Для современного жителя планеты эти два термина являются главной составляющей повседневного бытия. Все мы знакомы с фразой "время - деньги", и ежедневно стартуем в погоне за ними, расплачиваясь бесценной монетой - временем. Нас в школе не учили управлять денежными средствами, хотя мы были с ними знакомы с самого детства.
Как же так? Самый важный инструмент повседневной жизни, и ни одного предмета, посвященного ему в школе , даже в старших классах. Экономика? Финансовая грамота? Увы! И наши родители не могли нас этому научить, пришлось набивать шишки самим, а результатов как не было -так и нет. Жизнь идет, а желанных результатов нет, а все потому, что ваша жизнь не соответсвует "канонам" актуальной системы.
Ну что ж, начнем, первая аксиома современной экономической модели капитализма:
1 - Деньги правят миром. 2 - Развитие экономики и прогресс означают еще больше товаров и услуг и еще больше денег. 3 - Ну и самое важное - это значение самого термина "капитал" (от лат. capitalis «главный, доминирующий, основной»). "Капитал" явялется основным объектом человеческого внимания, но не действия! Именно в этом заключается проблема многих - отсутствие навыков и знаний в управлении финансами. ДЕНЬги должны работать на Вас каждый ДЕНЬ... (обратите внимание на то, как схожи оба слова).
Рекомендую прочесть или прослушать "Самый богатый человек в Вавилоне" - Библия финаносов.
Продолжим!
1. Выражение "Деньги любят тишину" намекает на то, что они должны быть в безопасности (или с минимальным приемлимым риском. Об этом мы поговорим в следующий раз).
2. Деньги должны приносить прибыль (выше уровня инфляции, а в нашем случае и девальвации национальной валюты, об этом мы тоже поговорим) 3. В финасовой мудрости самым близким словом русскому человеку является "вклад", он же банковский, или направленное действие "вкладывать" во что-то: науку, технологии, медицину, развитие предприятия итд. Но самым примечательным в этом слове является КЛАД! Его не находят, в него вкладывают или, как сегодня модно говорить, "инвестируют". Главное не закопать монеты, как это сделал доверчивый Буратино, который кардинально отличается от своего мультипликационного друга Скруджа Макдака. В интернете полно рекламы шикарных машин и женщин с кучей денег, беззаботной жизни, легких прибылей. Уверяю вас- это все обман! Кодовое слово этому фарсу - "Буратино". Предупрежден , значит - вооружен.
Переходим к насущному.
На данный момент существует много способов и интструменто для хранения и приумножения собственных накоплений (будем называть это свободным капиталом до тех пор, пока он не примет облик вклада).
Начнем с целей и плавно перейдем к интсрументам и способам.
В идеале, ваш вклад должен генерировать на 10% больше суммы расходов за 1 год. Это отличный результат, к которому стоит стремиться. Единожды покорив эту вершину, ваше качество жизни будет улучшаться из года в год.
С чего же начать? первое и самое важное это рациональный подход к финансовым потокам (мы отказались от слова бюджет и заменили его на финасовый план и денежные потоки)
Реорганизации расходов и изучение интсрументов инвестирования. Это самая кропотливая работа, именно она раскрывает суть финасовых потоков.
Подсчет годовых расходов семейных или личных по их типу:
проживание (ипотека или аренда жилья), коммунальные услуги (свет, вода, газ, отопление, итд. транспорт (машина ее обслуживание, износ, налоги + страховка, бензин, паркова, штрафы, траты на общественный транспорт), связь и абонентская плата (домашний интернет, мобильная связь и платное тв), медицинсоке обслуживание и здоровье (среднегодовой расход на лекарства, врачей, спортзал). Одежда и внешний вид, ну и неотъемлимой частью является питание. Дополнительные расходы на детей либо родителей. Культурные мероприятия, хобби, развлечения.
Отпуск (для примера возьмем 100 000* он нам понадобится в будущем).
Нам необходимо получить как годовой так и месячный отток финасовых средств. Это основа всех основ. Обязательно! Запишите эти показатели в будущем, возможно, они будут корректироваться.
Отлично! Это была самая сложня и важня часть, перейдем к подсчетам финансовым притоков: зарплата, премии, чаевые, халтура, проценты по вкладам (возможно у многих они уже есть) и прочие.
Эти данные являются нашим балансом.
Общий "приток" составил 600 000 годовых, а "отток" 450 000 годовых. Зарплата 50 000 текучие расходы 29166 (без учета денег на отпуск*)
Получаем "прибыль" в 150 000 годовых. Все свободные деньги мы можем вкладывать в облигации, ОФЗ, ценные бумаги, банковские накопительные счета, частные фонды итд. (все эти инсрументы мы рассмотрим по отдельности) для получения дополнительной прибыли, но! *такие крупные расходы, как отпуск обычно выпадают на середину или конец года и могут превышать приток. Например, в августе вы решили отправиться в отпуск (общей стоимость в 100 000 учтенных в финасовом плане), Ну а теперь разберем на нашем примере, сколько денег мы сможем использовать в инвестиционных целях и на какой срок. Зная, что в августе нам понадобится крупная сумма денег 8 * 29166 + 100 000 = 333 328 из возможных 8 * 50000 = 400 000. Получаем, 400 000 - 333 328 = 66 672 свободных фин средтсв, которые мы сможем вложить в самые прибыльные и неограниченные по времени финансовые интсрументы. Январь - Февраль - Март и 4 170 (в месяце апреле) в нашем распоряжении.
1 Январь приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (свободных) 2 Февраль приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (свободных) 3 Март приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (свободных) 4 Апрель приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (4 170 свободных)
5 Май приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 6 Июнь приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 7 Мюль приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 8 Август* приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 9 Сентябрь приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (свободных) 10 Октябрь приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (свободных) 11 Ноябрь приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (свободных) 12 Декабрь приток 50 000 - расход 29166 - отсаток 20834 (свободных)
По этой схем мы можем определять размер инвестируемых средств и их сроки. В апреле мы сможем инвестировать 16 664 сроком на 4 месяца, так как эти денежные средтсва нам понадобятся для отпуска. И так далее.
С сентября мы реанимируем нашу финансовую деятельность, ну а к концу года мы получим первые плоды (проценты) наших вкладов. Возьмем купон в 10% годовых для наглядности и простоты подсчета.
Наша прибыль составит 208,34 только зя январьский транш и пойдет на балнс свободных фин средств. В апреле общая сумма сотавит 3*208,34 + 4,17 = 629.19 На первый взгляд, это может показаться сущими копейками, но финансы- это не спринт, а марафон на дистанцию длинной во всю жизнь. Дополнительное вдохновение вы получите благодаря сложным процентам и реинвестировании вкладов.
- К — сумма вклада,
- i — годовая % ставка, деленная на 100,
- n — число периодов начислений.
В нашем случае 150 008 * (1 + 0,1)10 - 389082,11 это в течение 10 лет если реинвестировать только проценты, не говоря уже о новых вкладах.
Автор - Mymonytime
#деньги #финансы и бизнес #инвестиции
Текст: Mymonytime
