Сегодня разберу весьма важный для многих - жилищный вопрос. Данный вопрос будет разобран исключительно с экономической (финансовой) точки зрения. В связи с чем не буду углубляться и философствовать на тему, насколько важно или нет иметь собственное жилье, как это влияет на эмоциональное, физическое, духовное и пр. состояния каждого из нас, я думаю в этом вы разберетесь и без меня…
Итак, разберем три варианта развития событий. Общим для всех вариантов будет:
☑️ Рассматриваемый период 20 лет;
☑️ З.п. семьи в месяц – 90 000 руб;
☑️ Инфляция – 5% годовых (текущее потребление и з.п. ежегодно индексируется на уровень инфляции);
Текущее потребление для 1 и 2 вариантов 44% от общего дохода, для 3 варианта 100% от денежных средств, остающихся после внесения платежей по ипотеке;
В 1 и 2 вариантах оставшиеся денежные средства инвестируются с доходностью 10% годовых (доходность номинальная).
Вариант 1 – Аренда + Инвестиции.
Тип владения недвижимостью – аренда
Ежемесячный арендный платеж – 16 000 руб.
Суммарно доход в виде з.п. за 20 лет – 35 711 230 руб.
Суммарно израсходовано на текущее потребление за 20 лет – 15 871 658 руб.
Суммарно арендные платежи за 20 лет – 6 348 663 руб.
Суммарный чистый денежный поток, направляемый на инвестиции за 20 лет – 13 490 909 руб.
Доход от инвестиционной деятельности за 20 лет – 35 679 630 руб.
Суммарный капитал на конец периода (20 лет) – 51 370 539 руб.
Годовой доход от инвестиций на конец периода – 4 670 049 в год или 389 170 руб. в месяц.
Вариант 2 – Ипотека + Инвестиции
Тип владения недвижимостью – собственность (относительная)
Ставка по ипотеке – 10%
Ежемесячный ипотечный платеж – 25 210 руб. (с учетом страховки)
Первичный ремонт – 1 700 000 руб.
Ремонт каждые 5 лет по 300 000 руб. итого за 20 лет – 1 200 000 руб.
Суммарно доход в виде з.п. за 20 лет – 35 711 230 руб.
Суммарно израсходовано на текущее потребление за 20 лет – 15 871 658 руб.
Суммарно ипотечные платежи за 20 лет – 6 050 537 руб.
Суммарный чистый денежный поток, направляемый на инвестиции за 20 лет – 13 789 035 руб.
Доход от инвестиционной деятельности за 20 лет – 19 261 121 руб.
Суммарный капитал на конец периода (20 лет) с учетом остаточной стоимости квартиры – 33 000 000 руб.
Годовой доход от инвестиций на конец периода – 2 922 741 в год или 243 561 руб. в месяц.
Вариант 3 – Ипотека + текущее потребление
Тип владения недвижимостью – собственность (относительная)
Ставка по ипотеке – 10%
Ежемесячный ипотечный платеж – 25 210 руб. (с учетом страховки)
Первичный ремонт – 1 700 000 руб.
Ремонт каждые 5 лет по 300 000 руб. итого за 20 лет – 1 200 000 руб.
Суммарно доход в виде з.п. за 20 лет – 35 711 230 руб.
Суммарно израсходовано на текущее потребление за 20 лет – 28 460 693 руб.
Суммарно ипотечные платежи за 20 лет – 6 050 537 руб.
Суммарный чистый денежный поток, направляемый на инвестиции за 20 лет – 0 руб.
Доход от инвестиционной деятельности за 20 лет – 0 руб.
Суммарный капитал на конец периода (20 лет) с учетом остаточной стоимости квартиры – 2 000 000 руб.
Годовой доход от инвестиций на конец периода – 0 руб. в год.
Итак, при развитии ситуации по первому варианту ваш капитал на конец периода составит 51 370 539 руб., а ежемесячный инвестиционный доход 389 170 руб.
По второму варианту капитал составит 33 000 000 руб., ежемесячный инвестиционный доход 243 561 руб.
По третьему варианту капитал составит 2 000 000 руб. (остаточная стоимость квартиры), ежемесячный инвестиционный доход 0 руб.
Так что выберете вы?