Двухуровневая система позволяет центральному банку контролировать коммерческие банки. Поэтому государственные органы делегировали некоторые из регулирующих функций центральному банку.
Главной целью центрального банка является обеспечение того, как коммерческие банки ведут свою деятельность и что бы эта деятельность считалась этичной и безопасной. Для этого центральный банк должен выполнять определенные регулирующие функции.
Страхование вкладов
Финансовая стабильность имеет первостепенное значение для процветания любой экономики. Таким образом, важно, чтобы люди размещали свои избыточные средства в банках и чтобы банки могли одалживать эти деньги предприятиям, которые планируют использовать их продуктивно. Этот процесс затрудняется, когда средний человек теряет доверие к платежеспособности банка. Именно здесь вмешиваются центральные банки. Центральные банки во всем мире гарантируют депозиты, которые хранятся в коммерческих банках, до определенной суммы. Они могут сделать это напрямую или создать отдельный орган, поддерживаемый ими, тем самым косвенно страхуя их.
Это называется страхованием вкладов и косвенно помогает обеспечить разумное использование коммерческими банками своих вкладов. Поскольку центральный банк гарантирует депозиты, он пристально следит за использованием полученных средств, чтобы минимизировать свою ответственность.
Предоставление устава новым банкам
Центральный банк также играет важную роль в регулирующей роли, так как он решает, предоставлять ли уставы новым банкам. В большинстве стран мира чартеры предоставляются судебными органами, а не центральными банками. Например, в Соединенных Штатах банковский чартер может быть выдан федеральными или государственными органами. Тем не менее, Федеральная резервная система не может предоставить банковскую хартию самостоятельно.
Центральные банки играют важную роль в консультировании судебных органов, пока такие уставы предоставляются. Следовательно, косвенно центральные банки могут влиять на количество новых банков, выходящих на рынок. Это дает им возможность обеспечить здоровую конкуренцию, которая выгодна потребителям, но не наносит ущерба самим банкам.
Резервные требования
Самый важный регуляторный орган, которым обладает центральный банк, заключается в том, что он может изменять резервные требования. «Резервы» - это доля депозитов, которую любой коммерческий банк должен хранить в центральном банке. Таким образом, если этот процент увеличивается, коммерческие банки должны размещать большую часть своих денег в центральном банке и иметь меньший процент для кредитования рынка. Следовательно, создается дефицит средств, и процентные ставки начинают расти. С другой стороны, если это требование к резервам будет смягчено, у банков будет больше средств для кредитования, и в результате процентные ставки будут снижаться с учетом избытка средств.
Поскольку центральный банк устанавливает резервные требования, он может оказать существенное влияние на операции и прибыль коммерческих банков-членов. Центральный банк может просто регулировать поведение коммерческих банков в соответствии с национальными интересами, изменяя нормы обязательных резервов.
Задавайте вопросы внизу в комментариях, мы постараемся развернуто на всё ответить. А так же пишите, что бы вы хотели узнать о банковской системе.
Читайте так же - Как бесплатно проверить кредитную историю
А так же - В каком виде хранится кредитная история
И ещё - Как избавиться от всех долгов