Методичное внесение денег на ИИС требует недюжинной финансовой самодисциплины. А самодисциплина, как известно, совсем не свойственна людям нашего поколения. Вокруг много соблазнов, куча приятных способов потратить "кровно заработанные". Поэтому когда приходит заветное СМС из банка о зачислении зарплаты на карточку, деньги начинают "жечь карман".
Чем больше зарплата, тем больше потребности.
В студенческие годы я подрабатывал грузчиком в ночь на складе с колбасой. В месяц выходило около 20 000 рублей. Хватало ли мне этого? С лихвой! Я чувствовал себя королём по сравнению с другими студентами, единственным доходом которых были только деньги, которые им давали родители.
Прошли годы, мои доходы выросли в разы, а вот потребности и желания увеличились в десятки раз. И уже нет того ощущения, что зарабатываешь на всё что хочется. Так устроена человеческая психология и с этим ничего не поделаешь.
Заплати сначала себе
Как говорил широко известный в узких кругах Роберт Кийосаки - "Заплати сначала себе".
Это значит, что получив зарплату, следует в первую очередь выделить некоторую часть для своего будущего - направить на инвестиции, вложить в своё обучение или пройти профилактическое лечение.
Если у вас небольшой кариес, то любой стоматолог вылечит его за 5 000 рублей. А если этого не сделать, то через 5 лет вы потратите уже 100 000 рублей на протезирование этого же самого зуба.
Если вы сейчас не начнёте инвестировать деньги в акции, недвижимость или другие проекты, то через 15-20 лет будете влачить жалкое существование на те крохи, которые вам будет выплачивать наше могучее и великое государство.
Необходимость откладывать некоторую сумму на будущее очень доходчиво на простых примерах описана в книге "Самый богатый человек в Вавилоне" Джорджа Клейсона.
Книга эта небольшая по объёму и очень легко и интересно читается. Всем рекомендую!
Как я откладываю деньги на ИИС
У меня три индивидуальных инвестиционных счёта. И согласно моему финансовому плану, каждый год я должен пополнять каждый счёт на 400 000 рублей как минимум. А это 1 200 000 в год. То есть 100 000 в месяц.
Чтобы откладывать такую сумму каждый месяц, как раз необходима самодисциплина. А самодисциплина это, увы, не мой конёк. Поэтому я применяю метод, который заставляет меня "платить сначала себе".
В этом мне помогает карта Альфа-банка "100 дней без %" и карта Тинькоф-банка "Тинькофф Блэк". Как правильно использовать карту Альфы "100 дней без %" рассказано в этой статье.
У меня две таких карты - одна оформлена на меня, а вторая на мою любимую супругу. Каждый месяц я снимаю с этих карт по 50 000 рублей и перекладываю эти деньги на карту Тиькофф блэк, где ежедневно начисляется процент на остаток. Для себя я решил, что эти деньги я могу потратить только для инвестирования на фондовом рынке через приложение "Тинькофф Инвестиции". В течении месяца как правило постоянно появляются благоприятные условия для покупки тех или иных акций. В этом месяце например, на 20% снизилась цена акций Новатэка из моего ИИС №3 - "Баррен Уоффет". Конечно же я не мог пройти мимо такой замечательной распродажи! и докупил акций Новатэка на 30 000 рублей. Так же я выкупал все дивидендные гэпы акций из моего ИИС №1 - "Первый дивидендный". Если в данный момент отсутствуют подходящие для покупки акции, тогда можно покупать муниципальные или корпоративные облигации.
По итогу месяца на картах Альфы образуется задолженность, которую надо погасить до окончания льготного беспроцентного периода. Если это не сделать, то проценты за пользование заёмными деньгами уменьшат итоговую доходность. Плюс есть риск испортить кредитную историю, если вдруг случится просрочка платежа по кредитке. А этого допускать никак нельзя! Поэтому когда мне приходит зарплата, я в первую очередь ликвидирую задолженность на кредитных картах, а уже оставшиеся деньги трачу на прочие повседневные нужды. Но, как ни странно, даже после того как я половину доходов вношу на кредитки, мне и моей семье хватает денег на всё необходимое - оплату коммуналки, продукты, вещи и отпуск на море.
Такая схема инвестиций не позволяет мне расслабиться в своей "зоне комфорта". Я не накапливаю в наличке большие суммы, потому что тут же приходят идеи вроде "обновить машину", "слетать на Мальдивы взамен Тайланда", "сделать ремонт в стиле дорого-богато". Были бы деньги, а на что их потратить всегда найдётся!
С начала этого года я внёс на свои три ИИСа уже 190 000 рублей. Иду с опережением графика, а значит моя схема исправно работает!
Всем добра и финансовой свободы! Спасибо за внимание!