Инфляция не щадит никого. Ни детей, ни стариков. Ни олигархов, ни простых граждан. Есть у тебя деньги — они под угрозой. И так, поехали!
Банковский вклад
Самый популярный способ. Но является он самым выгодным?
Храните деньги в сберегательной кассе. Если они у вас есть, конечно!
Жорж Милославский
Сейчас вклады защищены и вроде бы клиент ничего не теряет. Но по факту это немного не так.
В законе четко прописано, что защищены деньги клиента. Но … про проценты по вкладу у людей выходит непонимание. И если случается форс-мажор (отзыв лицензии) в период действия вклада, то вам гарантирован возврат только тела депозита.
Как вариант выхода из этой ситуации — ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. Деньги появились (зачислены) — значит уже застрахованы.
Если выбирать только из самых надежных банков, то процентная ставка немного хромает. За надежность нужно жертвовать доходностью.
Итог. Со своей задачей сохранности средств от инфляции банки справляются. Может быть не на 100%. Но львиную долю обесценивания денег вы защитите. По статистики, в среднем депозиты проигрывают инфляции 0,5 — 1% в год.
Другие статьи канала: 3 способа законного отъема средств
Банковские карты, как альтернатива вкладам
Самый главный плюс — нет необходимости замораживать деньги на длительный срок.
Проценты начисляются на любую сумму. И изъять их можно по желанию в любой момент. Нам нужно начисление процентов ежедневное, на текущий остаток по карте.
Если бы вы открывали вклад, вам нужно было бы оставить часть денег «на жизнь». А здесь и жизненные средства приносят какой-то доход.
Вывод. Хорошая альтернатива вкладам. Без заморозки средств на длительный срок. Деньги работают полностью все. Начисление ежемесячное. Нет минимальной суммы для начисления процентов. Неплохой вариант — защиты от инфляции.
Доллары и евро
Практически у всех валют тоже есть инфляция. По факту вы просто перекладываете сбережения из одной валюты в другую.
График рубль/доллар.
Видим общий рост. Проблема в том, когда бы вы купили валюту? Возможно на самом пике или около него. Тогда вы понесли бы двойные убытки. За счет укрепления курса рубля. И долларовой инфляции.
Выводы. Покупка долларов имеет место только на длительные сроки (если готовы мирится с небольшой долларовой инфляцией). На короткие периоды — защитить деньги от обесценивания таким способом не даст стопроцентный результат.
Валютные вклады
Ставки по долларовым депозитам дают доходность в 1-2% в год. В принципе, вы закрываете брешь от разницы между рублевой и долларовой инфляции. Но опять же в разрезе нескольких лет.
На коротких сроках всегда есть вероятность снижения валютного курса. Плюс, снова нужны только надежные банки, открывающие валютные вклады.
Недвижимость
Главный минус — нужно МНОГО денег.
По поводу защиты от инфляции, лучше всяких слов покажет статистика.
То что было в середине нулевых (взрывной рост на жилье), скорее нонсенс.
Во всем мире дома и квартиры дорожают примерно на уровень инфляции (плюс-минус пара процентов).
Покупка квартиры в надежде на дальнейший рост — дело непредсказуемое. Даже обычный простой квартиры дорого обходится владельцу. Платежи за ЖКХ растут. Небольшим плюсом будет возможная сдача в аренду. Но здесь тоже бабушка надвое сказала.
У некоторых арендодателей, волосы дыбом встают после съезда жильцов. Деньги в ремонт опять вбухивать. И выясняется, что дешевле было бы квартиру не сдавать.
Фонды недвижимости
Можно сказать, альтернативы вложений в недвижимость для бедных.
Российские паевые фонды недвижимости речь вести не будем. Они непрозрачные и имеют высокий порог входа.
За рубежом в этом плане получше.
Есть Reits, вкладывающие в недвижимость. В основном в коммерческую. И сдают ее в аренду, все делают за вас и платят дивиденды своим акционерам. Каждый квартал. По закону они должны выплачивать 90-95% прибыли. Стоимость одного пая, в пределах одной-двух сотен долларов.
Это дает доходность в районе 5-8% годовых. В долларах.
Главное неудобство — для покупки, нужен доступ на иностранные рынки. Через зарубежного брокера.
Вывод. С защитой инфляции фонды справляются. Ожидаемая прибыль даже выше. Рекомендуется вкладывать на длительные сроки. От 3 лет.
Минусы: Периодически цены на недвижимость могут проседать.
Золото и прочие металлы
Факторы за:
- Золото — это физический товар. И априори, при общем росте цен (инфляции), оно должно дорожать.
- Золото — это страховка от войн, потрясений и кризисов. Во все
- Золото на мировых рынках котируется в долларах. При ослаблении курса национальной валюты — рублевая стоимость золота увеличивается.
Минусы:
- Золотой курс подвержен колебаниям. Как в большую, так и меньшую сторону.
- В некоторых случаях, при вложениях в золото — придется нести расходы (комиссии — разовые и постоянные, плюс налоги).
Вывод. Вероятность сохранить сбережения от влияния инфляции повышается при увеличении срока вложений. Оптимально — от 3-5 лет.
Облигации
Доходность облигаций с среднем дает выгоду в 2-3% сверх инфляции.
Процентная ставка по купону будет зависеть от надежности эмитента, длительности обращения бумаги и виду начисляемых купонов.
Для непосвященных — это немного муторно и непонятно для новичка.
Самый простой способ сберечь деньги от влияния инфляции — это покупка облигаций с индексируемым номиналом. Главная цель — защита от инфляции.
Владельцы всегда получают доход на 2,5% сверх инфляции.
Будет инфляции в стране за год 10% — заработаете 12,5% прибыли. Составит 50 — ваш профит 52,5%.
Евробонды
Те же облигации, только номинированные в долларах. Дают доходность в размере 3-5% в год. Естественно в валюте.
В остальном, имеют аналогичные свойства по сравнению с обычными облигациями.
Вывод. В принципе долговые бумаги (рублевые и долларовые) вполне справляются с задачей защиты от обесценивания денег. Подходят на короткие и длительные сроки.
Акции
Покупая акции, вы получаете частичку бизнеса. Пусть маленькую (скорее всего миллиардную часть), но она есть. И вы имеет право на все плюшки, что и более солидные инвесторы, владеющие акциями на десятки-сотни миллионов.
Компания — это бизнес. При его росте — увеличивается капитализация или цена акций. Плюс многие компании выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов.
При инфляции, все дорожают. И активы компании не исключение. Если все в стране выросло в цене, априори бизнес тоже будет дорожать. По крайней мере на уровень инфляции.
Однако акции могут не только расти в цене, но и падать. Причем весьма и весьма существенно. За год легко на процентов 20-30%.
Минусы
- Высокие риски. Никто не гарантирует прибыль. Фондовый рынок может снижаться. И не один год. А два-три подряд.
- Категорически не рекомендуется вкладывать деньги в акции на короткие сроки. Если ваша цель 2-3 года, забудьте про этот вариант.
Выводы. Подходит только на очень длительных сроках вложений. Имеем высокую потенциальную доходность перекрывающую инфляцию. С увеличением горизонта инвестирования — риски снижаются.
Связка ИИС + облигации
Открывая индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и покупая облигации, вы получаете двойной доход.
Гарантированно зарабатываете на облигациях + получаете налоговый вычет.
Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) — 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.
Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.
Вывод. Покупка облигаций в рамках ИИС самый надежный и прибыльный вариант не только переиграть инфляцию, но и заработать сверх нее. Практически без рисков.