Давайте признаемся - многие из нас хотели бы иметь фиксированный стабильный доход, чтобы избавить себя от необходимости ходить на работу и позволить себе тратить время на более приятные вещи - увлечения, семью, путешествия... Один из способов достижения этой мечты многие видят так - вкладываю деньги на банковский депозит, а он мне будет давать достаточный процентный доход для безбедного существования.
Что ж, давайте посчитаем, сколько денег вам нужно будет принести в банк для того, чтобы получать, скажем, 100 тысяч рублей в месяц.
Делаем подсчеты... и плачем
Согласно официальной статистике Банка России, средняя процентная ставка по вкладам в марте 2020 года была 4,89% годовых. Соответственно, если вы вложите свои деньги под эту ставку, то для получения 100 тыс.руб. ежемесячного дохода вам нужно будет вложить = 100 тыс.руб. * 12 месяцев в году / 4,89% = 24 539 877 рублей.
Вы возможно сейчас возмутитесь "Черт возьми, почему так много?!" А я вас еще сильней растрою - мы же совсем забыли про инфляцию! Если вы не хотите, чтобы ваш уровень благосостояния ежегодно падал, вам придется постоянно увеличивать свой ежемесячный доход вместе с ростом цен. Единственный способ увеличить доход - постоянно увеличивать размер вклада, выделяя часть своего дохода на пополнение депозита.
Согласно Росстату, в марте 2020 года инфляция составила 2,5% годовых. Соответственно, при такой ставке по вкладам и инфляции, вам нужно вложить 51 592 989 рублей, то есть более чем в два раза больше, чем мы изначально предполагали чтобы позволить себе:
- Стабильно потреблять 100 тысяч в месяц
- Покрывать инфляцию
- Увеличивать вклад
Для любителей математики прилагаю детальные расчеты, откуда появилась эта сумма:
Также я рассчитал размер вклада и вашего ежегодного дохода на ближайшие 10 лет:
Как можно заключить, банковские вклады - далеко не самый выгодный способ инвестирования средств, вам потребуется действительно большая сумма чтобы позволить себе безбедное существование на проценты. Зато это один из самых надежных способов, при разумном вложении денег шанс потерять их минимален.
Важные уточнения
При написании этой статьи я допустил ряд предположений дабы упростить расчеты. Внимательно изучите их прежде чем реально вкладывать деньги в банк:
- Предполагалось, что ставка по вкладу и инфляция будут неизменны (или будут расти/падать с одинаковой скоростью). Как вы сами можете догадаться, не факт, что так будет в реальности. Чем больше будет ставка по вкладу и меньше инфляция, тем меньше денег вам нужно будет вложить. И наоборот
- Предположил, что вы захотите оставить вклад своим детям, которые также смогут жить на проценты. Те передадут его вашим внукам и так до бесконечности. Если же вы хотите сделать этот вклад только для себя, то в старости вы вместо процентов можете "съедать" сам вклад. Соответственно, его изначальный размер может быть на порядок меньше
- Не учитывается комиссии банков (в т.ч. различные страховки, которые они вам попытаются впарить при создании вклада) и налоги (это уже тема для отдельной статьи)
- Исключаю возможность дефолта банка. В принципе в России есть страховка вкладов размером до 1,4 миллиона рублей, так что в принципе вы можете раскидать свои деньги во множество банков, тогда этот риск минимизируется
- Прочие мелкие предположения типа того, что проценты выплачиваются ежемесячно, что можно ежемесячно пополнять свой вклад, что затраты на создание/пополнение вкладов отсутствуют и т.д.
