Характерная сцена в магазине. Пробивая булку хлеба, продавец говорит покупателю заплатить 25 рублей. Тот возмущается — еще два дня назад было 23! Продавец отвечает: чему удивляться — инфляция!
Что такое инфляция, хорошо знают все россияне — постоянно испытывают это явление на себе. Рост цен может быть умеренным, как сегодня, в районе 5%. Бывает и галопирующая инфляция, при которой цены растут чуть ли не несколько раз за сутки. Подобное наблюдалось в 90-е годы.
Инфляция возникает вследствие превышения денежной массы над объемом производимой продукции. Например, в стране за год произведено всех товаров и услуг суммарно на 1 млн условных рублей. Значит, ВВП страны равен этой сумме. При этом в обращении может находиться больше денег — к примеру, 1,1 млн рублей. 100 тысяч оказываются как бы «лишними». Однако это не значит, что они не будут потрачены. Просто продавцы поднимают цены. Допустим, за товары и услуги было заплачено 1,05 млн руб., а 50 тысяч осталось «под матрасами». Тогда уровень инфляции составит (1,05/1)х100 — 100 = 5%. Это вполне приемлемое значение.
Как может повлиять на эти явление государство? Правительство с целью управления инфляции использует методы кредитно-денежной политики, позволяющие регулировать объемы денег в экономике. Например, Центробанк может поднимать либо уменьшать ключевую ставку. По этой ставке кредитуются банки. При ее повышении банкам приходится больше платить ЦБ, соответственно растет и стоимость выдаваемых ими кредитов. Подорожавшие кредиты становятся невыгодными для заемщиков, они их берут меньше, что ведет к снижению объема денежной массы в экономике. При более «дорогих» деньгах на них можно приобрести больше товаров, соответственно инфляция снижается.
Однако инфляция все равно существует по таким причинам:
- Зачастую трудно заранее спланировать падение производства и своевременно отреагировать на него.
- К росту инфляции ведет включение государством «печатного станка» для получения необходимых дополнительных средств, нужных на оплату расходов бюджета. Это вызывает рост цен.
- Искусственный рост цен могут вызывать компании-монополисты, не имеющие конкурентов.
- На объем денежной массы оказывают значительное влияние банки, выдающие кредиты бизнесу и гражданам.
- Отметим также существование цепной реакции, связанной с решениями производителей товаров и продавцов. К примеру, компания затратила на производство товара 90 рублей, а продает его по 100 руб. 10 руб. составит прибыль. Вследствие инфляционных ожиданий в компании начинают думать, что поставщики поднимут цены и себестоимость товара составит уже 92 руб. Для сохранения рентабельности отпускная цена повышается до 102 руб. Именно таким образом и начинает раскручиваться инфляция.
Последствия инфляции
Существует несколько основных последствий инфляции.
- Наиболее значительно инфляция бьет по самым необеспеченным слоям населения. Живущие у черты бедности граждане пересекают ее. Вследствие инфляции падают реальные доходы — хотя зарплата не уменьшилась (или даже несколько выросла), купить на нее теперь можно меньше товаров.
- Инфляция приводит к замедлению роста производства и объемов экономики, вплоть до возникновения стагнации (падения ВВП). Это объясняется и уменьшением платежеспособного спроса, и подорожанием кредитов, которые необходимы для развития бизнеса.
- Возрастает нагрузка на госбюджет. Государству необходимо компенсировать растущую бедность и безработицу дополнительными расходами в социальной сфере.
- В банковской сфере растут процентные ставки по вкладам и кредитам. О кредитах упомянуто выше, а вот рост процентов по депозитам можно было бы расценить как позитивное явление. Однако проценты по вкладам обычно отстают от инфляции, что ведет к уменьшению сбережений в реальном исчислении.
В итоге вследствие инфляции в стране наблюдается обнищание населения с ростом социальной напряженности.
Отсюда вывод. В России достаточно высокий уровень инфляции в сравнении с западными странами. Чтобы не попасть в финансовую яму, необходимо тщательно отслеживать устойчивость собственного финансового состояния. Здесь вам станут помощниками денежные резервы, которые следует инвестировать в инструменты, имеющие доходность выше уровня инфляции.
