Ставки по вкладам и кредитам во многом зависят от ключевой ставки ЦБ. Ключевая ставка – это минимальный процент, под который Центральный Банк готов давать деньги в долг коммерческим банкам, и максимальный процент, под который он готов принимать от них деньги на хранение. Именно поэтому средняя ставка по вкладам в коммерческих банках, как правило, ниже ключевой ставки.
Подробнее о том, что такое ключевая ставка и зачем следить за ней, мы рассказали здесь.
24 апреля Центральный Банк снизил ключевую ставку до 5,5% годовых и заявил, что допускает дальнейшее её снижение. Это значит, что ставки по вкладам и кредитам могут снизиться.
Вклады станут менее выгодны?
Во второй декаде апреля средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках России составила 5,43% годовых. Хотя многие эксперты отмечают, что ждать резкого снижения розничных ставок в нынешней ситуации не стоит, при дальнейшем снижении ключевой ставки ставки по вкладам и кредитам тоже будут постепенно снижаться. Однако даже в эпоху низкой ключевой ставки банковский вклад остается самым простым и надежным способом сберечь свои деньги.
Центральный Банк, меняя значение ключевой ставки, учитывает динамику инфляции. Поэтому ставки по вкладам вполне позволяют не только покрыть инфляционные потери, но и заработать.
Например, по итогам 2019 года инфляция в России составила 3%. При этом средняя ставка по вкладам в 2019 году доходила до 7,67% годовых и не опускалась ниже 6,03%, то есть превышала инфляцию более, чем в 2 раза.
Согласно прогнозу Центрального Банка, по итогам 2020 года инфляция составит от 3,8% до 4,8% годовых. Учитывая эти цифры, нынешняя средняя максимальная ставка по вкладам – 5,43% – дает меньшую доходность, чем в прошлом году. Однако не стоит забывать, что средняя максимальная ставка – это не потолок, но ориентир для банковского рынка. Многие банки готовы предложить более выгодные условия.
Сбережения – не инвестиции
Сегодня финансовый рынок предлагает множество инвестиционных инструментов, которые способны принести несколько больший доход, чем банковский вклад. Но не стоит забывать базовое правило инвестирования: чем выше доходность, тем выше риск. Именно поэтому, вкладывать деньги, к примеру, в инструменты фондового рынка можно только после того, как у вас сформирована так называемая «подушка безопасности» – определенный объем денежных средств на случай непредвиденных ситуаций и потери регулярного дохода. Эти средства следует рассматривать как сбережения, а не как инвестиции. Рисковать ими в надежде получить чуть больше прибыли не имеет смысла, поэтому лучший способ их сохранения – банковский вклад.
Во-первых, средства, размещенные на банковских вкладах в объемах до 1,4 млн рублей, застрахованы государством. Во-вторых, банковский вклад гарантирует заранее определенный уровень доходности. В-третьих, размещенные на банковском депозите средства, легко вывести и использовать в случае необходимости.
Таким образом, даже во времена относительно невысоких ставок, банковский вклад остается фундаментом любой инвестиционной стратегии, базовым инструментом, для тех, кто хочет сохранить и приумножить свои деньги.
О том, какие инструменты кроме банковских вкладов можно использовать для сбережения и приумножения средств, мы рассказали здесь.
