Рефинансирование позволяет получить более выгодный кредит в другом банке, для того чтобы погасить долги перед банком где ипотека была оформлена. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Прежде всего следует знать, что эта процедура целесообразна только тогда, когда ставка будет снижена на 2-3 процента. Для начала надо уточнить сегодняшнюю ставку по ипотеке в вашем банке и если она снизилась, то обратиться к нему с просьбой о пересмотре вашей ставки. К сожалению, большинство банков не идут в этом случае навстречу клиенту и тогда потребуется изучить условия в других кредитных организациях. На помощь вам придет ипотечный (кредитный) калькулятор, который имеется на многих сайтах. С его помощью можно сравнить ваши сегодняшние суммы оплаты с предполагаемыми.
Затем выбирается банк с наилучшими условиями ипотеки. Обязательно следует посетить банк и уточнить, что он у вас потребует. Помните, что рефинансирование всегда предусматривает некоторые дополнительный расходы. Кроем того, понадобится время на сбор необходимых документов. Получив все нужные сведения при помощи калькулятора проверьте предполагаемую выгоду и только после этого приступайте к самому процессу.
Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать. Ставки банков зависят от размера ключевой ставки устанавливаемой Центробанком. В настоящее время она находится на уровне 6%. 24 апреля состоится очередное заседание регулятора, на котором ее размер может быть пересмотрен. Вполне вероятно, что ключевая ставка уменьшится. Тогда и банки умерят свои аппетиты. По прогнозам «Дом.РФ», уменьшение ставок по ипотеке продолжится — уже в первом полугодии они снизятся до 8,7%.
«У людей появляются экономические стимулы для улучшения условий по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ.
Поскольку рефинансирование это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимость, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость. Напоминаем, что сам процесс требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5-1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также может понадобится оплатить ячейку или оформления аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой также могут взять процент или фиксированную сумму. Однако, все эти суммы являются сущей мелочью по сравнению с полученной выгодой, размер которой вам поможет определить калькулятор.
Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. В любом случае (не зависимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.
