Для начала давайте разберемся какое влияние оказывает ключевая ставка Центрального банка на вещи, которые имеют отношения к нам с вами, к обычным гражданам. В чем же особенность нынешней ситуации и чем она отличается? Хотя, весь наш сегодняшний жизненный уклад довольно сильно отличается от того, что было еще несколько месяцев назад.
Итак, давайте разберемся по порядку.
ЦБ снизил ключевую ставку на фоне падения цен на нефть и пандемии коронавируса сразу на 0,5 п.п. — с 6 до 5,5%. Из-за специфики ситуации эксперты не ждут стандартного снижения ставок по вкладам и кредитам вслед за решением ЦБ
Это мы ответили на вопрос, почему же Центральный банк снизил процентную ставку. А что же все-таки для нас с вами означает понижение ключевой ставки?
Вышеуказанная ставка – это минимальный процент, под который ЦБ дает деньги коммерческим банкам и максимальный процент, под который принимает их на хранение.
Одним словом ключевая ставка – это стоимость денег.
Давайте разберем на примере, ключевая ставка у нас сейчас 5,5%, таким образом банки получаю у Центрального банка денежные средства под 5,5% годовых, а выдают, к примеру как у меня выдал банк ипотеку под 9,3%. Вот эта самая разница и является заработком банка.
Но давайте и не забывать, чем ниже будет ключевая ставка, тем так же ниже буду ставки и по вкладам в банке, облигациям, да и по всем видам заимствования
А теперь давайте разберем, в чем же особенность нынешней ситуации?
Да вот в чем, если бы Центральный банк снизил ключевую ставку в самое обычное время, ну скажем еще в декабре 2019 года к примеру, то автоматически означало бы для нас с вами снижение процентных ставок по вкладам и кредитам, Таким образом нам было бы довольно выгодно брать деньги в кредит, но совсем не выгодно хранить их на вкладе. Но в отличие от нынешней ситуации у нас был бы еще и привычный уровень дохода, в отличие от сегодняшних дней и не было бы такого риска потерять этот уровень дохода.
Но вот сейчас ситуация довольно неспокойная. К примеру, только в марте граждане забрали свои вклады на "315 млрд. рублей, а это 1%". Это все произошло по двум причинам: 1 – объявление президента о введение налога на проценты с выше 1 млн.рублей, и 2 – это кризис, хоть многие и говорят, что он уже наступил, мое же личное мнение, что он наступит, когда мы все выйдем с режима самоизоляции.
Но, тем не менее в нынешней ситуации, когда мы большинство сидим дома на самоизоляции, мы стали меньше копить, и даже те, у кого были не большие накопления стараются сейчас забрать деньги из банков, чтобы жить на них сейчас, так как доход уменьшился, а цены уже на многое заметно выросли.
А банкам нужны наши деньги, поскольку банки выдают эти деньги в виде кредитов и тем самым зарабатывают на этом, таким образом у банков тоже заметно падают доходы.
Давайте сейчас разберем, почему же снижение ставки ЦБ не привет в этот раз к существенным снижением процентам по кредитам. Из-за того, что сейчас довольно не спокойное время, как его многие называют – кризис.
Так вот, в этот самый кризис, риски по не возврату кредита, существенно возрастают. Многие граждане теряют доходы или работу, предприятия банкротятся. А ставка страхует эти самые риски банка, простым языком, кто платят, заплатят банку больше, а вот кто-то не заплатит, и ситуация этим самым и с балансируется.
Но и здесь есть не большие исключения ставка будет снижена по ипотекам и кредитам, но только по определенным программам, которые будут субсидированы государством. Вот один из примеров, для поддержания сферы жилищного строительства была разработана правительством льготная ипотека под 6,5%.
Председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Утвердить её поручил Президент Владимир Путин.
Льготная ипотека будет действовать до 1 ноября 2020 года. Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита.
