Драйвером начала нынешнего мирового кризиса явился высосанный из пальца короновирус. Короновирус - самый обычный грипп с обычной смертностью. Причём умирают от него в основном глубоко пожилые люди и онкобольные с пониженным иммунитетом. Драйвером кризиса 12-летней давности было банкротство старейшего банка Lehmam Brothers.
А дальше события развивались по одному и тому же сценарию. Сначала сильно упали цены на нефть, потом стали резко дешеветь мировые ценные бумаги и индексы, резко повысился курс иностранной валюты в России. А вслед за этим Центробанк России поднял ставку рефинансирования. Коммерческие банки перестали кредитовать бизнесы и стали поднимать процентные ставки по кредитам. При этом они старались не рефинансировать ранее выданные кредиты, плавно подводя многие компании под банкротство.
Ждём в ближайшее время увеличение ставки рефинансирования до 13-15% и существенного повышения процентных ставок по кредитам, выдаваемым коммерческими банками.
Я хочу рассказать вам, как наша группа компаний пережила кризис 2008-2009 годов и при этом ничего не потеряла.
Мировой кризис 2008-2009 годов группа наших компаний прошла по самому лезвию бритвы. Мы были в одном шаге от банкротства. Общее количество кредитов на тот момент составляло 32. Это были и банковские кредиты, и займы у физических лиц на общую сумму 60 миллионов рублей. Эти кредиты ещё усугублялись тем, что у меня были ещё личные кредиты (3 ипотеки и автокредит) на общую сумму 15 миллионов рублей, которые я взял в 2008 году- прямо в преддверии кризиса.
Я составил 4 развёрнутых сценария от полного банкротства, потери всех активов и бизнесов, включая жильё, до потери минимального количества активов. Мы,как могли, подготовились к кризису: создали резервы на сумму 2 миллиона рублей. Но этой суммы катастрофически не хватало для обслуживания всех фирменных и личных кредитов.
Я полагал, что острая фаза, при которой банки перестанут кредитовать бизнесы и рефинансировать ранее выданные кредиты, продлится не более года ( так оно и случилось). Поэтому я подсчитал, что для обслуживания фирменных кредитов мне понадобится 15 миллионов рублей в течение года, а для обслуживания личных кредитов - почти 4 миллиона рублей. Поскольку я понимал, что в кризис доходы бизнеса сильно упадут, то расчёт был только на резервы, возможную реструктуризацию имеющихся кредитов, получение новых более дорогих кредитов, продажу имеющихся активов и частные займы.
Ряд банков все-таки пошёл на реструктуризацию выданных кредитов, но поднял процентные ставки Но один банк (Спуртбанк), который в конечном итоге сам обанкротился 3 года назад, ни в какую не шёл на реструктуризацию и очень надеялся, что мы не сможем его обслуживать. Остаток кредита в этом банке составлял всего 4 миллиона рублей, но его надо было закрыть в течение года.
Было видно невооруженным глазом, как управляющая банком и её заместительница хотели забрать у нас залог (эксклюзивный бутик-отель в центре Казани) в счёт погашения кредита. Но бутик-отель стоил раз в 10 дороже! Мы понимали, что в случае дефолта по кредиту другие банки потребуют досрочного погашения выданных кредитов и наша группа компаний одночасье станет банкротом.
Попытка реструктурировать ипотечные кредиты в банке Зенит, также не увенчалась успехом ( уж слишком хороши были залоги для банка) Мы решили проблему с данным кредитом и личными кредитами кардинальным путём. Мы выставили на продажу все объекты недвижимости с таким расчетом, что как только находится покупатель на один из них, так сразу же мы снимаем остальные объекты. Нам повезло, и нашёлся покупатель на ликвидный коммерческий объект недвижимости за 10 миллионов рублей. Мы закрыли проблемный кредит в Спурт-банке и ряд других коротких кредитов.
Было приятно наблюдать за перекошенными лицами управляющей банком и её заместителя, у которых из рук ушёл интересный актив. Кстати, управляющая этим банком сидит сейчас в КПЗ за мошенничество.
Осенью 2009 года банки уже вновь стали кредитовать бизнесы и наперебой реструктурировать имеющиеся кредиты у выживших компаний под более низкие процентные ставки.
После окончания кризиса выяснилось, что ни один из написанных сценариев у нас не сработал. Сработал 5-й, по которому мы ничего не потеряли, пережили кризис и стали ещё сильнее. Я сохранил все жилые объекты недвижимости в элитном комплексе и новый автомобиль.
Мы хорошо подготовились к нынешнему кризису: создали валютные резервы, досрочно закрыли оставшийся кредит на год вперёд, приобрели ликвидные объекты недвижимости, оптимизировали количество сотрудников, я закрыл все личные кредиты, так что ни один банк не сможет во время этого кризиса у нас что-то отжать! Чего и вам желаю!