Кто может дать стопроцентную гарантию, надёжен ли тот или иной банк? Это не под силу даже специалисту с многолетним стажем. Впрочем, есть критерии, которые помогут сделать правильный выбор. Требуется лишь проанализировать данные из Интернета, например, с официального сайта банковского учреждения:
- выясните, кто реальные владельцы банка. Самые надёжные собственники – это международные, в том числе европейские, группы и государственные банки России. Эти данные, а также информацию о количественных показателях деятельности, обычно, можно найти на сайте центрального или интересующего вас банка;
- адекватность капитала банковского учреждения (собственный капитал разделить на пассивы). Этот показатель говорит о том, достаточен ли капитал банка для выполнения его обязательств, насколько банк зависит от кредитов, как внешних, так и внутренних. Для надёжных банков адекватность капитала составляет 10-15%;
- сформированные резервы говорят о том, какая сумма средств «отложена» банком для погашения «плохих» кредитов. Естественно, чем меньше сумма резервов, тем лучше, тем, потенциально, меньше проблем у банковского учреждения;
- операционная прибыль (чистый процентный доход+чистый комиссионный доход/активы) показывает, зарабатывает ли финансовый институт достаточно средств, чтобы перекрыть «плохие» кредиты. Этот показатель учитывает прибыль до начисления резервов и должен быть более 5% от размера активов;
- ликвидность (денежные средства и их эквиваленты/активы) говорит о том, есть ли у банка свободные деньги на тот случай, если значительная часть вкладчиков одновременно решат забрать свои депозиты. Ликвидность должна быть не менее 10% активов;
- обязательства, в том числе внешние. Если во время размещения вашего депозита финансовый институт должен произвести значительные выплаты по своим заимствованиям, скорее всего, лучше отказаться от его услуг. Данные о подобных выплатах, как правило, можно найти в открытых источниках, в том числе в Интернете;
- история. Как работал банк в последние три года? Выдавал ли депозиты даже в разгар кризиса? Задерживал ли платежи клиентов? Повышал ли в одностороннем порядке ставки по выданным кредитам? Были ли конфликты между акционерами и высшим руководством банка? Эти и подобные вопросы помогут оценить общую степень доверия к банку;
- ставки по депозитам. Если банк предлагает ставки, которые значительно выше средних по рынку (на 3, 5, 10%), и, к тому же, не выдаёт кредиты, значит, он остро нуждается в средствах и, скорее всего, имеет какие-либо проблемы (с адекватностью капитала, ликвидностью и т.п.);
- срок вложения средств и выбор валюты. В условиях продолжающегося финансового кризиса, есть смысл выбирать депозиты сроком на 6 или 12 месяцев, так как ставки по ним, обычно, выше 1-3 месячных вкладов. Как правило, сумму депозита рекомендуют «раскладывать» таким образом: около половины в национальной валюте, четверть - в долларах США, четверть – в евро. Это позволит чувствовать себя уверенней при колебаниях какой-либо из указанных валют.
Благодаря таким нехитрым действиям можно выбрать достаточно надёжный банк и спать спокойно, пока деньги будут работать, принося прибыль.
Надежный банков в стране много, но мы проверили каждый и выбрали самые лучшие:
Статья на телеграф: https://telegra.ph/Kak-vybrat-bank-02-21
