция Верховного суда в этом вопросе неоднозначна. В одном из разбирательств, где речь шла об удержанной с клиента комиссии в 20% за перевод остатка на счет физического лица, ВС указал, что в 115-ФЗ нет нормы, позволяющей банкам устанавливать специальные комиссии для таких случаев. Но в другом деле ВС решил, что при отказе в обслуживании сомнительному юридическому лицу банк имеет право брать комиссию в 10%, если в договоре она была прописана. Таким образом, к требованию банков в отношении расчетных счетов организаций необходимо отнестись со всей ответственностью, но если Вы уверены в том, что банк выходит за рамки дозволенного, отстаивайте свои права всеми законными способами. Если Вам требуется помощь, обязательно пишите нам.