Я думаю, что многие сталкивались с блокировками счетов, как своих личных, так и принадлежащих организациям. Список поводов (а их более ста) для того, чтобы признать операции сомнительными не обновлялся с 2012 года. И вот, как сообщает об этом РБК, ЦБ совместно с Росфинмониторингом решил этот список сделать более актуальным к сегодняшним реалиям.
Полный перечень новых критериев, из-за которых банки могут посчитать действия клиентов подозрительными и заблокировать их счета, пока не известен - документ находится в стадии разработки. Тем не менее некоторые основные изменения ЦБ указал в проекте.
1. Признаком сомнительности будет считаться, если после вопросов со стороны банков клиент потребует закрыть счет и выдать деньги.
2. Ваш счет заблокируют, если вы регулярно снимаете деньги, которые поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключения: дивиденды, алименты, зарплаты и страховые возмещения.
3. В разряд сомнительных с последующим ограничением действий по счету попадут дистанционные операции в организациях, принадлежащих разным лицам, но которые совершались с одного устройства или с одной группы IP-адресов. Туда же попадают операции по счетам различных физических лиц, при этом не являющихся родственниками.
4. Впервые регулятор потребует обращать пристальное внимание на купле-продажу виртуальных активов.
5. Важное изменение. ЦБ решил дать банкам право отказывать в проведении операций по исполнительным документам. Это связано с всплеском в последнее время подобных транзакций, направленных на отмывание денег и обналичивание.
Кстати, благодаря действиям Росфинмониторинга объемы обналичивания в банках снизились почти в два раза.
6. Подозрительным теперь будет считаться регулярное снятие наличных с корпоративных карт.
7. Более пристальное внимание будет направлено на организации, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые и денежные переводы физлицам, переводы агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги.
Это что касается дополнений. При этом некоторые пункты из прежнего списка ЦБ решил убрать. Так, больше не считаются сомнительными операции, которые проводятся не смотря на высокие комиссии и заградительные тарифы. Больше не будут считаться подозрительными операции, которые не соответствуют основному виду деятельности компании, а также если расчеты были сложными и нестандартными. Но к таким транзакциям тем не менее рекомендуется повышенный контроль.
Без изменений осталось отношение регулятора к частым поступлениям крупных сумм на счета - это сразу попадает в разряд сомнительных операций.