Вариант, когда вклад оформляют только на бумаге. Ещё они называются забалансовыми. Обычно банковские работники начинают запускать такие схемы, когда уже есть информация о проблемах. Таким образом пытаются выкачать перед крахом максимум средств.
По закону банк все данные о депозитах должен отображать в Автоматической банковской системе (АБС) — реестр, куда кредитное учреждение должно заносить все данные о своей деятельности. Через эту систему ЦБ РФ в любой момент может получить любую информацию о работе банка. Забалансовые вклады позволяют снизить отчисления в АСВ, уменьшить резервы и увеличить количество свободных средств.
Фактически это депозиты, которые не показывают в отчетности. То есть клиент вносит деньги, а в банк они не попадают, а документы оформляются фиктивные. И в случае банкротства банка на компенсацию от АСВ на сумму до 1,4 млн рублей рассчитывать не стоит.
Часто в преддверии краха нечестные банкиры наоборот запускают агрессивную рекламную кампанию и обещают высокие проценты по вкладам. О претензиях ЦБ никто ещё пока не знает и многие несут деньги в банк. Такие тетрадочные вклады, принимаются обычно через офис с особо доверенными сотрудниками. И часто на эту уловку попадают люди, которые думают, что им повезло завести такого рода знакомства.
При отзыве лицензии временная администрация, составляет список клиентов для компенсаций именно на основании данных АБС. И если данных там не, клиенту остаётся только суд.
Главная беда в том, что по внешним признакам забалансовый вклад оформляется так же, как обычный. В офисе банка, человека встречают, объясняют условия, и он подписывает договор.
Есть пара простых правил. Во-первых, сохраняйте оригинал договора открытия вклада и платежку о перечислении средств (эти документы банки выдают при открытии депозита). Проверяйте все подписи и печати в своем экземпляре документов. Запрашивайте иногда выписку по вкладу с подписью и печатью сотрудника банка (как минимум после начисления процентов) и также сохраняйте их до закрытия вклада. Также обращайте внимание на форму договора. Это должен быть именно договор банковского вклада, а не какой-то другой его вид. АСВ страхует только вклады.
Если у человека есть договор и подтверждение внесения денег на счет, суды обычно встают на его сторону.
