Как хороший мастер, вы должны точно знать, как работают инструменты, которыми вы работаете. В случае инвестирования - это инструменты финансового рынка. В этой статье разберемся, какие существуют финансовые инструменты, а также как вы можете на них заработать.
На рынке существует большое количество разнообразных инструментов. Мы рассмотрим классические: акции, облигации,ETF, деривативы. И начнём с более консервативных инструментов.
Облигации.
Сложность инвестирования: ★ ★
Облигации - это обязательство, по которому эмитент - компания, выпустившая их, - обязуется платить держателям определенный процент от стоимости облигации – купон. То есть это те же самые проценты по кредиту.
Такой консервативный инструмент нужен, чтобы сохранить ваши деньги, поэтому не ждите от него высокой доходности. Доходность надежных облигаций на пару процентов больше, чем банковский депозит.
Облигации могут выпускать компании, а может целое государство или регионы. Государственные облигации самые безопасные, но и доходность по ним не сильно отличается от доходности банковского вклада. Муниципальные облигации более доходны, а корпоративные (облигации компаний) — еще доходнее. Но с ростом доходности увеличивается и риск.
Есть ненадежные облигации, "мусорные". Это облигации компаний, которые находятся на грани банкротства. Компании уже нечего терять, поэтому доходность будет выше по сравнению с конкурентами на рынке, ведь риск намного выше.
Для кого подходят облигации:
Для всех начинающих и консервативных инвесторов. Главная задача инвестора - сохранить свой капитал. И облигации отлично справляются с этой задачей: вы заранее знаете, когда и какую сумму получите. Доходность выше, чем по банковскому вкладу, а надежность государственных облигаций на том же уровне.
Акции.
Сложность инвестирования: ★ ★ ★
Акция наделяет держателя правом на получение части прибыли компании. Представим, что вы – владелец компании. У вас много денег, но вы хотите еще больше. Что делать? Можно продать часть компании.
Вы проводите IPO (initial public offering) - первое появление акций компании на бирже. Затем акции уже начинают торговаться, и каждый их может купить.
Что это дает компании?
Бесплатные деньги. Без займов, без кредитов.
Инвестору вы даете долю бизнеса и в будущем дивиденды (часть прибыли компании), а уже сейчас получаете деньги за продажу акций.
Кстати, вы можете не выплачивать дивиденды. Все зависит от дивидендной политики в компании.
Заработать на акциях можно 2 способами:
1. На дивидендах
Важно помнить, не все компании платят дивиденды. Как правило технологичные компании, как Yandex, деньги реинвестируют в свой бизнес.
Другие же гиганты как "Сбербанк" или, "Газпром" стабильно платят часть своей прибыли в виде дивидендов.
2. На разнице в цене
В краткосрочном периоде торговлей занимаются спекулянты, которые обладают знаниями технического и фундаментального анализа. Трейдеры постоянно находятся в рынке и мониторят ситуацию вокруг активов.
Такая стратегия прибыльная, но очень рискованная – можно потерять все за несколько неудачных сделок.
Проще быть долгосрочным инвестором – сформировать собственный портфель из дивидендных акций и регулярно получать стабильный доход. На нашем сайте можно за 6 дней научиться основам дивидендного инвестирования. И это бесплатно.
Для кого подходят акции.
Для инвесторов, готовых принять риск потери капитала. В отличие от облигаций по акциям никто не будет выплачивать гарантийный доход. Однако компании могут выплачивать щедрые дивиденды. И выплаты с каждому годом будут только увеличиваться.
Помните, цена акций постоянно меняется, что дает возможность как заработать так и потерять. Поэтому будьте готовы к риску.
Деривативы.
Сложность инвестирования: ★ ★ ★ ★ ★
Разберемся с этим страшным словом.
Деривативы – это договор (контракт) на поставку определённого продукта в определенную дату по оговоренной цене. Продукт, который используется в контракте называется базовым активом. Таким активом может быть валюта, акции, баррель нефти и даже криптовалюта.
Пример. Трейдер заключает контракт на покупку 1000 акций компании «Сбербанк» через неделю по 200 р. за каждую. За это время курс может измениться. Если акции вырастут, то трейдер получит прибыль, потому что купил дешевле. В случае падения инвестор понесет убытки.
Деривативы – производные финансовые инструменты. Они не могу существовать без базового актива внутри себя. Их стоимость привязана к цене такого актива. Сам контракт всегда имеет определенный срок действия, поэтому такие инструменты можно купить на срочном рынке, а не на фондовом, где торгуются привычные акции и облигации.
Для чего нужны деривативы?
Первоначальная цель – защита от риска изменения цены. Производители могут заключить контракты с поставщиками, что купят определенное количество материала по оговоренной цене. Если ожидается увеличение цены, то производители смогут избежать повышения издержек на производство.
Виды деривативов.
Рассмотрим 3 популярных вида по типу сделки.
Форвард – сделка, при которой участники договариваются о поставке определенного актива в оговоренный срок по определенной цене. От форвардов нельзя отказаться.
Фьючерс – сделка, при которой участники договариваются о поставке определенного актива в определённую дату по рыночной цене. Цена фьючерса меняется динамически в зависимости от базового актива.
Опцион – сделка, дающая право, но не обязанность на покупку/продажу базового актива по оговорённой цене до наступления конкретной даты.
Для кого подходят деривативы.
Нужно помнить, что деривативы часто используют как спекулятивный инструмент краткосрочной торговли. Вы технически не сможете положить контракт, ограниченный по времени, в свой долгосрочный портфель. Однако на небольшом промежутке времени инструмент поможет вам защититься от риска падения цены.
Но использовать такой инструмент может только опытный инвестор, а не новичок. При недостатке опыта можно полностью потерять капитал.
ETF.
Сложность инвестирования: ★ ★
ETF (Exchange Traded Fund) – расшифровывается как биржевой инвестиционный фонд. Рассмотрим, как он формируется.
Инвестиционная компания приобретает ценные бумаги компаний из разных секторов экономики - нефтяной сектор, энергетика, банки, ритейл и другие. Затем формирует портфель в определенных пропорциях этих ценных бумаг. После этого выпускает собственные акции фонда на биржу, где их может приобрести любой инвестор.
В каждую акцию фонда входит большое количество акций разных компаний. Таким образом, покупая одну акцию, вы покупаете весь рынок.
ETF можно подобрать на свой вкус. На зарубежных рынках около 10 тыс. фондов, которые можно приобрести. На российском рынке пока представлено только 18.
Для кого подходят ETF.
ETF подойдет для пассивного инвестора, у которого нет времени на анализ акций.
Главное преимущество такого инструмента – диверсификация. Вы можете вложиться сразу в несколько компаний из разных секторов экономики, обладая даже небольшой суммой. Таким образом вы снизите риски при падении стоимости акций одних компаний за счет роста других.
