Как открывала брокерский счет написала , прилетел вопрос от интересующихся о вычете, решила написать по порядку.
Есть такой индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Чем он интересен? При открытии этого счета есть два варианта «плюшек»: тип А – это инвестиционный вычет 13% с суммы до 400 000 руб. А именно, заводим нужную сумму до конца года на ИИС, в следующем году подаем декларацию 3-НДФЛ в налоговую и деньги перечисляются на карту. Тип Б – это для людей, у которых нет уплаченного НДФЛ и возмещать им из бюджета нечего. Тогда они на деньги, которые лежат на ИИС покупают акции и облигации и при доходах с этих инструментов не платят в бюджет 13% НДФЛ. При открытии счета можно сразу выбрать тип вычета, можно это сделать позже. Т.е. счет открыть, а тип выбрать через пол года, когда станет ясно, что выгодней.
Как воспользоваться «плюшками» ИИС. Я открывала счет с типом А, поэтому дальше речь о нем:
1. Выбираете брокера. Эту услугу оказывает много банков. У каждого критерии свои, но основные, на мой взгляд, это выгодный для вас тариф и удобство приложения. Я вот когда выбирала, руководствовалась быстротой открытия счета перед новым годом. Припекло мне тогда, алчность впереди бежала, захотелось 52 тыс. руб. на море заработать.
2. Открываете ИИС. У кого то счет так и называется индивидуальный инвестиционный, в каких- то банках открывается брокерский и к нему открывается второй - инвестиционный. Так у Сбербанка. В приложении висит два счета, сейчас все обороты по ИИС.
3. Заводите деньги. В год на этот счет можно положить 1 млн. рублей. Вычет вы можете получить только с 400 тыс. рублей.
Этот счет открывается минимум на три года. Заводить деньги можно хоть в последний день третьего года. Но вычет, естественно, получите только за год, в котором положили деньги. Получать вычет можно раз в год с той суммы, которую ты внес в год получения вычета.
Например:
Год пополнения ИИС Сумма пополнения, руб. Размер вычета , руб.
2019 400 000 52 000
2020 600 000 52 000 (только с 400 000 руб.)
2021 50 000 6 500
Как видите, вычеты не переносятся на другой год. В примере выгоднее было бы в 2020 г. положить 400 тыс. руб., а остальные 200 тыс. руб. положить в 2021г.
Когда вы завели деньги на ИИС, они не обязаны лежать там мертвым грузом. Вы можете купить на них облигации. Это совершенно консервативный инструмент, а облигации федерального займа (ОФЗ) и муниципальные еще и не облагаются НДФЛ при получении купонного дохода. По сути облигации - это займ учреждению (эмитенту), который их выпускает. Так же можно приобрести акции учреждений. Акции, в отличие от облигаций, это более рискованный инструмент и, по сути, это вложение в бизнес предприятия. Стоит помнить, что на ИИС могут обращаться только рубли. У брокера можно настроить так, что дивиденды и купоны будут перечисляться на расчетный счет. Но не у всех есть эта возможность.
Вот так на ровном месте можно заработать деньги. Конечно, из бюджета я вытащила кусок и заморозила, но если у вас есть сумма, которую вы хотите сберечь и какое то время она вам не понадобится, то этот метод для вас. К тому же дивиденды от акций и купоны от облигаций всегда приятно.
