Банки предлагают населению вклады под 4-5% годовых, а кредиты выдают под 13-30% годовых. Довольно жирная разница, учитывая то, что по сути банк является просто посредником между теми, кто вкладывает деньги, и теми, кто берет кредит. А что, если давать друг другу деньги минуя банк?
P2P кредитование (от peer-to-peer – «друг другу») берет свое начало с 2005 года. Оно представляет собой финансовый сервис выдачи займов, в котором кредитором выступает не банк, а физические лица. При этом сервис P2P кредитования является платформой, которая объединяет с одной стороны кредиторов, а с другой – заемщиков. Сервис ищет заемщиков, оказывает услуги по подписанию договоров займа, по сбору просроченной задолженности и предоставляет удобные способы оплаты по выданным кредитам.
Наибольшее развитие P2P кредитование получило в США и Великобритании, в России же оно почти непопулярно, потому что, несмотря на высокие проценты по договору (до 20% годовых), все риски несет кредитор.
Наряду с другими способами инвестирования денежных средств я пробовала и P2P кредитование. Я внесла на счет 4000 рублей и кредитовала четырёх заёмщиков (заём может быть кратно 1000 рублей).
Платформа, с которой я работала взимает комиссию за вывод денежных средств в размере 100 рублей. Так как мне по личным обстоятельствам пришлось постепенно выводить деньги, то комиссию я заплатила несколько раз.
Пока заёмщики платили, мне удалось получить 33% прибыли за два года, или 16,5% годовых без учета комиссии. Однако, пару месяцев назад пятый заёмщик перестал платить, поэтому прибыль снизилась. Несмотря на то, что платформа вносит данные каждого неплательщика в черные списки, которыми пользуются все финансовые организации, в том числе банки, вероятность того, что последний мой заёмщик выплатит долг, очень маленькая.
В итоге, вложив 4000 рублей, я заработала 5653,71 рублей за 2 года и 8 месяцев, или 15,5% годовых без учета комиссии за вывод средств. Так как по личным обстоятельствам мне приходилось выводить деньги частями, то комиссию я заплатила пять раз, или 500 рублей, поэтому мой чистый доход составил 10,8% годовых, что существенно ниже.
Вывод. Инвестировать в P2P кредитование можно, доходность достигает 20% годовых, но кредитор несет большие риски. Комиссия за вывод средств слишком высокая.
А вы знакомы с Р2Р кредитованием?
