Заключение и исполнение любого кредитного договора после получения кредита регулируется ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. После подписания договора стороны принимают на себя определенные обязательства: кредитор должен выделить сумму кредита, а заемщик обязуется выплатить кредитному органу проценты в течение срока, указанного в договоре.
Для того чтобы договор был признан недействительным во всей его полноте, должны присутствовать определенные обстоятельства. Основным требованием является соблюдение письменного договора. Если кредитный договор не заключен в письменной форме, он автоматически становится недействительным. Это означает, что договор полностью недействителен.
Кроме того, недействительность договора возникает при других обстоятельствах, предусмотренных соответствующим законодательством. Среди этих обстоятельств:
- нарушение императивного акта или правила (без учета исключений);
- заключение договора с лицом, не несущим ответственности за свои действия - если инвалид выступает в роли заемщика, или лица с психическими расстройствами, или несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет);
- заключение договора путем искажения фактов, под угрозой насилия или путем применения насилия;
- использование беспомощного состояния заемщика - когда было заключено соглашение против его воли при неблагоприятных обстоятельствах;
- порабощающий характер соглашения - условия соглашения явно невыносимы для заемщика или противоречат рекомендациям Банка России;
- сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.
Сторона, предоставляющая кредит, не имеет права осуществлять кредитную деятельность из-за отсутствия лицензии.
Недействительность договора займа определяется заинтересованной стороной, устанавливающей эти факты. Скудный характер сделки не должен быть доказан в суде, поскольку договор изначально недействителен и его недействительность вытекает из закона. Достаточно, если заемщик инициирует процедуру через надзорные органы или через суд.
