Инвестор отличается от трейдера тем, что он готов ждать и вкладываться в те сегменты и бумаги, которые точно принесут доход. При этом практически любая стратегия инвестирования имеет под собой 3 основополагающих элемента, это так называемый принцип 3D: Dividends, Diversificaiton, Durable (3Д: Дивиденды, Диверсификация, Долгосрочность).
1. Dividends. Первый элемент грамотный инвестиций - это Дивиденды. При выборе акций какой-либо компании, всегда обращайте внимание на выплату дивидендов. Это та доходность, в которой вы можете быть уверены. Конечно, есть исключения: те же Ford и General Motors отказались от дивидендов в результате кризиса 2020 г., из российских компаний это, к примеру, Татнефть. Но кризис закончится, вырастут выручка и прибыль, и компании вернутся к выплатам своим акционерам.
При выборе компании, осуществляющей выплату дивидендов, смотрите на то, выплачивала ли она их раньше, в каком процентном отношении к цене акции. В США отличной дивидендной доходностью считает 4-5%, выше - уже рискованно; в России - 8-10%.
Старайтесь смотреть на дивидендных аристократов - это компании, которые больше 30 лет подряд выплачивают дивиденды и повышают доходность ежегодно. В США это AT&T, Chevron, Coca-Cola и др. В России в классическом понимании пока нет дивидендных аристократов, но очень близки к ним такие компании как Лукойл, Новатэк, Татнефть, НЛМК; есть шансы на попадание в список Сбербанка, МТС, Мосэнерго.
2. Diversificaiton. Следующий элемент грамотной инвестиционной стратегии - это Диверсификация. Старайтесь максимально диверсифицировать свой портфель: по валютам (рубль, доллар), по отраслям (энергетика, фармацевтика, торговля, здравоохранение, электроника), по инструментам (облигации, ETF, акции). Это позволит вам остаться на плаву если какая-то компания или целая сфера упадет и будет долго восстанавливаться.
Хороший диверсифицированный портфель человека в возрасте 30-40 лет выглядит следующим образом. 1) Облигации (ОФЗ, крупные госкорпорации), евробонды - 20-25%; 2) Фонды и ETF - 10-15%; 3) Акции дивидендных компаний - 50-60%; 3) Акции компаний роста - 5-10%; 4) Иные инструменты (драгоценные металлы, обезличенные металлические счета и др) - 5-7%. Это лишь пример, но он показывает, что важно вкладываться в различные инструменты. Если, к примеру, упадет доходность акций, вы останетесь в плюсе по облигациям и золоту; если наоборот упадет золото и снизятся доходы по облигациям в результате изменения ставки ЦБ, акции могут обеспечить рост.
Важно помнить, что больше 60-70 элементов иметь в своем портфеле крайне затруднительно, за ним просто невозможно следить. Выберите 5-7 облигаций - они обеспечат постоянный денежный поток; 3-4 фонда или ETF - вы получите рост цены и при необходимости можете продать часть и докупить интересные активы; акции - 40-50 компаний из различных секторов.
3. Durable. Третий элемент грамотной инвестиционной стратегии - Долгосрочность и Долговременность. Нельзя вложить деньги на 3 месяца и получить высокую доходность без риска. Грамотный инвестор - это тот, кто вкладывается на срок от 5-10-15 лет, реинвестирует прибыль и через длительный промежуток времени получает высокий доход.
Допустим, вы будете откладывать каждый месяц по 100 руб. под 8% годовых, ежемесячно реинвестируя свой капитал. Через 20 лет у вас на счете будет 59 294 руб., при этом за все время вы вложите 24 000 руб., а процентами получите в полтора раза больше - 35 294. А если вкладывать по 1 000 руб. в месяц, по 10 000, 50 000? Можете сами посчитать. Главное - делать это постоянно и на протяжении длительного периода времени.
Следуйте трем этим принципам в вашей инвестиционной стратегии и вы точно сможете накопить на безбедную старость.
* Не является инвестиционной рекомендацией