"Оставайся дома"- этим пестрят все новостные сводки. Да, я понимаю все действия правительства, направлены на защиту граждан. Но как же быть людям, которые потеряли свой единственный доход или он у них значительно уменьшился, что может повлечь за собой все возможные препятствия по оплате кредита и их последствия?
Как раз, эта статья и написана, чтобы разобраться, какие именно последствия ожидают за пропуск даты очередного платежа по кредиту в кризис.
Первая стадия
Эту стадию называют незначительной, естественно из-за сроков просрочки, она составляет до 3 дней.
Причины
— технические неполадки с любой технологией, которая задействована в оплате (онлайн-банк, приложение или терминал),
— забывчивость заемщика или его непредусмотрительность (совершил оплату за день до даты платежа, а перевод средств на расчетный счет занимает до 3 дней), и др.
Обычно банк информирует смс — рассылкой о долге.
Последствия
За просрочку будет начислен штраф или неустойка, которая прописана в вашем договоре (обычно не более 350 рублей за каждый день пропуска), а так же отражена в БКИ. За постоянные пропуски на данной стадии банк может потребовать оплату всего долга.
Как быть?
Связаться с банком и рассказать ситуацию: идет обработка платежа, неправильно перевел и пришлось отклонять перевод и т. д. Не бойтесь объясниться с банком, так можно избежать лишних штрафов и неустоек.
Вторая стадия
Ситуационная — от 5 до 29 дней, возникает в результате каких-то форс-мажорных обстоятельств.
Причины
— потеря дееспособности;
— потеря источника дохода;
— временная недееспособность (болезнь) и др.
На этой стадии банк пытается более активно связаться по телефону и выяснить причину неуплаты, настаивая на скорейшей оплате.
Последствия
Отрицательная запись в БКИ, размер неустойки вырастет до 1000 рублей за каждый пропущенный день. Трудно будет добиться рефинансирования или реструктуризации, т. к. банки неохотно связываются с проблемными кредитами.
Как быть?
Ни в коем случае не скрываться от банка!
Лучше явиться в отделение лично и объяснить всю ситуацию, предоставить необходимые документы(трудовую книжку, больничный лист и т.д.), подтверждающие ваш рассказ. Точно определиться с датой погашения задолженности и по возможности договориться о частичной внесении оплаты в ближайшие дни. Так вы сможете успокоить представителя банка, и убедить его в ненадобности звонить вам каждые два дня.
Третья стадия
Проблемная — от 30 до 89 дней. Как только стукнет 30 дней долг пересекает границу допустимого, и банк подключает собственную службу безопасности.
Причины
— уклонение от оплаты;
— мошенничество.
Здесь помимо привычных звонков присоединяются письма по почте вам и вашим близким, звонки с угрозами.
Последствия
Штрафов и испорченной кредитной истории недостаточно, идет наложение одного ежемесячного платежа на другой, что усложняет выплату долга. Возможная передача долга коллекторам.
Как быть?
Рекомендуется вносить хотя бы минимальные средства, чтобы банк не смог признать вас мошенником.
Отвечайте на звонки сразу и объясните ситуацию. Выслушайте предложения банка по улучшению произошедшего. Попросите банк предоставить отсрочку по оплате, кредитные каникулы, реструктуризацию кредита, отменить штрафные санкции или продлить срок кредитования. Все эти способы банк вправе рассмотреть и помочь вам выбраться из сложившейся ситуации.
Четвертая стадия
Долгосрочная — от 90 дней. С такими просрочками банк уже не связывается, он готовит документы для суда или перепродает коллекторам.
Причины
— Осознанная неуплата долга
Стоит ждать повестки в суд или же не менее страшных людей у двери.
Последствия
Полностью испорченная кредитная история, посещение зала суда или встреча с коллекторами, прохождение процедуры банкротства, ожидание списания долга(более 3 лет)
Как быть?
Обращаться к профессиональным юристам, они способны изучить досконально ваш договор и найти пробелы, которые могут вам помочь в дальнейшем выходе из долгов.
Советы
1. Изучите свой кредитный договор
2. Узнайте все проценты, которые могут вам начисляться в тот или иной момент.
3. Периодически заходите на сайт вашего Банка, т. к. из-за карантина сейчас банки сами идут на всевозможные уступки. Например, ВТБ разрешает раз в пол года отсрочить платеж по кредиту(это не каникулы).
4. Узнайте все возможности, которые позволят вам уменьшить платеж по кредиту.
5. Берегите себя и будьте здоровы!
