В наши дни банковские вклады являются наиболее популярными инвестиционными инструментами у населения - высокая надежность и возможность увеличить капитал стремительно привлекают новых вкладчиков.
В данной статье сравним банковский вклад и облигации - долговые ценные бумаги, которые можно приобрести на фондовом рынке.
Сравнение начнём с банковского вклада.
Плюсы:
1) Безопасность вложенных средств - в случае отзыва у банка лицензии специальная организация под названием АСВ (Агентство по страхованию вкладов) вернет вкладчику сумму в размере 1400000 рублей. (именно поэтому не рекомендуется вкладывать в один банк более этой суммы).
2) Гарантия получения процентов. При условии, что деньги будут находится у банка на протяжении всего срока вклада.
3) Простота открытия вклада. В некоторых банках можно очень быстро оформить необходимые документы и разместить денежные средства под проценты.
4) Отсутствие налогообложения. Исключения составляют вклады, процентная ставка по которым превышает действующую ставку Центрального банка на 5%, в таком случае ставка НДФЛ будет равна 35%, но лично я никогда не встречал депозиты с такими ставками.
5) Вкладчику не требуется специальных знаний в области финансов и экономики - процедура открытия вклада довольна проста и понятна.
6)Отсутствие колебания цены на банковский продукт.
Минусы:
1) Невысокая процентная ставка - по сравнению с другими финансовыми инструментами процентная ставка по вкладам ниже.
2) Потеря дохода в случае досрочного расторжения договора вклада.
3) Высокое налогообложение - ставка составляет 35%, пример описан выше.
Теперь переходим к облигациям, будем рассматривать на примере корпоративных бумаг. Существуют также государственные и муниципальные облигации.(На самом деле их больше, но еврооблигации и структурные ноты мы рассматривать не будем).
Плюсы:
1) Высокая доходность - на моем брокерском счете присутствуют облигации с доходностью 16%. При расчете доходности нужно учитывать тот факт, что правило расчета налога на доход аналогично вкладу - ставка ЦБ+5%.
2) Периодичность выплат- существуют облигации с ежемесячным купоном, но наиболее распространены облигации с ежеквартальными выплатами.
3) Низкий порог входа - стандартный номинал облигации - 1000 рублей, я считаю что сумма вполне доступная для начинающего инвестора.
4) Высокая ликвидность - возможность продать облигации в несколько кликов.
5) НКД - накопленный купонный доход. Говоря простыми словами, продавая облигацию до даты выплаты купона Вы все равно получите доход, который успел накопится за срок владения облигацией.
6) Возможность получить доход при росте цены на облигации. Важный момент - доход будет получен только в момент продажи.
Минусы:
1) Потеря капитала - эмитент может объявить дефолт, данный пример был описан мной в статьях про облигации. Облигации не застрахованы, поэтому с большой вероятностью денег Вы не увидите.
2) Падение цены - при крупной сумме инвестирования может привести к ощутимому падению стоимости инвестиционного портфеля.
3) Высокий налог на доход - в случае высокой процентной ставки.
4) Необходимость анализа финансовой отчетности и проверки репутации компании - эмитента.
Спасибо за прочтение статьи до конца, расскажите пожалуйста в комментариях, какой у Вас любимый финансовый инструмент.
Желаю Вам хорошего настроения и высокой доходности вложений!:)