Внимание! Эта статья может радикально изменить вашу судьбу!
Один из моих самых первых и самых лучших постов был про сравнение покупки квартиры или коммерческого помещения, если у нас просто в наличии было бы условные 20 млн чтобы купить жилище за живые деньги. Вложения в коммерцию разгромно выиграли против покупки собственной берлоги.
Но что если у нас нет денег, чтобы просто пойти и купить что то сразу? И тут возникает прекрасный инструмент, ИПОТЕКА. Многие грезят о своем жилище, копят на первый взнос, бегают по брокерам, рисуют справки, делают подложные документы, чтобы загнать себя в это рабство на 20-30 лет, то есть по сути на всю сознательную жизнь. Большинство людей созревают до ипотеки к 30-40 годам. Соответственно и берут ее на 20-30 лет, то ест ровно к своим 60 годам таки погасить ипотеку и выйти на радостную пенсию со своим жилищем. Получается, что почти всю свою зрелую жизнь люди посвящают тому, чтобы получить свою бетонную коробочку, в которой можно спокойно помереть. И вот человеку 60 лет, здравствуй пенсия. Средняя пенсия по РФ 14500 рублей!? По сути человек доживает в режиме выживания, зато в своей квартире. А до пенсии опять же режим выживания, потому что ипотека выжимала все соки. Это базовый сценарий большинства. Кто не задумывается, что есть другие сценарии.
Стоит упомянуть еще риск, что если спустя 15 лет исправной оплаты ипотеки, что то случилось и вы больше не сможете ее оплачивать, банк отбирает квартиру и вы остаетесь и без квартиры и без всех денег, что в нее вложены.
В какой то момент ваша семья может стать больше и квартира, взятая в ипотеку уже более не будет устраивать. А как поменять, если платить еще 20 лет? А может все пошло не так и семья распалась, а тащить большую ипотеку еще 20 лет за лишние квадраты или за бывшую супругу?
Предложу иной сценарий. На само деле их много. Просто прямая альтернатива.
Сделаем прямой расчет на примере простейшей квартиры в Москве. Цена 10 млн рублей. Вы можете строить любые пропорции к своему бюджету.
Итак первый взнос 20% это 2млн. Предположим ипотека под реалистичные 11% на 25 лет. Итого ежемесячный платеж 78тр.
Мы не берем ипотеку, а снимаем жилье!!!
Реально взять в аренду такую квартиру за 45тр/месяц. Можно даже за 35, но за 45 будет уже большой выбор в разных районах и качественный ремонт.
Теперь посчитаем: мы сразу кладем на инвестиционный счет первоначальный взнос в 2 млн. Далее каждый месяц откладываем туда же разницу между платежом по ипотеке и арендой. 78-45= 33 тр в месяц мы сэкономили. Таким образом инвестируем еще ежегодно 396тр. Для самых валенков мы посчитаем, что доход по нашему инвестиционному счету всего 10% в рублях. Важно соблюдать ДИСЦИПЛИНУ!
Итого, спустя 25 лет мы все также живете на съемной квартире. Но на нашем инвест.счете уже 55 миллионов рублей! А если считать 30 лет, то все 90 миллионов! И это всего при 10% доходности. Очевидно, что в определенный момент, накопив на инвест.счете определенную сумму, можно уже переходить на более доходные инструменты и получать например с коммерческой недвижимости уже 15-20 годовых. А инвестируя под 15%, через 25 лет с теми же вводными данными у вас на счете будет уже 130 млн, а при 20% -- 349млн! Как получать с коммерческой недвижимости 15-20 и более годовых? Об этом мой блог, или еще лучше личные консультации.
В данном примере капитал = знание Х время. Время самый бесценный ресурс в нашей жизни. А вот знание можно приобрести в моменте. И каждое приходящее в вашу жизнь знание может изменить судьбу.
Всего лишь одно решение! Одно правильное решение в правильный момент вашей жизни может разделить вашу судьбу. Или вы взяли ипотеку, или те же самые расходы вы инвестируете, арендуя жилье. Всего одно важное решение приведет вас к разительно разным результатам! Или к пенсии вы имеете бедность, но в собственной коробочке, чья ценность с учетом инфляции составит уже 20-25 млн, или вы свободный во всех смыслах человек с капиталом в 300 млн. Данный капитал позволит иметь ВЕЧНУЮ пенсию в 5 млн рублей/месяц вам и всем будущим поколениям.
Звучит очень пафосно, но безусловно стоит сделать поправку , что с учетом инфляции эти 300 млн уже будут обладать заметно меньшей покупательной способностью через 25 лет. Однако суть идеи я уверен вы все уловили. Если вы молоды, то у вас есть много времени, чтобы создать капитал и чем раньше, тем меньше сил на это потребуется. Если вы уже близки к пенсии, то как минимум передайте эти знания своим детям, вам же будет спокойнее, что они не растранжирят ваше наследство и смогут создать свое. К сожалению у старшего поколения не было такой возможности, в СССР не было понятия инвестиций в принципе. Нас этому нигде не учили. Поэтому ипотека ежегодно бьет рекорды. Чтобы ипотека стала выгодной, она должна быть в районе 3-4%. При нынешнем режиме, нам это только снится.
Я хочу, чтобы вы понимали, ипотека, кредиты, это в целом здравые инструменты. Но чтобы ими пользоваться, надо быть уже богатым. Кредиты это инструмент, который богатых делает богаче, а бедных беднее. Делать деньги чужими деньгами это прекрасно, но только если в этом здравый расчет.
