Ответ прост, геймифицировать его. Способов превратить процесс накопления в игру масса, причём многие банки вам в этом помогут. Обычно это нужно делать если вы не знаете с чего начать, никогда раньше не копили или у вас не получается откладывать деньги традиционными способами.
Основная идея — задаться целью, откладывать деньги регулярно и сделать этот процесс увлекательным. А за выполнение плана как-то награждать человека, чтобы он чувствовал, что он делает это не зря. Не обязательно даже, чтобы награда была финансового характера, достаточно обычной ачивки в приложении при достижения какой-то цели.
Следующий вопрос "А как это сделать?". Ответов несколько:
- Вы можете попробовать самостоятельно превратить этот процесс в игру.
- Можете воспользоваться приложениями.
- И можете воспользоваться тем, что предлагает вам ваш банк (если у банка есть подобный продукт).
Давайте разберёмся для начала с целью и ответим на вопрос "А зачем делать это регулярно?".
Цель
Цели могут быть разные: первый взнос по ипотеке, апгрейд ПК, отдых на море и т.п.. Главное, чтобы у цели была цена, цель была достижима в конечный срок и имела определённый путь её достижения.
Например
Цель: отдых на море с семьёй.
Цена: 100 тысяч рублей.
Путь: Откладывать по 10 тысяч рублей в месяц с дохода в 80 тысяч рублей.
Время выполнения: 10 месяцев.
А вот пример неправильной постановки задачи
Цель: накопить много денег.
Цена: 1 миллиард рублей.
Путь: откладывать столько сколько можно с дохода 80 тысяч рублей.
Время выполнения: не определённое (но явно очень большое).
При этом цель с накоплением какой-то определённой суммы без конкретики не является плохим примером, плохо в примере выше то, что цена чрезмерно высока и время выполнения не ограничено даже приблизительно.
Зачем делать это регулярно? Чтобы планирование было более точным. Вообще тут больше подойдёт вариант не "регулярно", а "по плану". Чтобы цель была достигнута к определённому моменту в будущем лучше придерживаться плана.
Это то, что нужно делать при любом способе накопления.
Как копить?
Самый доступный и одновременно самый сложный способ — выбрать модель геймификации самостоятельно. Нужно придумать как вы это будете делать.
Некоторые откладывают по 100 рублей в день на депозит с ежедневными начислениями и ставят галочку в блокнотике (или отметку в календарике). Я сам не видел таких вкладов, но говорят (и даже показывали где), что такое есть. Некоторые откладывают какую-то определённую сумму в конце или в начале месяца, кому как удобно. Но самым эффективным способом будет комбинирование этих сецнариев. Например, банк даёт вам 4% годовых каждый день и есть накопительный счёт, по которому дают 4.5% годовых на минимальный остаток за месяц. Можно до последнего числа месяца пользоваться тем, что даёт вам доход каждый день, а в последнее число месяца переводить на накопительный счёт. Причём на тот счёт, который даёт вам доход каждый день лучше закидывать максимальную сумму, котрую только вы можете себе позволить закинуть, а не, к примеру, по 100 рублей каждый день. Математически этот вариант будет самым выигрышным для вас.
Есть вариант, когда вы строите ряд чисел, например, от 1 до 1000 и каждый день берёте свободное число из этого ряда, закидываете на депозит эту сумму и зачёркиваете в своём блокнотике использованное число. При таком сценарии лучше двигаться от большего к меньшему, так вы получите наибольшую выгоду.
Повторюсь, что тут не особо важны суммы, особенно в самом начале, важно привыкнуть делать это с постоянной периодичностью и на собственном примере увидеть насколько тот вариант, который вы выберите намного лучше, чем просто хранить деньги в банке.
С приложениями суть такая же. Только тут вместо блокнотика — приложение в телефоне и ачивки за достижение целей.
Как вам может помочь в накоплении ваш банк?
