Представим, что вы поссорились с другом, который работает в банке и грозит внести Вас в "черный список" или в "базу", и тогда Вам не получится больше нигде и никогда взять кредит. Существуют ли такие "черные списки"? Об этом в посте.
Общие сведения
Действительно, списки существуют и их можно разделить на следующие категории:
- Международные
- Общероссийские
- Межбанковские
- Внутрибанковские
Рассмотрим каждую категорию.
Внутрибанковские
Банк может вести свои внутренние "черные списки" клиентов. Такие клиенты больше не возьмут кредит именно в этом банке. Вносить в него могут разные работники по разным причинам. Поскольку мы говорим о ситуации "лицом не вышел", то вполне возможно ваш бывший друг может Вас туда внести. Другой вопрос, что скорее всего он нарушит какие-то внутренние банковские правила и, если это вскроется, то друг потеряет работу.
Впрочем, ничего очень страшного не произойдет - Вам просто нужно будет воспользоваться услугами другого банка.
Общероссийские и международные
Если Ваш бывший друг может туда вносить сведения, Вы сильно не правы. Этот человек должен входить в число Ваших самых близких друзей. Исправить сведения из этих списков иногда можно через суд, но бывают случаи, когда даже суд не поможет.
Вот эти списки:
- Список террористов и экстремистов - Росфинмониторинг их публикует. Попав в него, Вы не сможете проводить вообще никакие операции с безналичными деньгами. Процедуры исключения из списка по Вашему заявлению не существует.
- Различные базы МВД РФ о судимостях, а также о лицах, находящихся в розыске. Несмотря на то, что такая информация не находится в общем доступе, банки ее обычно получают по конкретному лицу из межбанковских систем противодействия мошенничеству.
- База недействительных паспортов - Управляет ГУ МВД по вопросам миграции (бывш. ФМС). С недействительным паспортом кредит Вы не возьмете. В базе бывают ошибки, в любом МФЦ вам помогут их исправить.
Межбанковские
Самая интересная часть. Банки используют разные системы противодействия мошенничеству (Anti Fraud System), в том числе кредитному мошенничеству. Единой системы не существует, но вот список самых популярных на российском рынке:
- ОКБ: Национальный Хантер
- FPS.Bio, который анализирует биометрические данные
Все эти системы имеют разный функционал, но в целом работают как на сведениях из внешних источников (базы исполнительных производств, может быть даже базы МВД), так и на сведениях, переданных самими банками.
То есть ответственный сотрудник банка (операционист или работник СБ) может пометить Ваши данные как подозрительные или даже с подтвержденным мошенничеством. Понятное дело, что эти сведения увидят остальные банки, которые пользуются такой же системой противодействия мошенничеству, что и пометивший банк.
Но вот что с этой информацией делать дальше - решать самому банку. В большинстве случаев банки отказывают в кредите людям с подтвержденным мошенничеством.
В обычных ситуациях банки, как правило, помечают людей с фальшивыми документами (нарисованные 2-НДФЛ, справки с работы, временная регистрация и пр.). Так что очень осторожно пользуйтесь услугами кредитных брокеров, которые подготовят пакет документов за Вас - Вы рискуете больше не взять кредит в крупном банке.
Банки могут использовать как одну систему предотвращения мошенничества, так и несколько, но их количество не очень большое. Так что, если Вас внесли в "черный список", попробуйте обратиться в другой банк, но шансы будут все равно невелики.
Исключить себя из этих списков сложно, информация непубличная, а сами компании - поставщики систем Вам ничем не обязаны. Возможно, суд может помочь в некоторых ситуациях, но гарантии нет.
Если понравилась статья, ставьте лайк и подписывайтесь на мой блог - впереди много интересного. С радостью попробую ответить на вопросы по теме в комментариях.