Еще в феврале 2020 года Банком России были анонсированы изменения в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Данное положение не обновлялось более 8, в связи с чем, ЦБ РФ решил внести определенные нововведения. Рассмотрим, как эти нововведения скажутся на простых россиянах.
Проект Указания ЦБ РФ
Банк России подготовил проект Указания о внесении изменений в Положение Банка России № 375-П. Это положение регулирует правила для банков при выявлении сомнительных операций. Это Положение было принято еще в 2012 году и с тех пор не обновлялось. ЦБ РФ решил включить достаточно важные критерии, которые соответствуют нынешним реалиям. Предполагается, что новые правила заработают с 1 января 2021 года.
Под изменения попадают общие положения. При совершении клиентом банка операции, принесшей ему ущерб, в раздел «сомнительные операции» такое действие не попадет. Также, если клиент совершит операцию, которую ранее не производил, то это не будет являться признаком сомнительной операции. А вот если операция не сочетается с банковской практикой, то у банка будут основания признать операцию сомнительной и принять соответствующие меры.
Таким образом, благодаря нововведениям, банки получат огромную свободу и смогут на свое усмотрение решать, является ли операция сомнительной.
Если клиент после уведомления банка решает отказаться от операции или закрыть счет, избегая ответов на вопросы банка, то такое действие будет расцениваться, как «сомнительная операция».
И, самое важное изменение для обычных граждан. Если гражданам поступают денежные средства от юридического лица и в течение короткого промежутка времени эти деньги снимаются в виде наличных, то такая операция может быть признана сомнительной, а счет клиента могут заблокировать.
Как это повлияет на людей
В первую очередь, новые изменения усиливают контроль над легальностью доходов организаций. Однако изменения затронут и физических лиц, так как обналичивать денежные средства станет наименее выгодно ввиду чрезмерного контроля со стороны банка. Банки получают дополнительную свободу действий, что может привести к злоупотреблению.
Единственным исключением, когда не нужно беспокоиться, является получение заработной платы. Если гражданин получает деньги от юридического лица в виде зарплаты, то никакого повышенного внимания со стороны банка не будет.
Но есть и плюсы. Согласно нововведениями, если на счет организации поступают денежные средства, а операций с ними никаких не происходит, то такое действие тоже попадет в поле зрения банка. Соответственно, если деньги организации поступают, но нет списывания и распространения товаров, то к таким организациям будет особое внимание, что позволит бороться с мошенничеством в интернете.
Будьте внимательны при получении денег от юридических лиц, если это не зарплата.
Подпишитесь на мой канал, чтобы быть в курсе всего