В разных банках есть специальные счета под "цели", есть счета на которые переводится какая-то доля от ваших доходов или от трат в магазинах. Чаще всего это накопительные счета и чем сложнее пополнить такой счёт, тем, обычно, выше ставка. Например, в Альфе ставка по счёту "Альфа-Счёт" заметно ниже, чем ставка по счёту "Накопилка". Это связано с тем, что если такой счёт сложно пополнить сразу на большую сумму, то у человека будет больше мотивации не трогать эти деньги как можно дольше, превращая деньги на накопительных счетах в "длинные" (не пенсионные накопления, конечно, но всё же, эти деньги намного длиннее, чем средства на счетах с более простым пополнением), что очень полезно для вашего банка.
Я не пользовался услугами всех банков и не пытаюсь сделать обзор по "условиям", но могу рассказать о своём опыте накопления в Альфа-Банке. Там я не пользуюсь срочными депозитами, а только накопительными счетами, т.к. считаю их наиболее удобными. В этом банке есть счета по которым начисляются проценты в конце месяца на минимальный остаток на счёте.
Приходит зарплата — закидываю её всю на "Альфа-Счёт", там получалось от 4% до 5% годовых в разное время, в зависимости от того как долго деньги лежали на счету (и от ключевой ставки, который устанавливает наш ЦБ). Как только на текущем счету денег не хватает — перекидываю нужную сумму с Альфа-Счёта.
Трачу деньги в магазинах — 30% уходит на счёт "Накопилка", там стабильно 5.5% годовых. С этого счёта деньги давно не снимались, только накапливаются. Это наша финансовая подушка.
Наступает конец месяца — иду к банкомату и снимаю 50 тысяч с кредитки, перекидываю их на "Альфа-Счёт". 50 тысяч потому, что эту сумму в месяц можно снять без комиссий и есть льготный период на 100 дней. Или гашу образовавшуюся задолженность в начале месяца, если срок по погашению приближается к концу.
Ещё с каждого дохода я перевожу 10% от суммы дохода на брокерский счёт. Недавно возникла необходимость закинуть на брокерский счёт некоторую сумму не по плану, т.к. открылись возможности хорошо усредниться и я сделал это без особых проблем, т.к. есть приличная сумма накопленная на этих самых накопительных счетах.
Итог
Повторюсь, что геймификация нужна тогда, когда вам сложно контролировать себя, у вас не получается мотивировать себя и/или вы не можете привыкнуть совершать какие-то действия периодически. Если у вас таких проблем нет, то намного лучше всяких геймификаций сесть и посчитать в экселе разные планы "откладывания" денег (куда, на какой срок и под какие условия), выяснить при каком из планов (из доступных вам) вы получите наибольшую выгоду и действовать согласно этому плану.
Мой план — откладывать всё что я получаю на накопительные счета, брать в случае необходимости деньги со счёта с менее выгодными условиями и не трогать деньги на счетах с более выгодными условиями. Определённую долю от дохода (не ниже) переводить на брокерский счёт, чтобы купить ценные бумаги. План простой и выполнять какие-то действия для исполнения этого плана нужно 1-2 раза в месяц.
Кстати, хоть я и не геймифицирую процесс накопления денег, но всё же мой план можно назвать некоторой геймификацией, ведь я получаю вознаграждение от этого процесса в виде ощущения, что я делаю намного лучше, чем если бы не занимался этим вовсе. План в "эксель-таблице" тоже можно считать геймификацией, только продвинутой. Любой план или стратегию накопления можно воспринимать как игру или даже превратить в игру. Если вам нравится так думать, это вас успокаивает, даёт ощущение, что вы всё делаете правильно и вы можете разглядеть результат от своих стараний, то абслютно не важно насколько хорош ваш план и какой из способов геймификации вы используете и используете ли вы её вообще. Важен результат и способность оценить его в отношении варианта, когда вы будете придержитваться другого плана или не будете вообще ничего планировать.
А как вы упрощаете процесс накопления денег?
